第 1 頁:單項選擇題 |
第 10 頁:多項選擇題 |
第 14 頁:判斷題 |
第 15 頁:參考答案 |
21.[解析]答案為ABCDE。銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函等等。
22.[解析]答案為ABCDE。在金融創(chuàng)新活動.中,銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育五個方面來保護客戶的利益。
23.[解析]答案為ACDE。B選項中應為“未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準”。
24.[解析]答案為BDE。人民法院因審理或執(zhí)行案件,人民檢察院、公安機關因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結單位存款,必須出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結存款通知書”。被凍結款項在凍結期內(nèi)如需解凍,應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發(fā)的“解除凍結存款通知書”為憑,銀行不得自行解凍。
25.[解析]答案為ABC。目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理(自上而下分配放貸權力)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合,以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。
26.[解析]答案為AD。信用卡以信用為基礎,可以透支;而借記卡不以信用為基礎,不可以透支。信用卡和借記卡都收取利息,都可以取現(xiàn)。信用卡中的準貸記卡和借記卡都需要預先存款。
27.[解析]答案為ABCDE。銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則,在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中,不得使用不正當競爭手段。以上選項的做法均違背了這一原則。
28.[解析]答案為ABCDE。以上選項所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應履行的職責。
29.[解析]答案為BDE!躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強制性的法律法規(guī),但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制定,并由各會員單位表決通過,即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范.在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員,其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒,情節(jié)嚴重的,將被開除,并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè),喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會。
30.[解析]答案為ACD!睹穹ㄍ▌t》第六十四條規(guī)定,代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和強制代理不屬于《民法通則》中規(guī)定的代理種類。
31.[解析]答案為BCD。銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止,并視情況向所在機構,或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關報告。
32.[解析]答案為AD!镀髽I(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定,債務人不能清償?shù)狡趥鶆盏,債權人可以向人民法院提出對債務人進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。
33.[解析]答案為ABCE。票據(jù)權利的行使應"當在票據(jù)債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行。
34.[解析]答案為ABCDE。以上選項做法均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵循的利益沖突準則。
35.[解析]答案為AB。借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營,這是對借款人的限制,而非借款人的權利,故C選項錯誤。借款人在征得貸款人同意后,有權向第三人轉讓債務,而不是自主決定向第三方轉讓債務,故D選項錯誤。
36.[解析]答案為ABCDE。全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導,以全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式,它已經(jīng)成為國際化銀行謀求發(fā)展和競爭優(yōu)勢的最重要方式。
37.[解析]答案為AB。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管、接管期限最長不得超過2年。
38.[解析]答案為ABCD。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當“接受監(jiān)管”、“配合現(xiàn)場檢查”、“配合非現(xiàn)場監(jiān)管”、“禁止賄賂及不當便利”。拒絕監(jiān)管人員詢問違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。
39.[解析]答案為AB。此類題目用邏輯思維的判斷,風險的管理必然是要求獨立的,客觀的和準確的,同時不能賦予過高的權利,否則會發(fā)生道德風險。建立高效的風險管理部門應當固守以下兩個基本準則:①風險管理部門必須具備高度獨立性,這是為了提供客觀的風險規(guī)避策略;②風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權,以降低操作風險。
40.[解析]答案為ACD。銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)金融機構工作的人員。是指在境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。此外,法律規(guī)定的非銀行金融機構如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司也適用對銀行業(yè)金融機構的稱謂。與銀行業(yè)金融機構沒有直接的勞動合同關系,受有關機構派遣到銀行業(yè)金融機構的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機構中工作的人員也應屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。
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