第31題

　　中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)檢查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，可以采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查的事項(xiàng)有( )。

　　A 商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況

　　B 商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)的充分性與合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性

　　C 客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況

　　D 商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)投資人的保護(hù)情況，以及對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況

　　E 當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 本題考查對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)管。選項(xiàng)E屬于商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告的內(nèi)容，所以不選。

　　第32題

　　關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的政策監(jiān)管，下列說(shuō)法正確的有( )。

　　A 商業(yè)銀行可以將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

　　B 保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保征收益

　　C 商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利

　　D 商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

　　E 以上說(shuō)法都正確

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析] 商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　第33題

　　下列對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售后的跟蹤服務(wù)和投訴處理方面，表述正確的有( )。

　　A 在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，理財(cái)經(jīng)理或相關(guān)人員應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運(yùn)行情況與客戶進(jìn)行溝通，并解答客戶對(duì)產(chǎn)品情況的問(wèn)訊

　　B 商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機(jī)制

　　C 商業(yè)銀行應(yīng)為投資者提供合理的投訴途徑，公平和公正地處理投訴

　　D 商業(yè)銀行應(yīng)配備足夠的資源，確保投資者投訴處理機(jī)制有效執(zhí)行

　　E 產(chǎn)品銷售后，銷售人員應(yīng)及時(shí)將客戶檔案以及銷售相關(guān)合同文本歸檔

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 本題考查商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售后的跟蹤服務(wù)和投訴處理，題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。

　　第34題

　　下列關(guān)于基金申購(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 基金申購(gòu)就是投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金

　　B 投資者申購(gòu)以申購(gòu)日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額

　　C 基金申購(gòu)采取“份額申購(gòu)”原則

　　D 投資者在申購(gòu)基金時(shí)繳納申購(gòu)費(fèi)用稱為前端收費(fèi)

　　E 投資者在贖回基金時(shí)繳納申購(gòu)費(fèi)用稱為后端收費(fèi)

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析] 基金申購(gòu)是投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為，選項(xiàng)A的描述是基金認(rèn)購(gòu)�；�金申購(gòu)采用“未知價(jià)”原則，選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　第35題

　　QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括( )。

　　A 股票

　　B 基金

　　C ETF

　　D 債券

　　E 倫敦銀行同業(yè)拆放利率

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析] QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括基金和ETF。

　　第36題

　　金融衍生品的市場(chǎng)功能包括( )。

　　A 價(jià)格發(fā)現(xiàn)

　　B 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　C 補(bǔ)償損失

　　D 優(yōu)化資源配置

　　E 提高交易效率

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 金融衍生品的市場(chǎng)功能包括：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率和優(yōu)化資源配置。

　　第37題

　　除了宏觀因素和微觀因素外，其他影響個(gè)人理財(cái)活動(dòng)的因素有( )。

　　A 客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

　　B 金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制

　　C 中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

　　D 其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　E 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 除了宏觀因素和微觀因素外，個(gè)人理財(cái)活動(dòng)主體的意識(shí)和行為以及其他一些因素都會(huì)直接和間接對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。題目所給五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。

　　第38題

　　關(guān)于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A 商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　B 結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計(jì)算方式，根據(jù)交易對(duì)手的信用狀況計(jì)算

　　C 結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算

　　D 商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額

　　E 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負(fù)責(zé)銀行自營(yíng)交易的交易人員相分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 本題考查綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。

　　第39題

　　我國(guó)債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投向( )。

　　A 銀行間債券市場(chǎng)

　　B 境內(nèi)A股市場(chǎng)

　　C 國(guó)債市場(chǎng)

　　D 企業(yè)債市場(chǎng)

　　E 歐洲貨幣市場(chǎng)

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)。

　　第40題

　　下列關(guān)于開(kāi)放式基金的說(shuō)法正確的是( )。

　　A 規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

　　B 交易手續(xù)費(fèi)為成交金額的2.5%

　　C 分紅方式有現(xiàn)金分紅和再投資分紅兩種

　　D 單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告

　　E 在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過(guò)上市交易套現(xiàn)

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 選項(xiàng)BE描述的是封閉式基金。

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