在線上,隨著廣發(fā)銀行日前正式推出“E秒貸”,更多銀行加入了線上貸款“戰(zhàn)局”;在線下,重整旗鼓的社區(qū)銀行也憑借“正規(guī)化”的打法,贏得了不少客戶的青睞。
線上、線下,商業(yè)銀行都在加緊對原有渠道的創(chuàng)新和革新,以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)和利率市場化帶來的挑戰(zhàn)。
推出線上貸款
近日,廣發(fā)銀行正式推出互聯(lián)網(wǎng)貸款“E秒貸”,向所有個人客戶放開線上申請實時預(yù)批貸款。無論是廣發(fā)銀行的現(xiàn)有客戶還是新客戶,都可直接到廣發(fā)銀行官網(wǎng)進(jìn)入“E秒貸”申請信用貸產(chǎn)品。運用O2O模式面對所有個人客戶提供線上審批貸款業(yè)務(wù),最快3秒就能知道貸款額度。一次申請,享有5年的循環(huán)額度,隨用隨借,目前可申請的額度是5000元至30萬元之間,利率最低可達(dá)日息0.032%,按天計息。
廣發(fā)銀行此次在信用體系模型的建設(shè)上,采用多信息的綜合積分卡模式考量限貸額度。廣發(fā)銀行不再依賴傳統(tǒng)的企業(yè)報表、經(jīng)營流水或者個人資產(chǎn)等傳統(tǒng)的審核數(shù)據(jù),而是綜合央行、第三方征信、多年客戶消費數(shù)據(jù)等百余個參數(shù)完成信用畫像。
雖然這并不是商業(yè)銀行首次推出線上貸款產(chǎn)品,但憑借“面向所有客戶”,廣發(fā)“E秒貸”仍然引發(fā)了業(yè)界關(guān)注。不少人認(rèn)為其是在與騰訊微眾銀行、阿里網(wǎng)商銀行的線上貸款“直接競爭”。
今年以來,多家商業(yè)銀行均已推出線上貸款產(chǎn)品,比如招商銀行(600036,股吧)年初發(fā)布的“閃電貸”,強調(diào)與手機銀行和網(wǎng)上銀行的整合,客觀來看,可以被認(rèn)為是該行對原有強勢渠道的線上化補充。
“閃電貸”是招商銀行通過對行內(nèi)零售客戶的內(nèi)、外部數(shù)據(jù)整合和應(yīng)用,精準(zhǔn)定位客戶貸款需求,為客戶提供的全線上、全自助的貸款服務(wù)。客戶可通過招商銀行手機銀行App或網(wǎng)上銀行自助辦理貸款,貸款的申請、審批、簽約放款全流程系統(tǒng)自動化處理,無人工干預(yù),7×24小時全天實時運行,客戶可隨時隨地輕松獲得貸款?蛻糁灰闷鹗謾C,在屏幕上觸碰幾下,無須提交任何資料,貸款資金就實時打到了個人賬戶里。
類似的產(chǎn)品,交通銀行、建設(shè)銀行等大型銀行也已經(jīng)推出并正式運營。從行業(yè)看,在大多數(shù)銀行于去年完成了直銷銀行布局之后,今年銀行業(yè)開始“扎堆”布局線上貸款。
重振社區(qū)銀行
2013年年底開始,股份制銀行和城商行共同掀起了社區(qū)銀行的“圈地運動”。然而,與成批量出現(xiàn)的“社區(qū)網(wǎng)點”相伴的是挑戰(zhàn)和迷茫。
在一些地方,一個社區(qū)出現(xiàn)數(shù)家甚至十多家社區(qū)網(wǎng)點比鄰的局面。到去年中期,一些銀行的社區(qū)網(wǎng)點已經(jīng)處在實際關(guān)閉的狀態(tài)。對此,中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,社區(qū)銀行在國內(nèi)遭遇困境,有很多客觀原因:一方面,銀行業(yè)目前自身經(jīng)營遇到了一些新問題;另一方面,定位于服務(wù)小微客戶的網(wǎng)絡(luò)金融對其也產(chǎn)生較大的沖擊。
上述情況在2013年年底銀監(jiān)會辦公廳印發(fā)《關(guān)于中小商業(yè)銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行有關(guān)事項的通知》明確了社區(qū)銀行應(yīng)有的運用模式之后,出現(xiàn)了轉(zhuǎn)機。
在經(jīng)歷了“盲目擴(kuò)張”階段之后,現(xiàn)在以興業(yè)銀行(601166,股吧)社區(qū)銀行和平安銀行(000001,股吧)社區(qū)銀行等模式為代表的新型社區(qū)銀行模式已經(jīng)獲得各界認(rèn)可,初步探明了我國社區(qū)銀行的可持續(xù)發(fā)展道路。
