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經(jīng)濟(jì)師考試

經(jīng)濟(jì)師中級(jí)金融輔導(dǎo):存款貨幣的創(chuàng)造過(guò)程

1、存款貨幣的創(chuàng)造過(guò)程

  商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的基本原理對(duì)各類存款來(lái)說(shuō)都是成立的。
在理解創(chuàng)造過(guò)程時(shí),作出了五個(gè)方面的假設(shè)
第一、 商業(yè)銀行只保留法定存款準(zhǔn)備金,超額存款準(zhǔn)備金全部用于放款或投資;
第二、商業(yè)銀行的客戶(包括存款人和借款人)將其一切收入均存入銀行,并使用支票結(jié)算方式,不提取現(xiàn)金;
第三、銀行體系由中央銀行以及至少兩家以上的商業(yè)銀行組成;
第四、商業(yè)銀行只經(jīng)營(yíng)支票存款(活期存款),不經(jīng)營(yíng)定期存款,即存款形式?jīng)]有轉(zhuǎn)化的渠道;
第五、法定的存款準(zhǔn)備金率為20%,原始存款為10萬(wàn)元。

  要理解具體的創(chuàng)造過(guò)程,采用T型帳戶的形式進(jìn)行了說(shuō)明,從這么一個(gè)過(guò)程可以看出,一筆原始存款,在整個(gè)銀行體系存款擴(kuò)張?jiān)淼淖饔孟,可以產(chǎn)生出大于原始存款若干倍的派生存款出來(lái)。這個(gè)派生存款數(shù)額的大小,主要取決于兩個(gè)因素:原始存款數(shù)額的大小、法定存款準(zhǔn)備金率的高低。派生存款與原始存款數(shù)額成正比,與法定存款準(zhǔn)備金率成反比。用公式表示為:
⊿D = ⊿R•1/r

2、存款乘數(shù)

  理解存款乘數(shù)的定義,它是銀行存款創(chuàng)造機(jī)制所決定的存款最大擴(kuò)張的倍數(shù)(也稱派生倍數(shù)),它是法定存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù)。其涵義為每一元準(zhǔn)備金的變動(dòng),所能引起的存款的變動(dòng)。但這只是一個(gè)簡(jiǎn)單的、需要修正的存款乘數(shù)。
K=1/r

3、存款貨幣的消減過(guò)程

  存款貨幣的創(chuàng)造過(guò)程也可以反方向作用,也就是說(shuō),派生存款的倍數(shù)原理同樣適用于存款貨幣的消減過(guò)程,只不過(guò)方向相反,當(dāng)商業(yè)銀行的原始存款數(shù)量減少時(shí),銀行的存款貨幣會(huì)呈倍數(shù)緊縮。

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