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2019年初級(jí)銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》精選試題(15)

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  【例題】風(fēng)險(xiǎn)是指( )。

  A.損失的大小

  B.損失的分布

  C.未來結(jié)果的不確定性

  D.收益的分布

  『正確答案』C

  『答案解析』概念、記憶類。風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。

  【例題】假定股票市場(chǎng)一年后可能出現(xiàn)5種情況,每種情況所對(duì)應(yīng)的概率和收益率如下表所示:

  概率 0.05 0.20 0.15 0.25 0.35

  收益率 50% 15% -10% -25% 40%

  則,一年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為( )。

  A.18.25%    B.27.25%

  C.11.25%    D.11.75%

  『正確答案』D

  『答案解析』本題考查對(duì)預(yù)期收益率的計(jì)算。通過加權(quán)平均計(jì)算可以得出,預(yù)期收益率=0.05×50%+0.20×15%+0.15×(-10%)+0.25×(-25%)+0.35×40%=0.1175。

  【例題】商業(yè)銀行利用( )應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失。

  A.提取損失準(zhǔn)備金

  B.沖減利潤(rùn)

  C.資本金

  D.購(gòu)買保險(xiǎn)

  『正確答案』C

  『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)與損失的關(guān)系。商業(yè)銀行利用資本金來應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失。

  二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略

  【例題】商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)同一性質(zhì)同一國(guó)家的借款者,應(yīng)是多方面開展,這是基于( )的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

  A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

  B.風(fēng)險(xiǎn)分散

  C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

  D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

  『正確答案』B

  『答案解析』概念、記憶類。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)原理,商業(yè)銀行可以通過信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式,使授信對(duì)象多樣化,從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。

  【例題】某商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí),要求借款人以第三方作為還款保證。若借款人在貸款到期時(shí)不能償還貸款本息,則保證人必須代為清償。這是風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和措施的( )方法。

  A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

  B.風(fēng)險(xiǎn)分散

  C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

  D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

  『正確答案』C

  『答案解析』風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。本題中的做法正是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法的應(yīng)用:銀行將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保證人。

  【例題】商業(yè)銀行( )的做法簡(jiǎn)單地說就是不做業(yè)務(wù),不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

  A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

  B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

  C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

  D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

  『正確答案』B

  『答案解析』概念、理解記憶類。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng),以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

  【例題】在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前,風(fēng)險(xiǎn)管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能帶來風(fēng)險(xiǎn)損失,因而有意識(shí)地采取規(guī)避措施,主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn),屬于( )的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

  A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

  B.風(fēng)險(xiǎn)分散

  C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

  D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

  『正確答案』C

  『答案解析』概念、記憶類。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng),以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

  【例題】對(duì)于不可管理的風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行可以采取的管理辦法有( )。

  A.風(fēng)險(xiǎn)分散

  B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

  C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

  D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

  E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

  『正確答案』CDE

  『答案解析』對(duì)比分析各種風(fēng)險(xiǎn)管理及其特征。

  【例題】巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)是( )。

  A.按風(fēng)險(xiǎn)事故

  B.按損失結(jié)果

  C.按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍

  D.按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因

  『正確答案』D

  『答案解析』商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別。

  【例題】信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括( )。

  A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

  B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

  C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

  D.違約風(fēng)險(xiǎn)

  E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

  『正確答案』AD

  『答案解析』信用風(fēng)險(xiǎn)包括結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)和違約風(fēng)險(xiǎn)。

  【例題】操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素包括( )造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

  A.外部欺詐

  B.失職違規(guī)

  C.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

  D.職員內(nèi)部欺詐

  E.違反用工法律

  『正確答案』BDE

  『答案解析』操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等。

  【例題】與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比,商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有( )。

  A.特殊性、非營(yíng)利性

  B.普遍性、非營(yíng)利性

  C.特殊性、營(yíng)利性

  D.普遍性、營(yíng)利性

  『正確答案』B

  『答案解析』本題考查商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)特征。與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶不同,操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域,具有普遍性和非營(yíng)利性,不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

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