社區(qū)銀行的服務(wù)核心是“便民”,通過創(chuàng)新經(jīng)營模式,興業(yè)銀行社區(qū)銀行為消費者提供異于傳統(tǒng)支行網(wǎng)點的便捷金融服務(wù)。比如“錯時服務(wù)”,契合了大多數(shù)都市居民辦理金融業(yè)務(wù)的需求。全年365天,興業(yè)銀行社區(qū)銀行的營業(yè)時間均延遲至晚上20時。同時,為了配合社區(qū)銀行,興業(yè)銀行專門開發(fā)的自助發(fā)卡機,只需兩分鐘即可為客戶辦妥儲蓄卡。
在平安銀行,社區(qū)金融的策略是針對社區(qū)周邊居民和商戶設(shè)計綜合產(chǎn)品解決方案,建立社區(qū)金融生活圈,形成線上線下結(jié)合的O2O模式,進(jìn)行社區(qū)客戶滲透。在社區(qū)金融生活圈的線下部分,社區(qū)支行是主要載體,根據(jù)社區(qū)客戶吃穿住用行玩的需求,帶來更好的金融產(chǎn)品和服務(wù)。而社區(qū)金融生活圈的另一端,則有賴于線上平臺。2014年10月,平安銀行在其口袋銀行上線口袋智能社區(qū)平臺,商戶可以通過這一平臺免費線上開店,并向居民推送商品和服務(wù),吸引居民到店消費,社區(qū)居民通過口袋社區(qū),可以隨時隨地瀏覽社區(qū)周邊的商戶和產(chǎn)品服務(wù)信息,在線預(yù)約下單。
“社區(qū)銀行可能是未來銀行業(yè)的重要發(fā)展方向之一!惫镉抡J(rèn)為,未來中國的銀行業(yè)可能會出現(xiàn)“兵分兩路”的情況,將有一路“朝上走”,主要做大客戶,做高端客戶,搞國際化經(jīng)營;還有一條路“朝下走”,做社區(qū)銀行,扎根基層,深挖小微企業(yè)。
不甘成為“供應(yīng)商”
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展以及銀行業(yè)對于互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)的理解和應(yīng)用繼續(xù)加深,商業(yè)銀行對于互聯(lián)網(wǎng)的態(tài)度已經(jīng)明確為加強融合。然而,互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行舊渠道的挑戰(zhàn)仍在,有銀行經(jīng)營管理者明確表示,擔(dān)心未來銀行會成為“供應(yīng)商”,失去主動。
互聯(lián)網(wǎng)對于銀行獲客渠道的動搖正在日益加深,商業(yè)銀行的“反擊”早前體現(xiàn)在各行對于手機銀行渠道的投入加大上。
然而,據(jù)安永近日發(fā)布的對中國21家上市銀行2014年回顧與展望報告指出,盡管手機銀行用戶數(shù)量不斷增加,用戶交易量翻倍增長,但多數(shù)用戶對手機銀行的應(yīng)用還較為初級。在實際應(yīng)用過程中,絕大多數(shù)用戶只使用了轉(zhuǎn)賬、查賬等基本功能,對于很多增值服務(wù)功能,用戶使用率偏低。
該調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前傳統(tǒng)銀行渠道變革的途徑主要有兩方面:一是銀行業(yè)趨向于加強中后臺集中處理能力,網(wǎng)點朝輕型發(fā)展,并探索智能化、綜合化、一體化的網(wǎng)點轉(zhuǎn)型建設(shè);二是線上線下各渠道之間的協(xié)同和整合已被各銀行重視,部分銀行如工行、中行已組建渠道管理部,建行也將運營管理部更名為渠道及運營管理部,統(tǒng)籌規(guī)劃物理網(wǎng)點和自助渠道的功能定位、總量結(jié)構(gòu)與布局、資源分配,推進(jìn)物理網(wǎng)點和自助渠道的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、服務(wù)管理、競爭力提升與經(jīng)營轉(zhuǎn)型。
關(guān)注"銀行從業(yè)"官方微信最新資訊、考前內(nèi)部資料等!
