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　　第三章 個(gè)人貸款管理

　　1[判斷題(AB)] 對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第21條的規(guī)定，本題正確。

　　2[判斷題(AB)] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款人申請(qǐng)個(gè)人貸款的用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，但其具體用途可以是不確定的。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第7條規(guī)定，個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。因此本題說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　3[判斷題(AB)] 商業(yè)銀行在進(jìn)行貸后跟蹤管理時(shí)，不能查看個(gè)人的信用報(bào)告。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：中國(guó)人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，除本人以外，商業(yè)銀行在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)可以查看個(gè)人的信用報(bào)告。

　　4[判斷題(AB)] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款人申請(qǐng)個(gè)人貸款的用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，但其具體用途可以是不確定的。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。

　　5[多選題] 合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括(　　)。

　　A.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

　　B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

　　C.動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度

　　D.實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

　　E.嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：ABE選項(xiàng)均屬于合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

　　6[多選題] 出現(xiàn)(　　)情形之下的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　A.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的

　　B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

　　C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)一百萬(wàn)元人民幣的

　　D.借款人交易對(duì)象為符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

　　E.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第33條規(guī)定，有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的;(2)借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;(3)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的;(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。因此CD項(xiàng)不符合題意。

　　7[多選題] 個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件有(　　)。

　　A.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

　　B.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

　　C.借款人具備還款意愿和還款能力

　　D.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄

　　E.貸款人要求的其他條件

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第11條規(guī)定，個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：(1)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;(2)貸款用途明確合法;(3)貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理;(4)借款人具備還款意愿和還款能力;(5)借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄;(6)貸款人要求的其他條件。據(jù)此可知，A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。應(yīng)選BCDE。

　　8[多選題] 個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循(　　)的原則。

　　A.依法合規(guī)

　　B.審慎經(jīng)營(yíng)

　　C.自主經(jīng)營(yíng)

　　D.平等自愿

　　E.公平誠(chéng)信

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第4條的規(guī)定，個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。因此ABDE項(xiàng)正確。

　　9[單選題] 為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)，首要步驟是(　　)。

　　A.通過(guò)“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價(jià)

　　B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)

　　C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)

　　D.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格

　　參考答案：A

　　參考解析：為了防止部分貸款申請(qǐng)人通過(guò)抬高房?jī)r(jià)的方式騙貸，銀行應(yīng)該對(duì)房屋進(jìn)行全面的估價(jià)。首先是通過(guò)“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價(jià)，以確定房?jī)r(jià)大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式;其次是建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)，通過(guò)對(duì)相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價(jià)中的比較法進(jìn)行價(jià)格的確定;最后可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作，對(duì)某些估價(jià)難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)。

　　10[單選題] 操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括(　　)。

　　A.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

　　B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

　　C.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

　　D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

　　參考答案：A

　　參考解析：是信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策是操作風(fēng)險(xiǎn)防控的措施。故選A。

　　11[單選題] 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括(　　)。

　　A.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

　　B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法

　　C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無(wú)效

　　D.審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)

　　參考答案：D

　　參考解析：D項(xiàng)屬于貸款審批過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。

　　12[單選題] 貸款審查和審批中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括(　　)。

　　A.未按獨(dú)立公正原則審批

　　B.不按權(quán)限審批貸款

　　C.未履行法定提示義務(wù)

　　D.審批人員對(duì)審查內(nèi)容審查不嚴(yán)

　　參考答案：C

　　參考解析：貸款審查和審批中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括未履行法定提示義務(wù)。

　　13[單選題] 下列不屬于商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的是(　　)。

　　A.房地產(chǎn)商欺詐風(fēng)險(xiǎn)

　　B.民營(yíng)擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

　　C.房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)的價(jià)值評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

　　D.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要是指商業(yè)銀行與合作中介機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)。銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)顯然與合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)。

　　14[單選題] 在對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審時(shí)，貸款受理人應(yīng)主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的(　　)。

　　A.真實(shí)性與完整性

　　B.真實(shí)性與規(guī)范性

　　C.完整性與規(guī)范性

　　D.完整性與合理性

　　參考答案：C

　　參考解析：貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料。

　　15[單選題] 貸款管理的完整業(yè)務(wù)流程，應(yīng)該包括(　　)個(gè)環(huán)節(jié)。

　　A.9

　　B.8

　　C.7

　　D.6

　　參考答案：A

　　參考解析：貸款管理的完整業(yè)務(wù)流程，應(yīng)該包括貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處置9個(gè)環(huán)節(jié)。

　　16[單選題] 貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人(　　)為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

　　A.現(xiàn)金收入

　　B.誠(chéng)信狀況

　　C.抵押比率

　　D.擔(dān)保情況

　　參考答案：A

　　參考解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

　　17[單選題] 關(guān)于個(gè)人貸款的貸后管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況

　　B.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期

　　C.一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

　　D.對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組

　　參考答案：C

　　參考解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第39條規(guī)定，一年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限;一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。因此C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　18[單選題] 以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于(　　)名信貸人員完成。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第26條規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于2名信貸人員完成。A項(xiàng)正確。

　　19[單選題] 貸款調(diào)查應(yīng)以(　　)為主、(　　)為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。

　　A.實(shí)地調(diào)查;間接調(diào)查

　　B.直接調(diào)查;間接調(diào)查

　　C.間接調(diào)查;實(shí)地調(diào)查

　　D.實(shí)地調(diào)查;間卷調(diào)查

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第15條規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。A項(xiàng)正確。

　　20[單選題] 貸款人應(yīng)要求借款人以(　　)提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

　　A.公開形式

　　B.書面形式

　　C.口頭形式

　　D.正式形式

　　參考答案：B

　　參考解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第12條規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)。B項(xiàng)正確。

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