A.房地產(chǎn)購買

　　B.房地產(chǎn)租賃

　　C.房地產(chǎn)信托

　　D.房地產(chǎn)擔保

　　正確答案:D

　　解析： 房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

　　第62題 保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和(　)。

　　A.補償損失職能

　　B.資金積累職能

　　C.風險管理職能

　　D.社會管理職能

　　正確答案:A

　　解析： 保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟給付職能和補償損失職能。

　　第63題 證券投資基金的基金規(guī)模越大，風險越小，管理費用就(　)。

　　A.越高

　　B.越低

　　C.不變

　　D.沿右影響

　　正確答案:B

　　解析： 基金管理費用的大小通常與基金規(guī)模成反比，與風險成正比�；�金規(guī)模越大、風險越小，管理費率就越低;反之，則越高。所以B項正確。

　　第64題 近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是(　)。

　　A.面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

　　B.抗系統(tǒng)風險的能力強，所以任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產(chǎn)品

　　C.影響黃金價格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大尊件等

　　D.黃金的投資方式主要有金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

　　正確答案:B

　　解析： 投資黃金也存在市場不充分風險和自然風險，貴金屬的國際市場價格下降，投資者會面臨資產(chǎn)價值縮水的風險。

　　第65題 關于基金贖回費的歸屬說法正確的是(　)。

　　A.是一種手續(xù)費，全部歸銷售機構(gòu)

　　B.全部計人基金資產(chǎn)

　　C.部分作為手續(xù)費，部分計入基金資產(chǎn)

　　D.由基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費，也可以全部計人基金資產(chǎn)

　　正確答案:D

　　解析： 具體由基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費，也可以全部計入基金資產(chǎn)。例如某基金合同規(guī)定，某只基金的贖回費用在投資人贖回本基金份額時收取，扣除注冊登記費和其他手續(xù)費后的余額為贖回費總額的25%，歸入基金財產(chǎn)。

　　第66題 下列選項中，不屬于特殊類型基金的是(　)。

　　A.基金中的基金

　　B.交易型開放式指數(shù)基金

　　C.上市開放式基金

　　D.認股權(quán)證基金

　　正確答案:D

　　解析： 特殊類型基金包括：基金中的基金FOF、交易型開放式指數(shù)基金ETF、上市開放式基金LOF、QDIl基金和基金“一對多”專戶理財?shù)取?/P>

　　第67題 下列不屬于貨幣產(chǎn)生時間價值的原因的是(　)。

　　A.貨幣占用具有機會成本，因為貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報

　　B.央行對貨幣的調(diào)控

　　C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補償

　　D.投資可能產(chǎn)生投資風險，需要提供風險補償

　　正確答案:B

　　解析： 貨幣時間價值的原因：①貨幣占用具有機會成本，因為貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報;②通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補償;③投資可能產(chǎn)生投資風險，需要提供風險補償。

　　第68題 常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風險最大的是(　)。

　　A.金字塔型

　　B.啞鈴型

　　C.紡錘型

　　D.梭鏢型

　　正確答案:D

　　解析： 梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒有什么低風險的保障資產(chǎn)與q-風險的理性投資資產(chǎn)，幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風險、高收益的投資市場上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風險度高。

　　第69題 在業(yè)務開拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下，銀行業(yè)從業(yè)人員應當向(　)主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。

　　A.所在金融機構(gòu)管理層

　　B.銀行業(yè)協(xié)會

　　C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

　　D.利益沖突當事方

　　正確答案:A

　　解析： 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第l4條的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：①在存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。②銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機構(gòu)提供的服務之時，應當明確區(qū)分所在機構(gòu)利

　　益與個人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與其所

　　在機構(gòu)進行交易。A選項正確。

　　第70題 下列投資方式中由左到右風險依次降低的選項是(　)。

　　A.股票基金;政府債券;股票;儲蓄

　　B.政府債券;股票;股票基金;儲蓄

　　C.股票;股票基金;政府債券;儲蓄

　　D.股票;政府債券;股票基金;儲蓄

　　正確答案:C

　　解析： 在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風險最高�；�金采取分散組合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風險，不同類型的基金，風險差別加大。股票基金的風險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風險投資。

　　第71題 適合我國狀況的理財顧問服務流程是(　)。

　　A.客戶基本資料收集一客戶財務分析一客戶財務目標分析與確認一建立投資組合一財務規(guī)劃一實施計劃一績效評估

　　B.客戶基本資料收集一客戶財務分析一客戶財務目標分析與確認一財務規(guī)劃一建立資組合一實施計劃一績效評估

　　C.客戶基本資料收集一客戶財務分析一客戶財務目標分析與確認一建立投資組合一實施計劃一財務規(guī)劃一績效評估

　　D.客戶基本資料收集一建立投資組合一客戶財務分析一客戶財務目標分析與確認一財務規(guī)劃一實施計劃一績效評估

　　正確答案:B

　　解析： 適合我國狀況的理財顧問服務流程：第一步：客戶基本資料收集一第二步：客戶財務分析一第三步：客戶財務目標分析與確認一第四步：財務規(guī)劃一第五步：建立投資組合一第六步：實施計劃一第七步：績效評估。

