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第二章 風(fēng)險管理體系
一、單項(xiàng)選擇題
1.在風(fēng)險管理方面,( )對商業(yè)銀行風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任。
A.董事會
B.監(jiān)事會
C.高級管理層
D.風(fēng)險管理部門
參考答案:A
2.對股東大會負(fù)責(zé)的監(jiān)督機(jī)構(gòu)是( )。
A.董事會
B.監(jiān)事會
C.高級管理層
D.中國銀監(jiān)會
參考答案:B
3.商業(yè)銀行的監(jiān)事會應(yīng)至少( )一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。
A.每月
B.每季度
C.每年
D.每2年
參考答案:C
4.首席風(fēng)險官的聘任和解聘由( )負(fù)責(zé)并及時向公眾披露。
A.董事會
B.監(jiān)事會
C.高層管理層
D.風(fēng)險管理部門
參考答案:A
5.下列有關(guān)在業(yè)務(wù)經(jīng)營上實(shí)行事業(yè)部模式的說法,錯誤的是( )。
A.在總部設(shè)立首席風(fēng)險官和專職的風(fēng)險管理部門,負(fù)責(zé)銀行全面風(fēng)險管理工作
B.在各事業(yè)部設(shè)立風(fēng)險官和風(fēng)險管理團(tuán)隊(duì),負(fù)責(zé)事業(yè)部范圍內(nèi)的風(fēng)險管理工作
C.各事業(yè)部的風(fēng)險官對總部首席風(fēng)險官單線報告
D.各事業(yè)部的風(fēng)險官和風(fēng)險管理團(tuán)隊(duì)接受首席風(fēng)險官的垂直管理
參考答案:C
6.“三道防線”是指在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風(fēng)險管理承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊(duì)或管理部門,相互之間協(xié)調(diào)配合,分工協(xié)作,并通過獨(dú)立、有效地監(jiān)控,提高主體的風(fēng)險管理有效性。其中,第一道防線是指( )。
A.風(fēng)險管理部門
B.業(yè)務(wù)條線部門
C.合規(guī)部門
D.內(nèi)部審計
參考答案:B
7.( )是確定、溝通和監(jiān)控風(fēng)險偏好的總體方法,包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。
A.風(fēng)險偏好聲明
B.風(fēng)險文化
C.風(fēng)險偏好維度
D.風(fēng)險偏好框架
參考答案:D
8.風(fēng)險偏好指標(biāo)選取需要體現(xiàn)( )。
A.全面性和重要性
B.全面性和穩(wěn)定性
C.重要性和合規(guī)性
D.合規(guī)性和穩(wěn)定性
參考答案:A
9.績效考評應(yīng)堅(jiān)持的原則是( )。
A.綜合平衡
B.激勵性
C.可靠性
D.安全與收益平衡
參考答案:A
10.下列屬于信用風(fēng)險限額指標(biāo)的是( )。
A.產(chǎn)品或組合敞口限額
B.單一客戶貸款集中度限額
C.敏感度限額
D.止損限額
參考答案:B
11.下列不屬于風(fēng)險限額管理環(huán)節(jié)的是( )。
A.風(fēng)險限額預(yù)測
B.風(fēng)險限額設(shè)定
C.風(fēng)險限額監(jiān)測
D.風(fēng)險限額控制
參考答案:A
12.風(fēng)險監(jiān)測是一個( )的過程。
A.動態(tài)、連續(xù)
B.靜態(tài)、連續(xù)
C.動態(tài)、間斷
D.靜態(tài)、間斷
參考答案:A
13.下列屬于企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的特點(diǎn)的是( )。
A.多向交互式、智能化
B.多向交互式、系統(tǒng)化
C.單向式、智能化
D.單向式、系統(tǒng)化
參考答案:A
14.下列不屬于外部數(shù)據(jù)的是( )。
A.通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)
B.從各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息
C.從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門獲得的數(shù)據(jù)
D.從征信系統(tǒng)獲得的數(shù)據(jù)
參考答案:B
15.下列屬于內(nèi)部控制第二類目標(biāo)的是( )。
A.編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表
B.涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循
C.業(yè)績和盈利目標(biāo)
D.資源的安全性
參考答案:A
16.( )是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)。
A.確認(rèn)服務(wù)
B.客戶服務(wù)
C.咨詢服務(wù)
D.信息服務(wù)
參考答案:C
17.下列關(guān)于有效的風(fēng)險偏好聲明原則的說法中,錯誤的是( )。
A.能夠通過情景分析和壓力測試,確保銀行理解什么事件可能會使銀行超出風(fēng)險偏好
B.定性陳述要清晰闡明接受或規(guī)避某類風(fēng)險的誘因.確定某種形式的界限或指標(biāo)以便監(jiān)測這類風(fēng)險
C.應(yīng)為每類實(shí)質(zhì)性風(fēng)險和總體風(fēng)險確定能夠接受的平均風(fēng)險水平
D.與銀行長短期戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務(wù)規(guī)劃、薪酬機(jī)制相關(guān)聯(lián)
參考答案:C
18.關(guān)于在風(fēng)險偏好設(shè)置與實(shí)施過程中應(yīng)注意的事項(xiàng),下列說法錯誤的是( )。
A.充分考慮利益相關(guān)者的期望
B.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合
C.持續(xù)地監(jiān)測與報告
