第21題

　　家庭理財中要根據(jù)各個階段選擇合理的投資策略，下列說法正確的是( )。

　　A.家庭形成期盡量不要承擔貸款

　　B.投資于股票的資產(chǎn)比例應隨戶主年齡的增加而增加

　　C.家庭形成期和衰老期相對而言都應降低持有流動性資產(chǎn)的比例

　　D.家庭成長期的信貸運用主要是房屋貸款、汽車貸款等

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 家庭生命周期各階段的理財重點如表所示。

　　家庭生命周期各階段的理財重點 家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期

　　夫妻年齡25～35歲30～55歲50～60歲60歲以后

　　保險安排提高壽險保額以子女教育年金儲備

　　高等教育學費以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金投保長期看護險或?qū)�養(yǎng)老險轉(zhuǎn)即期年金

　　核心資產(chǎn)配置股票70%、債券10%、貨幣20%股票60%、債券30%、貨幣10%股票50%、債券40%、貨幣10%股栗20%、債券60%、貨幣20%

　　信貸運用信用卡、小額信貸房屋貸款、汽車貸款還清貸款無貸款或者反按揭

　　第22題

　　私人銀行業(yè)務不具備的特征是( )。

　　A.業(yè)務單一

　　B.綜合化服務

　　C.重視客戶關系

　　D.準入門檻高

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 私人銀行業(yè)務具有以下幾個特征：準入門檻高、綜合化服務和重視客戶關系。

　　第23題

　　銀行發(fā)行的債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要在( )上進行交換和交易。

　　A.股票市場和資本市場

　　B.貨幣市場和債券市場

　　C.期貨市場和債券市場

　　D.股票市場和貨幣市場

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。

　　第24題

　　對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容至少應包括的語句有( )。

　　A.“本理財計劃有投資風險，您應謹慎投資”

　　B.“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

　　C.“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

　　D.“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十一條規(guī)定，對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”。

　　第25題

　　關于債券的市場交易價格，下列說法正確的是( )。

　　A.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

　　B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期

　　C.市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格上升

　　D.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;反之則相反。

　　第26題

　　下列關于投資型保險產(chǎn)品的說法.錯誤的是( )。

　　A.保費中的投資保費進入投資賬戶

　　B.保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作

　　C.投資保費的投資收益歸客戶所有

　　D.保單持有人無限承擔投資風險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。

　　第27題

　　下列不屬于應納個人所得稅的個人收入項目是( )。

　　A.工資、薪金所得

　　B.利息、紅利所得

　　C.個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得

　　D.福利費、撫恤金、救濟金

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 福利費、撫恤金、救濟金免納個人所得稅。

　　第28題

　　下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是( )。

　　A.定存+活存+公債

　　B.績優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外幣交易

　　C.認股權證+小型股票基金+期貨

　　D.投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 即將退休的投資人，不適合承擔太高風險。除了A項以外，其他組合風險都太高，適合積極且年輕的投資人。

　　第29題

　　當經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮( )。

　　A.增加房地產(chǎn)投資

　　B.增加股票投資

　　C.增加固定收益類產(chǎn)品投資

　　D.減少儲蓄產(chǎn)品投資

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮增持防御性資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，特別是買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時降低股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。

　　第30題

　　下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是( )。

　　A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者

　　B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產(chǎn)

　　C.根據(jù)家庭負擔，未婚>雙薪無子女>單薪有子女

　　D.根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學院在校生

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 選項B正確的排序應該是投資不動產(chǎn)>自宅無房貸>無自宅。

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