第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　第61題

　　( )具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。

　　A 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

　　B 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　C 《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

　　D 《反洗錢法》

　　【正確答案】：A

　　第62題

　　電話銀行是通過( )及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

　　A 自助終端

　　B 移動電話技術(shù)

　　C 互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

　　D 電話自動語音

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]B選項中，移動電話技術(shù)用于手機銀行;C選項中，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)用于網(wǎng)上銀行。

　　第63題

　　個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是( )。

　　A 個人助學(xué)貸款

　　B 個人汽車貸款

　　C 信用卡透支

　　D 個人住房貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。個人住房貸款、汽車貸款通過抵押和質(zhì)押來保障還款，個人助學(xué)貸款的還款保障是國家提供風(fēng)險補償專項資金。

　　第64題

　　股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的( )。

　　A 產(chǎn)權(quán)

　　B 債券

　　C 物權(quán)

　　D 所有權(quán)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的所有權(quán)，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會并行使自己的權(quán)利。

　　第65題

　　制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員( )，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

　　A 業(yè)務(wù)水平和道德水平

　　B 整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

　　C 信用水平和道德水平

　　D 信用水平和業(yè)務(wù)水平

　　【正確答案】：B

　　第66題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜( )進行披露。

　　A 對被代理機構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任

　　B 對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單

　　C 對本機構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任

　　D 采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“信息保密”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。披露購買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會泄露其他客戶資料，故B選項不宜進行披露。

　　第67題

　　發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是( )。

　　A 交易工具類型不同

　　B 融資方式不同

　　C 交易的階段不同

　　D 金融工具交割日期不同

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]金融市場按交易階段劃分為發(fā)行市場和流通市場，所以發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是交易的階段不同。

　　第68題

　　下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是( )。

　　A 中國進出口銀行

　　B 村鎮(zhèn)銀行

　　C 資產(chǎn)管理公司

　　D 交通銀行

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]資產(chǎn)管理公司屬于非銀行金融機構(gòu)。

　　第69題

　　下列關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)的特點，說法錯誤的是( )。

　　A 銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

　　B 出口商賣斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益

　　C 銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)貼現(xiàn)

　　D 銀行買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]福費廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，故B選項說法錯誤。A、C、D選項均為正確的說法。

　　第70題

　　QDII的含義是( )。

　　A 合格境外機構(gòu)投資者

　　B 合格境內(nèi)機構(gòu)投資者

　　C 機構(gòu)投資者

　　D 境內(nèi)上市外資股

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]考生還應(yīng)當(dāng)了解另一個相關(guān)的概念：QFII含義是合格境外機構(gòu)投資者。

　　第71題

　　金融機構(gòu)貸款基準利率是由( )制定的。

　　A 國務(wù)院

　　B 財政部

　　C 國家外匯管理局

　　D 中國人民銀行

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]金融機構(gòu)貸款基準利率由中國人民銀行制定，金融機構(gòu)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率具體制定本機構(gòu)的貸款利率。

　　第72題

　　銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是( )。

　　A 安排行

　　B 代理行

　　C 參加行

　　D 牽頭行

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行，負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔(dān)任。參加行，即接受牽頭行的邀

　　請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。

　　第73題

　　銀行風(fēng)險管理的流程順序是( )。

　　A 風(fēng)險控制——風(fēng)險識別——風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險計量

　　B 風(fēng)險控制——風(fēng)險識別——風(fēng)險計量——風(fēng)險監(jiān)測

　　C 風(fēng)險識別——風(fēng)險計量——風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險控制

　　D 風(fēng)險識別——風(fēng)險控制——風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險計量

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]銀行風(fēng)險管理流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個步驟。

　　第74題

　　下面屬于附屬資本的是( )。

　　A 實收資本

　　B 資本公積

　　C 未分配利潤

　　D 重估儲備

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]A、B、C三項均是核心資本。

　　第75題

　　下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是( )。

　　A 證券登記結(jié)算機構(gòu)從業(yè)人員

　　B 發(fā)行股票公司的監(jiān)事

　　C 持有公司3%股份的社會股東

　　D 發(fā)行股票公司的控股公司的董事長

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]C選項應(yīng)該改為持有公司5%以上股份的股東。