D.機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn),且高管層不得參加
參考答案:D
19.下列有關(guān)風(fēng)險文化的說法,不正確的是( )。
A.薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則
B.在規(guī)定期限內(nèi)高管人員和相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險損失暴露,商業(yè)銀行無權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的績效薪酬全部追回
C.績效考評應(yīng)堅(jiān)持“綜合平衡”的原則
D.在考評指標(biāo)上,銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)必須包括風(fēng)險管理類指標(biāo)
參考答案:B
20.下列有關(guān)風(fēng)險控制與緩釋流程的說法,有誤的是( )。
A.風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致
B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求
C.常用的事后控制方法有限額管理、風(fēng)險定價和制定應(yīng)急預(yù)案
D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題,并重新完善風(fēng)險管理程序
參考答案:C
二、多項(xiàng)選擇題
1.下列選項(xiàng)中,董事會對其承擔(dān)最終責(zé)任的有( )。
A.銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略
B.銀行的關(guān)鍵人員決定
C.銀行的治理結(jié)構(gòu)與實(shí)踐
D.銀行的風(fēng)險管理與合規(guī)義務(wù)
E.銀行的財務(wù)穩(wěn)健性
參考答案:ABCDE
2.在高管層的領(lǐng)導(dǎo)下,風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)的工作主要有( )。
A.風(fēng)險管理政策制度
B.風(fēng)險管理工具方法
C.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)
D.風(fēng)險敞口報告
E.重大風(fēng)險管理事項(xiàng)的審議、審批
參考答案:ABCD
3.《有效風(fēng)險偏好框架制定原則》主要內(nèi)容包括( )。
A.內(nèi)部審計
B.風(fēng)險偏好框架
C.風(fēng)險偏好聲明關(guān)鍵因素
D.風(fēng)險限額
E.內(nèi)部管理角色和職責(zé)
參考答案:BCDE
4.有效的風(fēng)險偏好聲明應(yīng)該滿足的原則有( )。
A.包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃時所使用的關(guān)鍵背景信息和假設(shè)
B.與銀行長短期戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務(wù)規(guī)劃、薪酬機(jī)制相關(guān)聯(lián)
C.具有前瞻性
D.包括定量指標(biāo)
E.包括定性的陳述
參考答案:ABCDE
5.風(fēng)險偏好的維度包括( )。
A.資本類
B.收益類
C.負(fù)債類
D.特定風(fēng)險類
E.風(fēng)險類
參考答案:ABD
6.商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險偏好,常見的定性描述有( )。
A.達(dá)到或超過目標(biāo)信用級別
B.確保資本充足
C.對壓力事件保持較低的風(fēng)險暴露
D.維持現(xiàn)有的紅利水平
E.滿足監(jiān)管要求和期望
參考答案:ABCDE
7.下列選項(xiàng)中,屬于資本類指標(biāo)的有( )。
A.每股收益增長率
B.核心一級資本充足率
C.一級資本充足率
D.收益率
E.杠桿率
參考答案:BCE
8.薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持的原則有( )。
A.綜合平衡
B.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)
C.收益與安全性的平衡
D.短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)
E.業(yè)績與激勵平衡
參考答案:BD
9.按約束的風(fēng)險類型,限額主要分為( )。
A.信用風(fēng)險限額
B.市場風(fēng)險限額
C.操作風(fēng)險限額
D.流動性風(fēng)險限額
E.國別風(fēng)險限額
參考答案:ABCDE
10.《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》要求風(fēng)險報告要具有( )。
A.準(zhǔn)確性
B.綜合性
C.科學(xué)性
D.清晰度
E.可用性
參考答案:ABDE
三、判斷題
1.風(fēng)險限額指標(biāo)全部是比率指標(biāo)。( )
A.正確 B.錯誤
參考答案:B
2.風(fēng)險計量可以基于歷史記錄以及專家經(jīng)驗(yàn)。( )
A.正確 B.錯誤
參考答案:A
3.風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致。( )
A.正確 B.錯誤
參考答案:A
4.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”,必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障,確保系統(tǒng)能夠長期、不問斷地運(yùn)行。( )
A.正確 B.錯誤
參考答案:A
5.與風(fēng)險管理中采用的其他方法和手段不同,內(nèi)部控制更側(cè)重于銀行內(nèi)部各層級、各部門和人員之間,合理構(gòu)建相互聯(lián)系和相互制約關(guān)系,以達(dá)到控制風(fēng)險的目的。( )
A.正確 B.錯誤
參考答案:A
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