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　　金融機構(gòu)體系

　　(一)金融機構(gòu)的含義

　　狹義的金融機構(gòu)含義

　　間接融資領(lǐng)域中的金融機構(gòu)

　　【關(guān)鍵詞】資金余缺雙方交易的媒介、商業(yè)銀行、專門從事貨幣、信貸活動的機構(gòu)

　　廣義的金融機構(gòu)含義

　　所有從事金融活動的機構(gòu)包括：

　�、僦苯尤谫Y領(lǐng)域中的金融機構(gòu)

　�、陂g接融資領(lǐng)域中的金融機構(gòu)

　�、鄹鞣N提供金融服務(wù)的機構(gòu)

　　【提示】證券公司就是直接融資領(lǐng)域中的金融機構(gòu)。

　　(二)金融機構(gòu)的功能

　　(1)促進資金融通。

　　(2)便利支付結(jié)算。

　　(3)降低交易成本和風(fēng)險。

　　(4)減少信息成本。在金融交易做出決策時，時常存在因不了解交易的對方而導(dǎo)致的信息不對稱。在交易之前這種信息不對稱會導(dǎo)致逆向選擇，在交易之后這種信息不對稱會導(dǎo)致道德風(fēng)險。

　　(5)反映和調(diào)節(jié)經(jīng)濟活動。

　　(三)金融機構(gòu)的分類

　　1.按融資方式：直接金融機構(gòu)和間接金融機構(gòu)

　�、僦苯咏鹑跈C構(gòu)

　　是指主要活動于金融市場，為投資者和融資者牽線搭橋，提供顧問、咨詢、承銷、經(jīng)紀、登記、保管、清算、資信評級等一系列相關(guān)或配套金融服務(wù)的機構(gòu)。

　　證券公司等屬于直接金融機構(gòu)。

　�、陂g接金融機構(gòu)

　　是指在最初的資金提供者(存款人)和最終資金使用者(借款人)之間進行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動的中介機構(gòu)。

　　商業(yè)銀行是典型的間接金融機構(gòu)。

　　2.按業(yè)務(wù)特征：銀行業(yè)金融機構(gòu)、保險業(yè)金融機構(gòu)、證券業(yè)金融機構(gòu)。

　　①銀行業(yè)金融機構(gòu)

　　是以存款、放款、結(jié)算、匯兌等業(yè)務(wù)為主要經(jīng)營內(nèi)容的金融機構(gòu)。

　�、诒ｋU業(yè)金融機構(gòu)

　　通常認為， 保險屬于以補償損害、分散風(fēng)險為目的的合約安排，保險業(yè)是指將通過契約形式集中起來的資 金，用以補償投保人或被保險人的經(jīng)濟利益業(yè)務(wù)的行業(yè)。

　�、圩C券業(yè)金融機構(gòu)

　　證券業(yè)是指從事證券發(fā)行和交易活 動的專門行業(yè)，是證券市場的基本組成要素之一。

　　3.按是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)：政策性金融機構(gòu)與商業(yè)性金融機構(gòu)

　　①政策性金融機構(gòu)

　　通常是一個國家為加強政府對經(jīng)濟的干預(yù)能力，實現(xiàn)政府的產(chǎn)業(yè)政策，保證宏觀經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展而設(shè)立，不以營利為目的，可以獲得政府資金或稅收方面支持的金融機構(gòu)。

　�、谏虡I(yè)性金融機構(gòu)

　　是一般性金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營機構(gòu)，其目標是利潤最大化。

　　4.按資金來源方式：存款類金融機構(gòu)、契約型儲蓄機構(gòu)和投資性中介機構(gòu)

　�、俅婵铑惤鹑跈C構(gòu)

　　是指接受個人和機構(gòu)存款并可發(fā)放貸款的金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、儲蓄與貸款協(xié)會、互助儲蓄銀行、信用合作社等。

　�、谄跫s型儲蓄機構(gòu)

　　是以契約的方式在一定期限內(nèi)從持約人手中吸收資金的金融機構(gòu)，如人壽保險公司、養(yǎng)老基金等。

　�、弁顿Y性中介機構(gòu)

　　是以投資活動為主要目的的籌集資金中介，如金融公司、共同基金、貨幣市場基金等。

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