61.從客戶等級來看，(　　)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。

　　A.理財顧問服務(wù)

　　B.財富管理業(yè)務(wù)

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)

　　D.理財業(yè)務(wù)

　　62.下列債券不可上市流通的是(　　)。

　　A.記賬式國債

　　B.憑證式國債

　　C.金融債券

　　D.無記名(實物)國債

　　63.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于16小時

　　B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可通過口頭或書面形式簽訂合同

　　C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

　　D.商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)

　　64.風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的(　　)。

　　A.90%的可能損失4000美元，10%的可能獲得10000美元

　　B.80%的可能損失6000美元，20%的可能獲得6000美元

　　C.確定的4000美元收入

　　D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能獲得0美元

　　65.下列關(guān)于家庭生命周期各階段的說法，不正確的是(　　)。

　　A.家庭形成期可承擔(dān)較高風(fēng)險

　　B.家庭成長期無法承擔(dān)投資風(fēng)險

　　C.家庭成熟期降低投資風(fēng)險

　　D.家庭衰老期投資以固定收益為主

　　66.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險的敘述，錯誤的是(　　)。

　　A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一

　　B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

　　C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低影響不大

　　D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險

　　67.按保險的經(jīng)營性質(zhì)劃分，保險可以分為(　　)。

　　A.直接保險和再保險

　　B.社會保險和商業(yè)保險

　　C.人身保險和財產(chǎn)保險

　　D.財產(chǎn)保險和投資型保險

　　68.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，(　　)在銀行辦理。

　　A.僅憑有交易額的相關(guān)證明

　　B.僅憑本人有效身份證件

　　C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

　　D.須憑本人有效身份證件或有交易額的相關(guān)證明等材料

　　69.個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期是(　　)。

　　A.20世紀(jì)30年代到60年代

　　B.20世紀(jì)60年代到80年代

　　C.20世紀(jì)70年代

　　D.20世紀(jì)90年代

　　70.下列關(guān)于保險的說法錯誤的是(　　)。

　　A.人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險

　　B.財產(chǎn)保險以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的

　　C.財產(chǎn)保險標(biāo)的及相關(guān)利益可用貨幣衡量也可不用貨幣衡量

　　D.投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風(fēng)險保障與投資需要

　　71.關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品，下列要求錯誤的是(　　)。

　　A.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

　　B.商業(yè)銀行可以自主更改客戶資金的投資方向、范圍或方式

　　C.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

　　D.設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

　　72.某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財產(chǎn)品，四個月后到期。該產(chǎn)品實際年收益率為4.8%。則理財收益約為(　　)元。

　　A.78.O2

　　B.66.22

　　C.323.51

　　D.326.51

　　73.關(guān)于稅收規(guī)劃，下列表述有誤的是(　　)。

　　A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

　　B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務(wù)自由度

　　C.因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險的

　　D.目的性原則是稅收規(guī)劃的最根本原則

　　74.通常情況下，年輕人投資比較激進(jìn)，中老年人尤其是臨近退休的人，心態(tài)保守，投資比較謹(jǐn)慎，這反映了哪個因素對風(fēng)險承受能力的影響?(　　)

　　A.年齡

　　B.資金的投資期限

　　C.理財目標(biāo)的彈性

　　D.投資者主觀的風(fēng)險偏好

　　75.利率水平和物價水平等能夠影響房地產(chǎn)的價格，說明了(　　)對房地產(chǎn)市場的影響。

　　A.行政因素

　　B.社會因素

　　C.經(jīng)濟因素

　　D.自然因素

　　76.債券型理財產(chǎn)品的風(fēng)險特征是(　　)。

　　A.投資風(fēng)險高、收益高

　　B.投資風(fēng)險高、收益低

　　C.投資風(fēng)險低、收益穩(wěn)定

　　D.投資風(fēng)險低、收益高

　　77.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯誤的是(　　)。

　　A.私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全

　　B.私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)

　　D.與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些

　　78.金融市場是金融工具交易的場所，下列不屬于金融市場的是(　　)。

　　A.外貿(mào)市場

　　B.黃金市場

　　C.外匯市場

　　D.期貨市場

　　79.下列關(guān)于股票分類的表述，不正確的是(　　)。

　　A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票

　　B.B股是以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

　　C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

　　D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國納斯達(dá)克上市的股票

　　80.下列不屬于貨幣市場特點的是(　　)。

　　A.流動性強

　　B.風(fēng)險小

　　C.償還期短

　　D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資

　　81.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告和相關(guān)報表，應(yīng)于下一年度的(　　)報中國銀監(jiān)會。

　　A.5月底前

　　B.2月底前

　　C.1月底前

　　D.6月底前

　　82.下列不屬于債券市場功能的是(　　)。

　　A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

　　B.債券市場是分散資金的場所

　　C.債券市場是能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

　　D.債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所

　　83.個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，(　　)不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。

　　A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

　　B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

　　C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

　　D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

　　84.(　　)是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。

　　A.調(diào)節(jié)功能

　　B.反映功能

　　C.資源配置功能

　　D.避險功能

　　85.實質(zhì)上賦予持有人一種權(quán)利的衍生工具是(　　)。

　　A.金融期貨

　　B.金融期權(quán)

　　C.金融互換

　　D.金融遠(yuǎn)期

　　86.下列哪一項不屬于證券投資基金的收益?(　　)

　　A.資本利得

　　B.紅利收入

　　C.股息收入

　　D.存款利息收入

　　87.(　　)交易沒有實物黃金介入，是一種由銀行提供的服務(wù)，是以貴金屬為單位的戶口，不是通過實物的買賣及交收，而是通過記賬方式來投資黃金，所以不涉及實物黃金的交收，交易成本較低。

　　A.條塊現(xiàn)貨

　　B.金幣

　　C.黃金基金

　　D.紙黃金

　　88.衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是(　　)。

　　A.償還性

　　B.收益性

　　C.流動性

　　D.安全性

　　89.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任(　　)。

　　A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

　　B.完全由客戶承擔(dān)

　　C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

　　D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

　　90.下列對客戶風(fēng)險承受能力由強到弱的排序，不正確的是(　　)。

　　A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者

　　B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產(chǎn)

　　C.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無子女>單薪有子女

　　D.根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生

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