查看匯總：2015銀行專業(yè)資格《個人理財》備考試題及答案匯總

　　多選題

　　(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項)。

　　1. 下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的說法，正確的有( )。

　　A 客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化

　　B 銀行通過理財顧問服務(wù)實現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

　　C 商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議

　　D 商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

　　E 理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面

　　答案:B,C,D,E

　　[解析] 客戶尋求顧問服務(wù)的根本目的是實現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財務(wù)風(fēng)險，降低對財務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實現(xiàn)財務(wù)自由。

　　B是銀行提供理財顧問服務(wù)的目的。C、D、E分別是理財顧問服務(wù)的顧問性、長期性和綜合性。

　　2. 短期政府債券二級市場的參與者包括(A,B,C,D,E)。

　　A 中央銀行B 其他國家的政府

　　C 商業(yè)銀行D 保險公司E 個人投資者

　　3. 小李投資30000元購買某基金，購買時基金的單位凈資產(chǎn)值為1.14元。已知5個月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時基金的單位凈資產(chǎn)值上升為1.91元。該基金的費率結(jié)構(gòu)如下所示，不考慮基金管理費、托管費等其他費用，則下列說法中正確的有(A,C,D,E )。

　　A 申購費率B 申購金額C 申購費率D 100萬以下

　　E 1.07%F 100萬(含)以上～500萬以下G 1.40%H 500萬(含以上)I 1.20%J 贖回費率L 贖回期限M 贖回費率N 0～1年O 0.5%P 0～3年Q 0.25%R 3年以上S 0

　　[解析] 題中給出了贖回費率和期限，表明該基金的份額是可贖回的，即該基金為開放式基金。由于不考慮基金管理費、托管費等其他費用，基金單位份額的買入價=基金的單位資產(chǎn)凈值+申購費用=1.14+1.14×1.7%=1.15938元，小李買入的基金份數(shù)=30000÷1.15938=25 875.899。小李賣出基金時的基金份額價格=基金的單位資產(chǎn)凈值-贖回費用 =1.91-1.91×0.5%=1.90045元，贖回費用=25 875.899×1.91×0.5%≈247.12元，小李投資該基金的凈收益率：(1.90045×25 875.899-30000)÷30000≈63.9%。

　　圖表題，這類題目相對來說難度要大一些，因為既考查從圖表中獲取信息的能力，而且往往需要一定量的計算。應(yīng)對的方式就是逐項考查，根據(jù)選項的問題到圖表中找到相關(guān)信息，然后計算判斷該選項是否正確。

　　4. 債券市場的功能包括( )。

　　A 是債券流通和變現(xiàn)的理想場所

　　B 是聚集資金的重要場所

　　C 能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

　　D 是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所

　　E 是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險的重要場所

　　答案:A,B,C,D

　　[解析] 套期保值、規(guī)避風(fēng)險是金融衍生品市場的功能。

　　5. 黃金投資的方式有(A,B,C,D,E)。

　　A 條塊現(xiàn)貨B 純金幣C 黃金基金D 黃金存折

　　E 紀(jì)念金幣

　　[解析] 以上都是黃金投資的方式，其中純金幣和紀(jì)念金幣都屬于金幣投資。

　　6. 保險產(chǎn)品的功能包括(A,B,C,D )。

　　A 轉(zhuǎn)移風(fēng)險B 分?jǐn)倱p失C 補償損失D 融通資金

　　E 套期保值

　　[解析] 套期保值是金融衍生品的功能。轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分?jǐn)倱p失的功能是指投保人通過支出一定的保險費，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人。補償損失是指保險人通過將所收取的保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補償。

　　融通資金是指保險產(chǎn)品也是一種投資品，保險人可以利用保費收取和賠償給付之間的時間差進(jìn)行投資，同時投資人購買某些保險產(chǎn)品可獲得預(yù)期的保證金。

　　7. 一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有(AD )。

　　A 土地供給減少B 經(jīng)濟(jì)衰退C 房地產(chǎn)需求下降

　　D 房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E 居民收入下降

　　[解析] 土地供給減少會導(dǎo)致土地價格上升，房地產(chǎn)成本上升，價格升高。經(jīng)濟(jì)衰退、居民收入下降都會帶來房地產(chǎn)需求下降，從而降低房地產(chǎn)價格。房地產(chǎn)周邊交通狀況改善會增加房地產(chǎn)需求，導(dǎo)致價格上升。

　　8. 影響股票價格波動的微觀因素有(A,B,C,D,E

　　A 增資B 股票分割C 派息政策D 盈利水平

　　E 資產(chǎn)凈值

　　[解析] 影響股票價格波動的微觀因素是指公司自身的因素，以上都是。大家應(yīng)結(jié)合教材理解各種因素影響股價的方式。

　　9. 貸款信托理財產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有(ABCDE )。

　　A 信用貸款B 抵押貸款C 賣方信貸

　　D 票據(jù)貼現(xiàn)E 保證貸款

　　[解析] 以上都是。本題實際上問的是提供貸款的方式。信用貸款指單位憑借自身良好信用申請貸款。抵押貸款是由抵押物的貸款。保證貸款是有保證人的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)是指以未到期的銀行或商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)而發(fā)放的貸款。賣方信貸是指信托公司對賣方企業(yè)在國家政策范圍內(nèi)設(shè)小商品而產(chǎn)生資金需要時發(fā)放的貸款。

　　10. 下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有( )

　　A 即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

　　B 即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

　　C 外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割

　　D 英鎊采用直接報價法

　　E 即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時外匯市場的價格成交

　　答案:A,B,E

　　[解析] C項應(yīng)當(dāng)是第二日辦理。D項英鎊采用間接標(biāo)價法。

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