第 1 頁:單項(xiàng)選擇題 |
第 6 頁:多項(xiàng)選擇題 |
第 8 頁:判斷題 |
第 9 頁:單項(xiàng)選擇題答案及解析 |
第 11 頁:多項(xiàng)選擇題答案及解析 |
第 12 頁:判斷題答案及解析 |
46. C
系統(tǒng)解析: 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則,具體來說:①內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié),并由全體人員參與;②內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn),商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求;③內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力,內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時反饋和糾正;④內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門,并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報(bào)告的渠道。
47. C
48. A
系統(tǒng)解析: 法人信貸業(yè)務(wù)包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。
49. C
50. D
51. C
52. B
53. B
54. A
系統(tǒng)解析: 商業(yè)銀行在短期內(nèi)的借入資金需求=融資缺口+流動性資產(chǎn)。故選A。
55. D
56. B
57. A
系統(tǒng)解析:A「解析」流動性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比,形成的原因更加復(fù)雜和廣泛,通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。流動性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動性風(fēng)險(xiǎn),故B選項(xiàng)說法正確。
流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn),故C選項(xiàng)說法正確。商業(yè)銀行隨時持有的、用于支付需要的流動資產(chǎn)只占負(fù)債總額的很小部分,如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人同時要求兌現(xiàn)債權(quán),例如出現(xiàn)大量存款人的擠兌行為,商業(yè)銀行就可能面臨流動性危機(jī),故D選項(xiàng)說法正確。
58. D
59. D
60. B
61. B
62. A
系統(tǒng)解析: 關(guān)于系數(shù),我們要求考生有這樣一個觀念:系數(shù)越大,相關(guān)性越大,受制約越多,風(fēng)險(xiǎn)就越大。所以,本題中A的行業(yè)盈虧系數(shù),即使不確定這是怎么推導(dǎo)出來的,知道了系數(shù)的一般性質(zhì)后,就可以做出選擇了。另外,我們可以排除其他選項(xiàng),對一個行業(yè)來說,產(chǎn)銷率越高,說明供不應(yīng)求,前景良好;利潤率越高,獲利能力強(qiáng);資本積累率高,應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力就強(qiáng)。
63. B
系統(tǒng)解析: 藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重于定量分析。
64. D
65. A
66. C
系統(tǒng)解析: 對貸款的保證人應(yīng)考察的內(nèi)容包括:①保證人的資格;②保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力;③保證人的保證意愿;④保證人履約的經(jīng)濟(jì)動機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系;⑤保證的法律責(zé)任。故選C。
67. B
系統(tǒng)解析: 【正確答案】:B
【答案解析】:參見教材P24
20%*8%+40%*10%+40%*12%=10.4%
68. D
69. D
70. B
71. C
72. D
系統(tǒng)解析: D
73. C
74. D
系統(tǒng)解析: 預(yù)期損失是銀行可以預(yù)期的損失,既然可以預(yù)期估算出來,那么必然會用正常的經(jīng)濟(jì)收益來彌補(bǔ)這部分損失。
75. C
76. A
77. A
78. B
系統(tǒng)解析: 總收益=100×(1+10%)5=161(元)。故選B。
79. A
80. B
系統(tǒng)解析: B
81. C
82. B
83. C
系統(tǒng)解析: 董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)定期對壓力測試的設(shè)計(jì)和結(jié)果進(jìn)行審查,不斷完善壓力測試程序。
84. C
系統(tǒng)解析: 商業(yè)銀行的監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本,是監(jiān)管當(dāng)局針對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征按照統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法計(jì)算得出的。商業(yè)銀行的監(jiān)管資本等于預(yù)期損失加上非預(yù)期損失。故選C。
85. A
86. B
87. D
88. D
89. A
90. D
系統(tǒng)解析: 信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的重要環(huán)節(jié),是跟蹤已識別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展變化情況,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況及時調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對計(jì)劃,并對已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及其產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)和新增風(fēng)險(xiǎn)及時識別分析。信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程。故選D。
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