（四）金融監(jiān)管 第一，金融監(jiān)管理論
1， 金融監(jiān)管
概念：即金融監(jiān)督管理，是指一國的金融管理部門依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對金融機構及其經(jīng)營活動實施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對其違法違規(guī)行為進行處罰，以達到穩(wěn)定貨幣、維護金融業(yè)正常秩序等目的所實施的一系列行為。
銀行業(yè)監(jiān)管必要性：銀行提供的期限轉換功能，銀行是整個支付體系的重要組成部分，銀行的信用創(chuàng)造和流動性創(chuàng)造功能。這些特性使得維持銀行業(yè)的穩(wěn)定性成為必要。
2，金融監(jiān)管的經(jīng)濟學理論基礎：市場失靈理論和信息不對稱理論
�。�1）市場失靈理論：金融體系存在著負外部性；具有公共產品特征；金融機構是經(jīng)營貨幣的特殊性企業(yè)，不能過分強調競爭從而影響穩(wěn)定。
（2）信息不對稱理論：銀行與存款人、借款人之間的信息不對稱導致銀行體系存在嚴重的逆向選擇和道德風險問題。
3， 金融監(jiān)管的一般性理論
�。�1）公共利益論：政府可以作為公共利益的代表來實施管制以克服市場缺陷
（2）保護債權論：為了保護債權人利益，所以需要金融監(jiān)管。
�。�3）金融風險控制論：銀行的高負債經(jīng)營、借短放長和部分準備金制度導致銀行體系的不穩(wěn)定性，而金融資產的可流通性又使得銀行體系有著系統(tǒng)性風險和風險的傳導性，所以金融業(yè)比其他行業(yè)更加脆弱，金融監(jiān)管尤其重要。
�。�4）金融全球化對傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)
第二，金融監(jiān)管體制
1，概念：是指一國金融管理部門的構成及其分工的有關安排。
2，分類：
（1）以銀行為重心的監(jiān)管體制和獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制
以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：以中央銀行為重心，其他機構參與分工。美國是典型代表，雖然在聯(lián)邦一級存在多個監(jiān)管機構，但美聯(lián)儲是惟一一家能夠同時監(jiān)管銀行、證券和保險業(yè)的聯(lián)邦機構。
獨立于中央銀行的綜合管理體制：在中央銀行外，同時設立幾個部門對銀行、證券和保險金融機構進行監(jiān)管，但中央銀行在其中發(fā)揮獨特作用。德國是典型代表。
�。�2）統(tǒng)一監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制
綜合監(jiān)管體制：以英國為典型代表，隨著混合經(jīng)營趨勢的發(fā)展，越來越多的國家實行這種體制。
分業(yè)監(jiān)管體制：大多數(shù)發(fā)展中國家，包括中國，仍然實行分業(yè)監(jiān)管體制。
3，我國的金融監(jiān)管體制演變：從單一全能型體制轉向獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制，目前已建立起由中國人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會和銀監(jiān)會組成的分業(yè)監(jiān)管體制。
第三，巴塞爾協(xié)議
1， 1988年巴塞爾報告
（1）資本組成：將銀行資本分為核心資本和附屬資本，核心資本包括實收股本和公開儲備，附屬資本包括未公開儲備、資產重估儲備、普通準備金和呆帳準備金、混合資本工具和長期次級債券。
�。�2）風險資產權重：根據(jù)不同類型的資產和表外業(yè)務的相對風險大小，賦予它們不同的權重，即0%、10%、20%、50%、100%。
�。�3）資本標準：資本充足率，即資本與風險加權資產的比率不得低于8%，其中核心資本比率不得低于4%。
（4）過渡期安排
2， 2003新巴塞爾資本協(xié)議
（1）最低資本要求：繼承了過去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想，將資本金要求視為最重要的支柱。
�。�2）監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查：強化了各國金融監(jiān)管當局的職責。
�。�3）市場約束：強調以市場力量來約束銀行
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