第11題

　　根據(jù)《公司法》的規(guī)定，關(guān)于公司公積金的說法，正確的是( )。

　　A 公積金可轉(zhuǎn)為公司資本

　　B 資本公積金可用于彌補公司虧損

　　C 公積金可用于擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營

　　D 股份有限公司發(fā)行股票的溢價款列入資本公積金

　　E 捐贈收入計入盈余公積

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 資本公積金不得用于彌補公司的虧損;捐贈收入計入營業(yè)外收入。

　　第12題

　　發(fā)行金融債券的主體有( )。

　　A 政策性銀行

　　B 中央銀行

　　C 商業(yè)銀行

　　D 企業(yè)集團財務公司

　　E 其他金融機構(gòu)

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] 我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構(gòu)發(fā)行的債券(在銀行間市場發(fā)行)，發(fā)行前需獲得銀行的行政許可，但申請行政許可前需先獲得其監(jiān)管機構(gòu)的同意。

　　第13題

　　根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是( )。

　　A 編造引進資金的理由從銀行貸款

　　B 上市公司董事長變更，沒有進行披露

　　C 自制信用卡從銀行提款機提款

　　D 提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

　　E 套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 金融詐騙罪作為類罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。

　　第14題

　　下列關(guān)于反洗錢的敘述，正確的是( )。

　　A 金融機構(gòu)應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

　　B 各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

　　C 對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

　　D 只有金融機構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報

　　E 任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報

　　【正確答案】：A,C,E

　　[答案解析] 《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理，任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。

　　第15題

　　相比于傳統(tǒng)業(yè)務，銀行中間業(yè)務具有的特點有( )。

　　A 不使用銀行的自有資金

　　B 不承擔市場風險

　　C 占用銀行自有資本

　　D 種類多、范圍廣

　　E 以收取服務費方式獲得收益

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 除選項A、B、D、E外，銀行中間業(yè)務還具有“以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務”的特點。

　　第16題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應該尊重同事的( )。

　　A 個人隱私

　　B 工作方式

　　C 工作成果

　　D 收入水平

　　E 個人習慣

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析] 具體來說，銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。尊重同事個人隱私，工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

　　第17題

　　違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。

　　A 可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束

　　B 其所在金融機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒

　　C 情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒

　　D 情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

　　E 情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析] 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會。

　　第18題

　　我國基礎(chǔ)貨幣由( )三部分構(gòu)成。

　　A 金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準備金

　　B 銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

　　C 流通中的現(xiàn)金

　　D 金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金

　　E 證券公司保證金存款

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金。

　　第19題

　　金融資產(chǎn)的投資收益包含( )。

　　A 資本利得

　　B 現(xiàn)金分配

　　C 買入價格

　　D 賣出價格

　　E 價格指數(shù)

　　【正確答案】：A,B

　　[答案解析] 金融資產(chǎn)的投資收益通常包括兩個部分：資本利得及現(xiàn)金分配。資本利得是買入和賣出所投資產(chǎn)的價格差額，買入價格和賣出價格本身不是收益，價格指數(shù)也不是收益。

　　第20題

　　與其他債券相比，政府債券的特點是( )。

　　A 票面額大

　　B 流通性強

　　C 收益穩(wěn)定

　　D 安全性高

　　E 風險大

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析] 政府債券的票面額并不一定大。所謂政府債券是政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等機構(gòu)直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務憑證，具有流通性強、收益穩(wěn)定和安全性高的特點。

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