11.個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險的原因包括(　)。

　　A.客戶監(jiān)管難度大

　　B.缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)驗不足

　　C.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

　　D.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

　　E.個人信用體系不健全

　　12.在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是指用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險管理提供早期預(yù)警.確定關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的三個步驟有( )。

　　A.了解業(yè)務(wù)和流程

　　B.確定并理解主要風(fēng)險領(lǐng)域

　　C.定義操作風(fēng)險

　　D.定義風(fēng)險指標(biāo)并按重要程度對定義的風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行排序，確定主要的風(fēng)險指標(biāo)

　　E.對操作風(fēng)險進(jìn)行分類

　　13.某商業(yè)銀行與某數(shù)據(jù)信息中心達(dá)成協(xié)議，由該數(shù)據(jù)信息中心負(fù)責(zé)該事業(yè)單位的計算機中心的安全運營。關(guān)于該協(xié)議，下列說法正確的有( )。

　　A.簽訂協(xié)議的行為是業(yè)務(wù)外包

　　B.該事業(yè)單位簽約的目的是轉(zhuǎn)移本單位的操作風(fēng)險

　　C.該外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人是該數(shù)據(jù)信息中心

　　D.該行為是可降低的風(fēng)險

　　E.本單位的賬務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)也可以同數(shù)據(jù)信息中心一樣外包出去

　　14.在操作風(fēng)險監(jiān)測過程中建立的因果分析模型能夠?qū)Σ僮黠L(fēng)險的(　)三個方面進(jìn)行歷史統(tǒng)計，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

　　A.風(fēng)險指標(biāo)

　　B.風(fēng)險成因

　　C.風(fēng)險成本

　　D.風(fēng)險損失

　　E.風(fēng)險發(fā)生頻率

　　15.下列屬于操作風(fēng)險的人員因素的有(　)。

　　A.知識/技能匱乏

　　B.內(nèi)部欺詐

　　C.核心員工流失

　　D.違反用工法

　　E.外部人員盜竊

　　16.操作風(fēng)險的內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括( )。

　　A.文件/合同缺陷

　　B.財務(wù)/會計缺陷

　　C.產(chǎn)品/設(shè)計缺陷

　　D.結(jié)算/支付錯誤

　　E.交易/定價錯誤

　　17.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，商業(yè)銀行可供選擇的操作風(fēng)險監(jiān)管資本計算方法有(　)。A.情景分析法

　　B.替代標(biāo)準(zhǔn)法

　　C.風(fēng)險控制法

　　D.標(biāo)準(zhǔn)法

　　E.高級計量法

　　18.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提。良好的公司治理目標(biāo)有(　)。

　　A.明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、高級管理層及其人員在組織管理中的責(zé)任B.完善議事和決策機構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

　　C.建立外部監(jiān)事制度

　　D.建立獨立董事制度

　　E.發(fā)揮公眾參與的積極作用

　　19.商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板來收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括(　)。

　　A.明確損失所有者

　　B.總損失數(shù)額信息

　　C.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息

　　D.總損失中收回部分信息

　　E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

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