　　第76題

　　中央銀行通常采用的貨幣政策不包括( )。

　　A 存款準備金制度

　　B 增發(fā)國債

　　C 再貼現(xiàn)政策

　　D 公開市場業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]貨幣政策工具包括存款準備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。增發(fā)國債屬于財政政策。

　　第77題

　　銀行在進行客戶信用評級時應(yīng)采取( )的評定方法。

　　A 定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合

　　B 定量分析

　　C 定性分析為主，定性分析與定量分析相結(jié)合

　　D 定性分析

　　【正確答案】：A

　　第78題

　　在國際收支的衡量指標中，( )是國際收支中最主要的部分。

　　A 國外投資

　　B 貿(mào)易收支

　　C 勞務(wù)輸出

　　D 國外借款

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]貿(mào)易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分。

　　第79題

　　下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是( )。

　　A 金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

　　B 金融犯罪不一定以非法占有為目的

　　C 金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　D 金融犯罪的主觀方面不一定是故意

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，所以B選項的說法正確，D選項的說法錯誤。

　　第80題

　　銀監(jiān)會的英文縮寫是( )。

　　A CSRC

　　B PBOC

　　C CIRC

　　D CBRC

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀監(jiān)會的英文名稱為China Banking Regulatory Commission，縮寫為CBRC。A選項中的CSRC是證監(jiān)會的英文縮寫;B選項中的PBOC是中國人民銀行的英文縮寫;C選項中的CIRC是保監(jiān)會的英文縮寫。

　　第81題

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)( )批準。

　　A 當(dāng)?shù)毓�安部門

　　B 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構(gòu)負責(zé)人

　　C 地方政府

　　D 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省級派出機構(gòu)負責(zé)人

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]這是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條的規(guī)定。

　　第82題

　　《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例( )。

　　A 不得高于25%

　　B 不得高于4倍

　　C 不得低于25%

　　D 不得低于4倍

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動性負債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。

　　第83題

　　下面有關(guān)銀行財務(wù)報表的說法不正確的是( )。

　　A 會計要素有“資產(chǎn)”、“負債”、“所有者權(quán)益”、“收入”、“費用”、“利潤”六項

　　B 資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報表

　　C 根據(jù)會計平衡要求，產(chǎn)生了復(fù)式記賬法，最通用的是借貸記賬方法

　　D 一般財務(wù)會計是對外報告，管理會計是對內(nèi)報告

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]資產(chǎn)負債表是靜態(tài)報表，所以B選項的說法不正確。

　　第84題

　　關(guān)于中國郵政儲蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場定位敘述錯誤的是( )。

　　A 與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

　　B 實行市場化經(jīng)營管理

　　C 以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

　　D 繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]關(guān)于中國郵政儲蓄銀行市場定位的表述之一是“以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主”，故C選項的敘述錯誤。

　　第85題

　　企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。企業(yè)乙若擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請( )。

　　A 借款保函

　　B 開立信貸證明

　　C 履約保函

　　D 項目貸款承諾

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]履約保函是指對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。

　　第86題

　　以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認購的股份不該少于公司股份總數(shù)的( )。

　　A 20%

　　B 25%

　　C 35%

　　D 51%

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]這是我國《公司法》的條文。

　　第87題

　　單位結(jié)算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是( )。

　　A 臨時存款賬戶

　　B 一般存款賬戶

　　C 基本存款賬戶

　　D 專用存款帳戶

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

　　第88題

　　4年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)( )存款利率。

　　A 只能有一個

　　B 可以上浮

　　C 可以下浮

　　D 可以自由浮動

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

　　第89題

　　某銀行最近與某客戶結(jié)束了長達10年的業(yè)務(wù)關(guān)系。該行應(yīng)將該客戶此前的財務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄( )。

　　A 保存5年以上

　　B 退還給該客戶

　　C 賣給其他公司

　　D 立即銷毀

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

　　第90題

　　行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的( )。

　　A 撤職處分

　　B 刑事處分

　　C 行政制裁措施

　　D 開除處分

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]存政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。開除、撤職都是行政處分的一種，故A、D選項錯誤。刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式，故 B選項錯誤。

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