開立第三方支付賬戶擬最多需5種交叉驗證，免費轉賬時代恐成為歷史

　　上周五，央行推出了被媒體稱為“史上最嚴厲”版的《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》(征求意見稿)。其中對用戶產(chǎn)生最切身影響的證明“你是你”、購物限額5000元以及線上轉賬等話題，盡管央行隨后宣稱“購物限額5000元”系誤讀，但依然引發(fā)眾多網(wǎng)友的討論和擔憂。新京報記者 劉素宏

　　向央行證明“你是你”?

　　意見稿中規(guī)定，支付機構給個人開戶，需要個人到支付機構或支付機構的委托合作機構，以面對面方式完成身份核實。對于沒有當面核實的，則需要相應的證明文件進行交叉驗證。如果是消費類賬戶，需要三個機構為用戶做身份驗證。如果是具備理財、轉賬功能的綜合賬戶，則需要五個機構來驗證。

　　根據(jù)規(guī)定，這些證明文件需要的是公安、工商、教育、財稅等管理部門出具的證明文件。

　　一位主流第三方支付業(yè)內(nèi)人士對新京報記者表示，新規(guī)為支付機構帶來的問題在于，目前除了公安網(wǎng)數(shù)據(jù)庫很全，沒有部門匯集這么多信息，同時第三方支付的用戶有很多草根階層，自行湊夠5種證明恐怕更難。

　　另外，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，按照征求意見稿的規(guī)定，現(xiàn)有的第三方支付存量賬戶也要補齊資料，跟數(shù)據(jù)庫做對接。

　　購物超過5000元怎么辦?

　　央行規(guī)定，支付機構采用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶余額單日累計應不超過5000元。兩類以下驗證的單日余額限1000元。

　　不過，央行規(guī)定中提及了一種額度不限的情況，那就是交易用數(shù)字證書或電子簽名驗證。

　　然而，據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，電子簽名在我國還沒有普及，手機上也幾乎沒有數(shù)字證書，至于央行是否會著力培養(yǎng)電子簽名和移動數(shù)字證書，就不得而知了。

　　剁手黨也不必急著哭。央行本次規(guī)定的限額市值余額，僅規(guī)范個人使用支付賬戶“余額”支付的交易，客戶使用銀行賬戶付款的交易不屬于本條款規(guī)定范疇。

　　這樣看來，使用快捷支付、網(wǎng)銀支付的用戶就不受此限制。不過，上述支付方式依然有限額，由各家銀行規(guī)定，幾千到幾萬元不等。

　　免費轉賬行不通了?

　　外企白領姜女士在電子支付上一直是保守黨，她使用各種O2O服務以及網(wǎng)上購物，都依賴朋友的轉賬。而且，目前通過第三方支付平臺進行轉賬，通常不需要繳納手續(xù)費。

　　新規(guī)出臺后，姜女士擔心自己的保守黨日子了。

　　按照央行新規(guī)，支付機構為客戶辦理銀行賬戶向支付賬戶轉賬的，轉出賬戶應僅限于客戶本人同名銀行借記賬戶;辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉賬的，轉入賬戶也應僅限于客戶指定的一個本人銀行借記賬戶。

　　同時，對于支付賬戶，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計最高不超過20萬元。超出限額的付款交易應通過客戶的銀行賬戶辦理。

　　這意味著如果嚴格按照此條例執(zhí)行，用戶只能向過去那樣前往銀行或使用網(wǎng)上銀行進行匯款，此前通過移動支付平臺免費向他人轉賬的時代將成為歷史。

　　央行移動支付新規(guī)

　　1 支付機構開戶時需面對面驗證客戶身份，對未能面對面驗證的，應通過至少3個合法的外部渠道進行交叉驗證。

　　2 對于未通過數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶余額單日累計應不超過5000元。

　　3 支付機構應根據(jù)客戶身份對同一客戶開立的所有支付賬戶進行關聯(lián)管理，余額付款交易最高不得超過20萬元。

　　銀行賬戶與支付賬戶之間轉賬，僅限本人同名賬戶之間進行。

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