點(diǎn)擊查看：2017銀行專業(yè)資格中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)習(xí)題匯總

　　材料題根據(jù)下面資料，回答1-2題

　　商先生，某企業(yè)負(fù)責(zé)人;商太太，大學(xué)教師。二人均十分重視通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)以上材料回答(1)～(2)題。

　　1[不定項(xiàng)選擇題] 如果商太太投保了一份不含死亡保障的健康保險(xiǎn)，則這份健康保險(xiǎn)的標(biāo)的是( )。查看材料A.商太太的身體

　　B.商太太的生命

　　C.商太太的身體和生命

　　D.商太太的身體、生命和財(cái)產(chǎn)

　　參考答案：A

　　參考解析：健康保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的直接費(fèi)用和間接損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。

　　B.死亡給付金可調(diào)整

　　C.賬戶中收入項(xiàng)對(duì)保單的影響可見(jiàn)

　　D.賬戶中支出項(xiàng)對(duì)保單的影響不可見(jiàn)

　　參考答案：D

　　參考解析：萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在萬(wàn)能壽險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，若被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)公司可按照身故時(shí)該保險(xiǎn)年度的保險(xiǎn)金額給予保險(xiǎn)金，也可以以保險(xiǎn)金額與當(dāng)時(shí)賬戶價(jià)值之和作為身故給付(A方式和B方式)。

　　材料題根據(jù)下面資料，回答3-4題

　　方先生今年38歲，月平均工資5000元;方太太36歲，月平均工資6000元，二人均享有社保。他們有一個(gè)聰明的兒子，今年10歲。三口之家生活和美、穩(wěn)定，月平均支出在3000元。

　　根據(jù)以上材料回答(1)～(2)題。

　　3[不定項(xiàng)選擇題] 因?yàn)樘蹛?ài)孫子，方先生的父親為孫子投保了一份兩全保險(xiǎn)，受益人為方先生，則( )。查看材料A.保險(xiǎn)合同不成立，因?yàn)闋敔敳豢梢越o孫子買保險(xiǎn)

　　B.保險(xiǎn)合同成立，只要該合同的受益人更改為方先生的兒子

　　C.保險(xiǎn)合同不成立，因?yàn)榉较壬�的兒子沒(méi)有簽名

　　D.保險(xiǎn)合同成立，因?yàn)榉较壬�的兒子還未成年

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)保險(xiǎn)利益原則的內(nèi)容，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：①本人;②配偶、子女、父母;③前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬;④與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無(wú)效。方先生的父親與方先生的兒子不具有保險(xiǎn)利益，因此，其保險(xiǎn)合同不成立。記

　　4[不定項(xiàng)選擇題] 方先生投保了一份壽險(xiǎn)，受益人是他自己，合同中約定如果被保險(xiǎn)人生存至70歲以上，保險(xiǎn)公司不予給付保險(xiǎn)金，也不退還保費(fèi);如果方先生在70歲以前身故，保險(xiǎn)公司將給付受益人90萬(wàn)元保險(xiǎn)金。則方先生投保的這一壽險(xiǎn)屬于( )。

　　A.定期死亡壽險(xiǎn)

　　B.定期生存壽險(xiǎn)

　　C.變額壽險(xiǎn)

　　D.消費(fèi)型保險(xiǎn)

　　參考答案：A

　　參考解析：定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限。如在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)期限為5年、10年或15年;或者在保險(xiǎn)合同中約定合同生效至被保險(xiǎn)人的某一特定年齡(如65周歲)為保險(xiǎn)期限。只有當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，且此時(shí)保險(xiǎn)合同還有效時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)向受益人支付保險(xiǎn)金。

　　材料題根據(jù)下面資料，回答5-9題

　　李先生購(gòu)買了某保險(xiǎn)單5份。保險(xiǎn)費(fèi)分配如表2—1所示。(單位：元)