　　第72題 關于外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的期權(quán)拆解，下列說法錯誤的是(　)。

　　A.期權(quán)拆解分為一觸即付期權(quán)和雙向不觸發(fā)期權(quán)

　　B.一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率，總回報一保證投資金額×(1+潛在回報率)

　　C.一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報。保證投資金額×(1+最低回報率)

　　D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方所協(xié)定的回報率

　　正確答案:D

　　解析： 雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則買方將獲得當初雙方所協(xié)定的回報率。D項說法錯誤。

　　第73題 理財人員向客戶提供理財顧問服務后，客戶根據(jù)理財顧問服務來管理和運用資金，所產(chǎn)生的收益和風險由(　)承擔。

　　A.客戶

　　B.銀行

　　C.銀行與客戶協(xié)商

　　D.銀行與客戶共同

　　正確答案:A

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，在理財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

　　第74題 財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為(　)的保險。

　　A.保險價值

　　B.保險責任

　　C.保險風險

　　D.保險標的

　　正確答案:D

　　解析： 財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。因此，財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的的保險。

　　第75題 從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財產(chǎn)品開發(fā)具有的功能不包括(　)。

　　A.抑制通貨膨脹，減少跌價損失

　　B.擴大客戶基礎，提升客戶質(zhì)量

　　C.增加業(yè)務收入，改善業(yè)務結(jié)構(gòu)

　　D.增強業(yè)務影響，樹立品牌形象

　　正確答案:A

　　解析： 從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財產(chǎn)品開發(fā)在滿足客戶理財需求的同時，還具有以下幾個功能：①增加業(yè)務收入，改善業(yè)務結(jié)構(gòu);②擴大客戶基礎，提升客戶質(zhì)量;③增強業(yè)務影響，樹立品牌形象。

　　第76題 下列個人所得屬于勞務報酬所得的是(　)。

　　A.個人出租住房取得的收入

　　B.個人發(fā)表文學作品所得的收入

　　C.個人中體育彩票獲得的收入

　　D.個人擔任董事職務取得的董事費收入

　　正確答案:D

　　解析： 個人出租住房取得的收入屬于財產(chǎn)租賃所得;個人發(fā)表文學作品所得的收入屬于稿酬所得;個人中體育彩票獲得的收入屬于偶然所得;只有個人擔任董事職務取得的董事費收入屬于勞務所得。

　　第77題 證券交易所屬于(　)。

　　A.有形市場

　　B.無形市場

　　C.第三市場

　　D.第四市場

　　正確答案:A

　　解析： 有形市場是指有固定的交易場所，有專門的組織機構(gòu)和人員，有專門設備的，有組織的市場。典型的有形市場是交易所。

　　第78題 某開放式基金的管理費為1.0%，申購費1.0%，托管費0.2%。某投資者以-10 000元現(xiàn)金申購，如果當日基金單位凈值為1.5元，則該投資者得到的基金份額是(　)份(保留兩位小數(shù))。

　　A.6 666.67

　　B.6 587.62

　　C.6 600.66

　　D.6 523.16

　　正確答案:C

　　解析： 申購費用與申購份額的計算公式為：

　　第79題 對待不同風險特征的人應當采用不同的理財方式，某銀行客戶經(jīng)理對下列客戶建議的理財方式不準確的是(　)。

　　A.建議擁有投資分析師資格證、有10年投資經(jīng)驗的王先生成為其外匯保證金交易的客戶

　　B.建議在某跨國公司工作了5年、收入較高的王小姐將月收入的一部分申購股票基金

　　C.建議一個有l(wèi)0萬元養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時間用l0萬元炒股

　　D.建議一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁用10萬元來炒股，以增加財產(chǎn)性收益，提高資產(chǎn)的收益率

　　正確答案:C

　　解析： 同樣的風險對不同的人影響是不一樣的，用10萬元來炒股，退休人員和資產(chǎn)百萬的人的風險承受能力完全不一樣。對于養(yǎng)老金不高的退休人員來說，最重要的理財 策略是保值，不適宜承擔太高的風險。

　　第80題 下列個人理財步驟的排序正確的是(　)。

　　A.評估理財環(huán)境和個人條件→制定個人理財目標→制定個人理財規(guī)劃→執(zhí)行個人理財規(guī)劃→監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估

　　B.制定個人理財目標→評估理財環(huán)境和個人條件→執(zhí)行個人理財規(guī)劃→制定個人理財規(guī)劃→監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估

　　C.評估理財環(huán)境和個人條件→制定個人理財規(guī)劃→制定個人理財目標→監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估→執(zhí)行個人理財規(guī)劃

　　D.評估理財環(huán)境和個人條件→監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估→制定個人理財目標→制定個人理財規(guī)劃→執(zhí)行個人理財規(guī)劃

　　正確答案:A

　　解析： 個人理財過程大致可分為五個步驟。步驟一，評估理財環(huán)境和個人條件;步驟二，制定個人理財目標;步驟三，制訂個人理財規(guī)劃;步驟四，執(zhí)行個人理財規(guī)劃;步驟五，監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估。

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