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2009銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題及答案

2009銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題及答案
第 1 頁(yè):一、單選題
第 19 頁(yè):二、多選題
第 27 頁(yè):三、判斷題

  21. 我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款,且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶,疑似洗錢活動(dòng),那么這屬于洗錢的( )。

  A 培植階段

  B 處置階段

  C 融合階段

  D 清洗階段

  答案:B

  [解析] 洗錢活動(dòng)分為處置階段,培植階段和融合階段。處置階段是將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程,是最易被偵查到的階段。

  22. 下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述,錯(cuò)誤的是( )。

  A 為匿名的公司所有者提供服務(wù)

  B 由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

  C 被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

  D 公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立

  答案:C

  [解析] 本題考查了空殼公司的特點(diǎn)。公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立,由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實(shí)所有人,沒(méi)有實(shí)際權(quán)力,為了保密起見(jiàn),不可能讓被提名人知道公司所有信息,而被提名人對(duì)公司的真實(shí)所有人更是一無(wú)所知?諝す疽喾Q提名人公司(指為匿名公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu))。

  23. 承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是( )。

  A 貸款調(diào)查人員

  B 貸款評(píng)估人員

  C 貸款審查人員

  D 貸款發(fā)放人員

  答案:D

  [解析] 貸款審查批準(zhǔn)后,銀行和借款人簽訂貸款合同,繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定,明確雙方權(quán)利和義務(wù),談判條件也要準(zhǔn)確的寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限,銀行按時(shí)將貸款資金劃到借款人賬戶,并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問(wèn)題時(shí),承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。

  24. 對(duì)借款人的限制說(shuō)法不正確的是( )。

  A 不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表

  B 一般不得用貸款從事股本權(quán)益性投資

  C 可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款

  D 不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

  答案:C

  [解析] 借款人享有權(quán)利,履行義務(wù),同時(shí)也受到限制。借款人限制之一是:借款人不可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款的。這也是為了減小風(fēng)險(xiǎn),保證銀行運(yùn)營(yíng)安全。

  25. 禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于( )。

  A 臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

  B 固定資產(chǎn)貸款或投資

  C 票據(jù)清算資金

  D 聯(lián)行匯差頭寸不足

  答案:B

  [解析] 固定資產(chǎn)貸款或投資是中長(zhǎng)期的,而拆入的資金是短期的,需要迅速歸還。

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