2020年經(jīng)濟(jì)師考試知識(shí)點(diǎn)及輔導(dǎo)資料匯總
第四章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理
1.速度對(duì)稱(chēng)原理
平均流動(dòng)率=資產(chǎn)的平均到期日/負(fù)債的平均到期日
平均流動(dòng)率>1,表示資產(chǎn)運(yùn)用過(guò)度;
平均流動(dòng)率<1,表示資產(chǎn)運(yùn)用不足。
2.(1)“巴塞爾協(xié)議”規(guī)定:銀行資本=核心資本和附屬資本
核心資本=實(shí)收股本+公開(kāi)儲(chǔ)備
附屬資本=一定比例的普通準(zhǔn)備金+長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù),其規(guī)模不得超過(guò)核心資本的 100%。
核心資本充足率不能低于4%,總資本充足率不能低于8%
(2)“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”
一級(jí)資本充足率下限要求上調(diào)至6%,核心一級(jí)資本充足率提高至4.5% ;
對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求為1% ;
要求商業(yè)銀行設(shè)立“資本防護(hù)緩沖資金”,總額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的 2.5% ;
各國(guó)可根據(jù)情況要求銀行提取 0-2.5%的逆周期緩沖資本。
此外,還提出了 3%的最低杠桿比率以及 100%的流動(dòng)杠桿比率和凈穩(wěn)定資金來(lái)源比率要求。
3.我國(guó)《資本辦法》規(guī)定:
監(jiān)管資本=一級(jí)資本+二級(jí)資本=核心一級(jí)資本+其他一級(jí)資本+二級(jí)資本
核心一級(jí)資本=實(shí)收資本/普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分
其他一級(jí)資本=其他一級(jí)資本(如優(yōu)先股及其溢價(jià))、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分
二級(jí)資本=二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分
最低資本要求:
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