　　表2—1保險(xiǎn)費(fèi)分配表

　　根據(jù)以上材料回答(1)～(5)題。

　　5[不定項(xiàng)選擇題] 從保險(xiǎn)費(fèi)分配表可以看出，該保險(xiǎn)是一種( )。

　　A.投資連結(jié)保險(xiǎn)

　　B.變額人壽保險(xiǎn)

　　C.分紅保險(xiǎn)

　　D.人身意外傷害保險(xiǎn)

　　參考答案：A

　　參考解析：投資連結(jié)保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資連結(jié)保險(xiǎn)可設(shè)置一個(gè)或多個(gè)投資賬戶，不同的投資賬戶有不同的投資組合和投資風(fēng)險(xiǎn)�？蛻艨筛鶕�(jù)自身的投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇資金在各個(gè)賬戶間的分配比例。投資連結(jié)保險(xiǎn)作為一種新型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，有以下特點(diǎn)：①投資賬戶獨(dú)立;②保險(xiǎn)責(zé)任多樣;③繳費(fèi)靈活;④費(fèi)用收取透明。

　　6[不定項(xiàng)選擇題] 第3年繳費(fèi)后，保險(xiǎn)保障金額為( )元。

　　A.348

　　B.780

　　C.4788

　　D.11700

　　參考答案：B

　　參考解析：由題意知，李先生購(gòu)買了某保險(xiǎn)單5份，從其保險(xiǎn)費(fèi)分配表知五份保險(xiǎn)的第三年保險(xiǎn)保障為：第一份204元，其余四份144元，第3年繳費(fèi)后，保險(xiǎn)保障金額為204+144X4=780(元)。

　　7[不定項(xiàng)選擇題] 李先生每年應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)( )元。

　　A.6300

　　B.6060

　　C.6000

　　D.6240

　　參考答案：B

　　參考解析：由題意知，李先生購(gòu)買了某保險(xiǎn)單5份，從其保險(xiǎn)費(fèi)分配表知第一份首年保費(fèi)為1260元，其他四分均為1200元，李先生每年應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)1200X4+1260=6060(元)。

　　8[不定項(xiàng)選擇題] 第5年繳費(fèi)期間，如果投資賬戶的單位賣出價(jià)為1.20元，則李先生新增投資單位數(shù)為( )。(不考慮手續(xù)費(fèi)及其他費(fèi)用)

　　A.4400

　　B.5280

　　C.5000

　　D.5050

　　參考答案：A

　　參考解析：由題意知，李先生購(gòu)買了某保險(xiǎn)單5份，從其保險(xiǎn)費(fèi)分配表知五份保險(xiǎn)的投資賬戶在第5年繳費(fèi)期問(wèn)均為1056元，如果投資賬戶的單位賣出價(jià)為1.20元，在不考慮手續(xù)費(fèi)及其他費(fèi)用情況下，則李先生新增投資單位數(shù)為1056X5/1.20=4400。

　　9[不定項(xiàng)選擇題] 假設(shè)該保險(xiǎn)最高賠付為保險(xiǎn)保障的1000倍。若王先生第五年發(fā)生了保險(xiǎn)人應(yīng)予賠付的情形，則最高賠付金額為( )元。A.348000

　　B.780000

　　C.4788000

　　D.11700000

　　參考答案：B

　　參考解析：由上一題知：第3年繳費(fèi)后，保險(xiǎn)保障金額為780元，而由其保險(xiǎn)費(fèi)分配表知，這五份保險(xiǎn)從第三年開(kāi)始保險(xiǎn)保障保持不變，所以第5年繳費(fèi)后，保險(xiǎn)保障金額也為780元。若王先生第五年發(fā)生了保險(xiǎn)人應(yīng)予賠付的情形，則最高賠付金額為780 X 1000=780000(元)。

　　材料題根據(jù)下面資料，回答10-18題

　　某民營(yíng)企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬(wàn)元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬(wàn)元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無(wú)任何收入來(lái)源。

