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　　第四章 個(gè)人住房貸款

　　1[判斷題(AB)] 如果在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易，則可以采用市場法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)。(　　)

　　A.對

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：市場法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易。如在房地產(chǎn)市場發(fā)育不良、市場不活躍的地區(qū)，則難以采用市場法估價(jià)。

　　2[判斷題(AB)] 房地產(chǎn)是指土地、建筑物及其他地上定著物，它是實(shí)物、權(quán)益、區(qū)位的綜合體：(　　)

　　A.對

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：房地產(chǎn)是指土地、建筑物及其他地上定著物，它是實(shí)物、權(quán)益、區(qū)位的綜合體：實(shí)體包括有形的實(shí)體、該實(shí)體的質(zhì)量及組合完成的功能;權(quán)益包括權(quán)利、利益和收益：區(qū)位包括地理位置、坐標(biāo)位置、周圍環(huán)境和景觀、與重要場所(如市中心、機(jī)場、車站、政府機(jī)關(guān)、同行業(yè)等)的距離及通達(dá)的便捷性等。

　　3[判斷題(AB)] 在個(gè)人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。(　　)[2009年6月真題]

　　A.對

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：在個(gè)人住房貸款中，對已發(fā)放貸款，具備抵押登記(含預(yù)登記)辦理?xiàng)l件后及時(shí)辦理抵押登記手續(xù)，并及時(shí)修改維護(hù)抵押登記信息及完成抵押物賬務(wù)的處理和他項(xiàng)權(quán)證的移交入庫;結(jié)清貸款的，對注銷的抵押登記相關(guān)資料進(jìn)行核實(shí)審查，及時(shí)辦理抵押登記注銷手續(xù)和處理相關(guān)賬務(wù)：

　　4[判斷題(AB)] 商業(yè)銀行對自雇人士申請個(gè)人住房貸款進(jìn)行審核時(shí)不能僅憑個(gè)人開具的收人證明來判斷其還款能力，應(yīng)通過要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表等，全面分析其還款能力。(　　)[2010年5月真題]

　　A.對

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：在審核個(gè)人住房貸款申請時(shí)，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。除了向借款人的工作單位、工商管理部門、稅務(wù)部門以及征信機(jī)構(gòu)等獨(dú)立的第三方進(jìn)行查證外，還應(yīng)審查其納稅證明、資產(chǎn)證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行賬單等，確保第一還款來源真實(shí)、準(zhǔn)確、充足。

　　5[判斷題(AB)] 個(gè)人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。(　　)[2012年6月真題]

　　A.對

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長期限都為30年。個(gè)人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。

　　6[判斷題(AB)] 采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額連帶責(zé)任保證，借款人與保證人之間可相互提供保證。(　　)[2013年10月真題]

　　A.對

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同。保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額連帶責(zé)任保證，借款人之問、借款人與保證人之間不得相互提供保證。

　　7[判斷題(AB)] 公積金個(gè)人住房貸款資金一般不得由借款人提取現(xiàn)金。(　　)[2013年11月真題]

　　A.對

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：除當(dāng)?shù)毓�積金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。

　　8[判斷題(AB)] 操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。(　　)[2013年11月真題]

　　A.對

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　9[判斷題(AB)] 公積金個(gè)人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業(yè)銀行代為執(zhí)行.對貸款額度、年限、成效等作出審批意見。(　　)[2014年6月真題]

　　A.對

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款審批不同，公積金個(gè)人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批，而自營性個(gè)人住房貸款由商業(yè)銀行自己審批。

　　10[判斷題(AB)] 對承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保的按揭合作開發(fā)商，銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金，實(shí)行專戶存儲、專戶管理。(　　)[2014年6月真題]

　　A.對

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：對承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金.需要開立保證金專戶存儲，并在擔(dān)保合作協(xié)議中明確該賬戶內(nèi)保證全的用途及擔(dān)保人使用限制條款，在借款人不履行合同義務(wù)時(shí).銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。

　　11[判斷題(AB)] 公積金管理中心審批通過借款人的申請后，向受委托主辦銀行出具《委托貸款通知書》，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內(nèi)容，同時(shí)將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。(　　)[2014年11月真題]

　　A.對

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：借款人的申請通過公積金管理中心審批后，向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內(nèi)容，同時(shí)公積金管理中心將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。銀行憑委托放款通知書與借款人簽訂借款合同和擔(dān)保合同.辦理抵押手續(xù)。

　　12[判斷題(AB)] 一般情況下，公積金個(gè)人住房貸款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算，由公積金管理中心按規(guī)定比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)在放款次日劃歸承辦銀行。(　　)[2014年11月真題]

　　A.對

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。

　　13[判斷題(AB)] 住房公積金貸款只能向處于公積金政策繳存狀態(tài)的在職職工開放。(　　)[2015年5月真題]

　　A.對

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：公積金個(gè)人住房貸款可向住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工開放。

　　14[判斷題(AB)] 當(dāng)前個(gè)人住房貸款的申請者主要是收入水平波動較小的、收入市場化程度較低的工薪階層。(　　)[2015年5月真題]

　　A.對

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：當(dāng)前個(gè)人住房貸款的申請者主要是收入水平波動較大的、收入市場化程度較高的工薪階層。

　　15[判斷題(AB)] 個(gè)人住房貸款中，在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，抵押加階段性保證人需繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。(　　)[2015年5月真題]

　　A.對

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，抵押加階段性保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

　　16[判斷題(AB)] 公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時(shí)，承辦銀行應(yīng)清算住房委托貸款手續(xù)費(fèi)，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報(bào)送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關(guān)業(yè)務(wù)資料。(　　)[2015年10月真題]

　　A.對

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書》，取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時(shí)，承辦銀行應(yīng)清算住房委托貸款手續(xù)費(fèi)，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報(bào)送公積金管理中心賬戶記賬同單及相關(guān)業(yè)務(wù)資料。

　　17[判斷題(AB)] 我國目前個(gè)人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。(　　)[2015年10月真題]

　　A.對

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：我國目前個(gè)人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn).這就導(dǎo)致了借款人在利率上升期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。

　　18[判斷題(AB)] 個(gè)人住房貸款采用抵押擔(dān)保方式的，抵押的財(cái)產(chǎn)必須符合《擔(dān)保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價(jià)值的全額或一定比例用于貸款抵押。(　　)[2015年10月真題]

　　A.對

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：個(gè)人住房貸款采用抵押擔(dān)保方式的，抵押的財(cái)產(chǎn)必須符合《擔(dān)保法》的法定條件。借款人以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價(jià)值全額用于貸款抵押;若以貸款銀行認(rèn)可的其他財(cái)產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價(jià)值的一定比例。

　　19[判斷題(AB)] 操作風(fēng)險(xiǎn)是指在業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。(　　)[2016年6月真題]

　　A.對

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指在業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　材料題根據(jù)以下材料，回答20-20題

　　借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1.2萬元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。[2016年6月真題]

　　20[簡答題]查看材料假設(shè)劉某申請的貸款執(zhí)行相應(yīng)最低利率，劉某可申請的最長貸款期限為(　　)年。(單項(xiàng)選擇題)

　　A.28

　　B.23

　　C.30

　　D.33

　　參考解析：B 個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)30年。對于借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。劉某為男性，今年47歲，因此其可申請的最長貸款期限為70-47=23(年)。

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