第21題 行政處罰( )。

　　A.是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁

　　B.是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁

　　C.是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

　　D.只針對公民，不針對法人

　　【正確答案】：A

　　[解析] 行政處罰是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁。

　　第22題 在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合，出現(xiàn)( )，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)該接受監(jiān)管部門的約見。

　　A.所在機構(gòu)存在問題的

　　B.所在機構(gòu)按要求報送整改計劃的

　　C.所在機構(gòu)報送的整改計劃不能有效管理風險的

　　D.銀行建立重大事項報告制度的

　　【正確答案】：C

　　[解析] 在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合，出現(xiàn)以下情形的，銀行從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)該接受監(jiān)管部門的約見：①所在機構(gòu)存在嚴重問題或風險;②所在機構(gòu)沒有按要求報送整改和糾正計劃;③所在機構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險;④監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。

　　第23題 在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括( )。

　　A.管風險

　　B.管業(yè)務(wù)

　　C.管法人

　　D.管內(nèi)控

　　【正確答案】：B

　　[解析] 在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念是管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。

　　第24題 曾經(jīng)擔任我國財政部撥款機構(gòu)的銀行是( )。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行

　　C.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　D.中國建設(shè)銀行

　　【正確答案】：D

　　[解析] 1954年10月1日成立原名為中國人民建設(shè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設(shè)投資的拔款.管理和監(jiān)督使用國家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。

　　第25題 存款合同必須是在儲戶將款項交付銀行經(jīng)確認并出具存款憑證后才成立，這說明存款合同是一種( )。

　　A.格式合同

　　B.行為合同

　　C.實踐合同

　　D.諾成合同

　　【正確答案】：C

　　[解析] 存款合同是一種實踐合同，故必須是在儲戶將款項交付銀行經(jīng)確認并出具存款憑證后才成立。

　　第26題 某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員違反了職業(yè)操守中( )的有關(guān)規(guī)定。

　　A.誠實信用

　　B.風險提示

　　C.守法合規(guī)

　　D.禮貌服務(wù)

　　【正確答案】：B

　　[解析] 銀行的從業(yè)人員在客戶提出問題時，應(yīng)本著誠實信用的原則作答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

　　第27題 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為;提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員( );建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化;維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　A.信用水平和業(yè)務(wù)水平

　　B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

　　C.信用水平和道德水平

　　D.業(yè)務(wù)水平和道德水平

　　【正確答案】：B

　　[解析] 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為;提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平;建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化;維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　第28題 抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸( )所有。

　　A.拍賣機構(gòu)

　　B.政府機關(guān)

　　C.抵押人

　　D.債權(quán)人

　　【正確答案】：C

　　[解析] 《擔保法》第五十三規(guī)定，債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)�，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償;協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

　　第29題 下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是( )。

　　A.優(yōu)先股

　　B.可轉(zhuǎn)債

　　C.混合資本債券

　　D.未分配利潤

　　【正確答案】：D

　　[解析] 未分配利潤屬于商業(yè)銀行的核心資本。

　　第30題 違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的銀行從業(yè)人員，( )。

　　A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束

　　B.其所在金融機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒

　　C.情節(jié)不嚴重的，不應(yīng)當受到懲戒

　　D.情節(jié)嚴重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)銀行

　　【正確答案】：B

　　[解析] 對違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，應(yīng)通報同業(yè)。

　　第31題 下列各項中，不屬于我國貨幣市場的是( )。

　　A.同業(yè)拆借市場

　　B.外匯市場

　　C.回購市場

　　D.票據(jù)市場

　　【正確答案】：B

　　[解析] 我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。外匯市場不屬于我國貨幣市場。

　　第32題 銀行風險中的國家風險不包括( )。

　　A.政治風險

　　B.市場風險

　　C.社會風險

　　D.經(jīng)濟風險

　　【正確答案】：B

　　[解析] 銀行風險中的國家風險包括：政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險。

　　第33題 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本不得( )核心資本的( )。

　　A.超過 100%

　　B.低于 100%

　　C.低于50%

　　D.超過 50%

　　【正確答案】：A

　　[解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。

　　第34題 ( )是無民事行為能力人。

　　A.年滿18周歲且精神正常的自然人

　　B.不滿10周歲但精神正常的未成年人

　　C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人

　　D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

　　【正確答案】：C

　　[解析] 我國法律規(guī)定，不滿10周歲的未成年人及不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，民事活動由他的法定代理人代理。

　　第35題 銀行購買了某公司2億元的應(yīng)收賬款，這屬于( )。

　　A.保理業(yè)務(wù)

　　B.負債業(yè)務(wù)

　　C.代理業(yè)務(wù)

　　D.貸款業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：C

　　[解析] 保理業(yè)務(wù)又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。

　　第36題 下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)的說法中，不正確的是( )。

　　A.存款是一種信用行為

　　B.存款是銀行最主要的資金用途

　　C.存款業(yè)務(wù)按存款期限可分為定期存款和活期存款

　　D.存款業(yè)務(wù)可分為人民幣存款和外幣存款

　　【正確答案】：B

　　[解析] 存款是銀行最主要的資金來源。

　　第37題 下列行為中，沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是( )。

　　A.某銀行代理銷售某基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到責任承擔者，使得消費者以為該銀行是風險承擔者

　　B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

　　C.銀行工作人員向消費者介紹該行代理的某理財產(chǎn)品時，未詳細介紹其他同類型的理財產(chǎn)品的性質(zhì)、風險，從而不便于客戶進行比較和選擇

　　D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

　　【正確答案】：C

　　[解析] C選項并沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關(guān)“信息披露”的規(guī)定，因為信息披露原則是要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，從而方便于客戶進行比較和選擇，并沒有要求詳細介紹其他同類型的理財產(chǎn)品的性質(zhì)、風險。

　　第38題 根據(jù)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會的外部監(jiān)事不得少于( )名。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　【正確答案】：B

　　[解析] 根據(jù)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會的外部監(jiān)事不得少于3名。

　　第39題 銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，下列行為中，不正確的是( )。

　　A.銀行從業(yè)人員應(yīng)當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，耐心回答問題

　　B.對有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利，且不應(yīng)讓人感到對其過于明顯的同情

　　C.對VIP客戶的服務(wù)要提供比普通客戶明顯更熱情更周到的服務(wù)

　　D.為客戶信息保密

　　【正確答案】：C

　　[解析] 銀行從業(yè)人員不應(yīng)因為業(yè)務(wù)繁簡程度或經(jīng)濟效益上的差異對部分客戶明顯怠慢或過于熱情，以至于讓客戶感覺到明顯的差別待遇。

　　第40題 ( )是《巴塞爾新資本協(xié)會》的第一支柱。

　　A.資本協(xié)商

　　B.最低資本要求

　　C.外部監(jiān)督

　　D.市場約束

　　【正確答案】：B

　　[解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是：第一，最低資本要求;第二，外部監(jiān)管;第三，市場約束。

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