銀行從業(yè)題庫【手機題庫下載】 | 微信搜索"xyccbp"
相關(guān)推薦:
美好明天 在線課程 |
主講老師 | 必會考點 精講班 必會考點精講班
課程時長:15h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):精講必考點,夯實基礎(chǔ) ·根據(jù)最新教材,全面梳理知識體系,構(gòu)建知識框架; ·精講必考知識點,打牢基礎(chǔ),細(xì)化得分要點。 |
專項 提升班 專項提升班
課程時長:3h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):專項歸納整合,集中突破 ·根據(jù)考試特點及高頻難點、失分點,進(jìn)行專項訓(xùn)練; ·對計算題、法律題等進(jìn)行專項歸納整合,集中突破,高效提升。 |
考點 串聯(lián)班 考點串聯(lián)班
課程時長:3h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):高頻考點強化,考前串聯(lián)速提升 ·濃縮高頻考點進(jìn)行二輪精講,考前點題,鞏固提升; ·考前圈書劃點,掌握必會、必考、必拿分點! |
內(nèi)部 資料班 內(nèi)部資料班
課程時長:6h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):感受考試氛圍,系統(tǒng)測試備考效果 ·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗相結(jié)合,編寫3套內(nèi)部模擬卷,系統(tǒng)測試備考效果; ·搭配全套卷名師精講解析視頻,高效查漏補缺! |
報名 |
---|---|---|---|---|---|---|
下載 | 下載 | 下載 | 下載 | |||
課時安排 | 15小時 | 3小時 | 3小時 | 6小時 | ||
法律法規(guī)與綜合能力 | 小糖 | 報名 | ||||
個人理財 | 趙明 | 報名 | ||||
風(fēng)險管理 | 晶鑫 | 報名 | ||||
公司信貸 | 趙明 | 報名 | ||||
個人貸款 | 伊墨 | 報名 |
在線課程 |
2022年全程班 |
|
適合學(xué)員 | ①初次報考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生 ②需要全程學(xué)習(xí),全面、系統(tǒng)梳理考點的考生 ③需要快速提升,高效備考爭取一次通過的考生 |
在線課程 |
2022年全程班 |
|||
適合學(xué)員 | ①初次報考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生 ②需要全程學(xué)習(xí),全面、系統(tǒng)梳理考點的考生 ③需要快速提升,高效備考爭取一次通過的考生 |
|||
夯實基礎(chǔ)階段 | 必會考點精講班
必會考點精講班
課程時長:15h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):精講必考點,夯實基礎(chǔ) ·根據(jù)最新教材,全面梳理知識體系,構(gòu)建知識框架; ·精講必考知識點,打牢基礎(chǔ),細(xì)化得分要點。 |
|||
難點突破階段 | 專項提升班
專項提升班
課程時長:3h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):專項歸納整合,集中突破 ·根據(jù)考試特點及高頻難點、失分點,進(jìn)行專項訓(xùn)練; ·對計算題、法律題等進(jìn)行專項歸納整合,集中突破,高效提升。 |
|||
終極搶分階段 | 考點串聯(lián)班
考點串聯(lián)班
課程時長:3h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):高頻考點強化,考前串聯(lián)速提升 ·濃縮高頻考點進(jìn)行二輪精講,考前點題,鞏固提升; ·考前圈書劃點,掌握必會、必考、必拿分點! |
|||
內(nèi)部資料班
內(nèi)部資料班
課程時長:6h/科 學(xué)習(xí)目標(biāo):感受考試氛圍,系統(tǒng)測試備考效果 ·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗相結(jié)合,編寫3套內(nèi)部模擬卷,系統(tǒng)測試備考效果; ·搭配全套卷名師精講解析視頻,高效查漏補缺! |
||||
VIP美題 智能刷題 |
✬✬✬ 三星題庫 |
每日一練 |
||
真題題庫
|
||||
模擬題庫
|
||||
✬✬✬✬ 四星題庫 |
教材同步
|
|||
真題視頻解析
|
||||
✬✬✬✬✬ 五星題庫 |
高頻?
|
|||
大數(shù)據(jù)易錯
|
||||
做題輔助功能 | 練題工具 | |||
VIP配套資料 | 電子資料 | 課程講義 | ||
VIP旗艦服務(wù) | 私人訂制服務(wù) | 學(xué)籍檔案 | ||
PMAR學(xué)習(xí)規(guī)劃 | ||||
大數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)報告 | ||||
學(xué)習(xí)進(jìn)度統(tǒng)計 | ||||
官網(wǎng)查分服務(wù) | ||||
VIP勛章 | ||||
節(jié)點嚴(yán)控 | 考試倒計時提醒 | |||
VIP直播日歷 | ||||
上課提醒 | ||||
便捷系統(tǒng) | 課程視頻、音頻、講義下載 | |||
手機/平板/電腦 多平臺聽課 | ||||
無限次離線回放 | ||||
課程有效期 |
課程有效期12個月 | |||
增值服務(wù) | 贈送2021年全部課程 | |||
套餐價格 | 全科:¥299 |
單科:¥298 |