五、金融監(jiān)管制度
金融監(jiān)管制度是金融監(jiān)管當(dāng)局基于信息不對(duì)稱、逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)等因素,對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理的體制模式。
按金融監(jiān)管的范圍分:集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制、分業(yè)的監(jiān)管體制和不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制。
(一)集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制
(1)又稱單一的、一元化的監(jiān)管模式,即由央行或另設(shè)的專門(mén)監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)對(duì)金融業(yè)集中統(tǒng)一監(jiān)管職責(zé)的體制模式。
(2)一般用于金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家,因此集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制又稱混業(yè)監(jiān)管模式。
(3)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管模式的原因:
①銀行機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的水平(多元化程度越高,就越有條件實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管)
、诮鹑诒O(jiān)管水平(金融監(jiān)管水平越高,就越有條件實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管)
、劢鹑谧杂苫徒鹑趧(chuàng)新的發(fā)展程度(金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度越高,就越有條件實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管)
(4)集中統(tǒng)一監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)(與分業(yè)監(jiān)管相比):監(jiān)管成本低、避免重復(fù)監(jiān)管和避免出現(xiàn)監(jiān)管漏洞或真空。
集中統(tǒng)一監(jiān)管的缺點(diǎn):缺乏監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)性,容易導(dǎo)致金融監(jiān)管的低效率和官僚主義。
(5)目前實(shí)行這種監(jiān)管模式的有:英國(guó)、日本、新加坡、瑞典、丹麥等。
(二)分業(yè)監(jiān)管體制
(1)分業(yè)監(jiān)管體制是由多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)的不同主體及其業(yè)務(wù)范圍分別進(jìn)行監(jiān)管的組織形式。
主要在銀行、證券、保險(xiǎn)等不同領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管部門(mén),對(duì)各行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管。
(2)一般用于銀行實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家或地區(qū)。
(3)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管的原因:
、俳鹑跈C(jī)構(gòu)內(nèi)控不健全,如果混業(yè)監(jiān)管,風(fēng)險(xiǎn)較大。
、谑袌(chǎng)規(guī)則不健全,如果混業(yè)監(jiān)管,容易產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟(jì)。
(4)分業(yè)監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn):分工明確、不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)、監(jiān)管效率高;
分業(yè)監(jiān)管的缺點(diǎn):監(jiān)管成本高(機(jī)構(gòu)多)、機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)困難、重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空。
(5)美國(guó)、香港等實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制。
(三)不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制
兩類監(jiān)管體制:
1.牽頭式:某一監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)監(jiān)管工作——巴西
2.雙峰式:一類金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管;一類金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)監(jiān)管——澳大利亞
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