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　　一、單項選擇題

　　1.甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的方法屬于( )

　　A.風險補償

　　B.風險轉移

　　C.風險分散

　　D.風險對沖

　　【答案】A【解析】風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。通過對信用評級低的客戶收取較高的貸款利率，對自已承擔更高的風險進行補償是一種風險補償方式。

　　2.操作風險評估過程一般從業(yè)務管理和風險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般包括(　　)

　　A.由內而外、自上而下和從已知到未知

　　B.由表及里、自下而上和從已知到未知

　　C.由內而外、自下而上和從已知到未知

　　D.由表及里、自上而下和從已知到未知

　　【答案】B

　　【解析】操作風險評估過程一般從業(yè)務管理和風險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般包括由表及里、自下而上和從已知到未知。故選 B。

　　3.操作風險評估和控制的內部環(huán)境因素不包括(　　)

　　A.公司治理結構

　　B.合規(guī)文化

　　C.信息系統(tǒng)建設

　　D.外部控制體系

　　【答案】D

　　【解析】操作風險評估和控制的內部環(huán)境因素包括公司治理結構、合規(guī)文化、信息系統(tǒng)建設等。D 項不屬于內部環(huán)境因素

　　4.下列關于聲譽風險管理的說法，不正確的是(　　)

　　A.努力建設學習型組織不屬于聲譽風險管理體系

　　B.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性風險交叉存在、相互作用

　　C.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理

　　D.聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了增加值

　　【答案】A

　　【解析】聲譽風險管理體系建立時要重點強調的內容，努力建設學習型組織就是管理體系的一部分， A 錯誤。另外，B 是聲譽風險的特點，C 是聲譽風險的管理辦法，D 是聲譽危機管理規(guī)劃的好處。

　　5.根據(jù)巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的風險分類，政治風險屬于(　　)

　　A.操作風險

　　B.戰(zhàn)略風險

　　C.國家風險

　　D.信用風險

　　【答案】C

　　【解析】政治風險、社會風險、經濟風險屬于國家風險。故選 C。

　　6.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(　　)，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于( )

　　A.75%，25%

　　B.75%，15：%

　　C.50%，l5%

　　D.50%，25%

　　【答案】A

　　【解析】我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過 75%，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于 25%。

　　7.下列關于風險文化的表述，正確的是(　　)

　　A.風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成

　　B.制度是風險文化的精神核心，是風險文化中最為重要和最高層次的因素

　　C.風險管理的目標是消除風險并獲取最大收益

　　D.風險文化和企業(yè)文化是兩個不同的范疇

　　【答案】A

　　【解析】風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成。故 A 選項表述正確。風險管理理念是風險文化的精神核心，也是風險文化中最為 重要和最高層次的因素。故 B 選項表述錯誤。風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡。故 C 選項表述錯誤。風險文化是 商業(yè)銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度及廣大員工的風險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè) 文化。故 D 選項表述錯誤。

　　8.(　　)是最具流動性的資產。

　　A.現(xiàn)金

　　B.票據(jù)

　　C.股票

　　D.貸款

　　【答案】A

　　【解析】巴塞爾委員會認為最具流動性的資產是現(xiàn)金及.強中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。

　　9.下列(　　)越高，表示商業(yè)銀行的流動性風險越高。

　　A.現(xiàn)金頭寸指標

　　B.核心存款比例

　　C.易變負債與總資產的比率

　　D.流動資產與總資產的比率

　　【答案】C

　　【解析】易變負債越高，負債無法全部還上的風險就越大，流動性風險也就越大。其他選項指標越高，風險越小。

　　10.從內部控制的角度看，商業(yè)銀行的風險控制體系可以采取(　　)

　　A.從基層業(yè)務單位到董事會和高級管理層的二級管理方式

　　B.從基層業(yè)務單位到業(yè)務領域風險管理委員會的二級管理方式一

　　C.從基層業(yè)務單位到董事會和高級管理層，再到業(yè)務領域風險管理委員會的三級管理方式

　　D.從基層業(yè)務單位到業(yè)務領域風險管理委員會，再到董事會和高級管理層的三級管理方式

　　【答案】D

　　【解析】從內部控制的角度看，商業(yè)銀行的風險控制體系可以采取從基層業(yè)務單位到業(yè)務領域風險管理委員會，最終到達董事會和高級管理層的三級管理方式。故 D 選項符合題意，A、B、C 選項不符合題意。

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