　　根據(jù)以上材料回答(1)～(9)題。

　　10[不定項(xiàng)選擇題] 楊先生一家應(yīng)該優(yōu)先為( )投保。

　　A.楊先生

　　B.楊太太

　　C.楊揚(yáng)

　　D.楊先生的父親

　　參考答案：A

　　參考解析：按照投保的原則，一般優(yōu)先為家庭收入主要?jiǎng)?chuàng)造者投保。楊先生是家庭收入的主要?jiǎng)?chuàng)造者，應(yīng)優(yōu)先為楊先生投保。

　　11[不定項(xiàng)選擇題] 以下關(guān)于楊先生一家家庭保險(xiǎn)規(guī)劃說(shuō)法正確的是( )。

　　A.楊先生是家庭的支柱，要優(yōu)先為楊先生投保

　　B.楊太太有社保，不需要再投保商業(yè)保險(xiǎn)

　　C.楊先生最好用預(yù)留較高醫(yī)療基金的方式替代買保險(xiǎn)的規(guī)劃

　　D.楊揚(yáng)是家庭未來(lái)的希望，要優(yōu)先考慮她的保險(xiǎn)

　　參考答案：A

　　參考解析：B項(xiàng)，社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)是一種優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、相互結(jié)合的關(guān)系，并不是可以完全替代的，楊太太雖然參加了社會(huì)保險(xiǎn)，仍然需要商業(yè)保險(xiǎn)的保障;C項(xiàng)，楊先生現(xiàn)年40歲，疾病風(fēng)險(xiǎn)較小，所以不用預(yù)留較高的醫(yī)療基金;D項(xiàng)，楊揚(yáng)今年13歲，教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)比較適合她，與楊先生相比，楊揚(yáng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)較小，應(yīng)優(yōu)先為楊先生投保。

　　12[不定項(xiàng)選擇題] 如果楊太太投保了一份人壽保險(xiǎn)，則這份人壽保險(xiǎn)的標(biāo)的是( )。

　　A.楊太太的身體

　　B.楊太太的壽命

　　C.楊太太的身體和壽命

　　D.楊太太的身體、壽命和財(cái)產(chǎn)

　　參考答案：B

　　參考解析：人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種人身保險(xiǎn)。

　　13[不定項(xiàng)選擇題] 如果楊太太投保了一份健康保險(xiǎn)，則這份健康保險(xiǎn)的標(biāo)的是( )。

　　A.楊太太的身體

　　B.楊太太的壽命

　　C.楊太太的身體和壽命

　　D.楊太太的身體、壽命和財(cái)產(chǎn)

　　參考答案：A

　　參考解析：健康保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的直接費(fèi)用和問(wèn)接損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。

　　14[不定項(xiàng)選擇題] 在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一般可以簡(jiǎn)單設(shè)定保額為被保險(xiǎn)人年收入的10倍，保費(fèi)支出為其年收入的10%，這樣不會(huì)影響其現(xiàn)有生活水平。則為楊太太投保保額應(yīng)為_(kāi)_______萬(wàn)元，保費(fèi)支出控制在——萬(wàn)元以內(nèi)。( )

　　A.4;0.4

　　B.4;3.6

　　C.40;0.4

　　D.40;3.6

　　參考答案：C

　　參考解析：楊太太投保保額應(yīng)為40萬(wàn)元(=4X10)，保費(fèi)支出控制在0.4萬(wàn)元(=4X10%)以內(nèi)。

　　15[不定項(xiàng)選擇題] 楊先生整個(gè)家庭的年保費(fèi)支出應(yīng)該控制在( )萬(wàn)元以內(nèi)比較合適。

　　A.0.4

　　B.3

　　C.3.4

　　D.4

　　參考答案：C

　　參考解析：保費(fèi)支出應(yīng)控制在楊先生家庭年收入的10%，即(4+30)X10%=3.4(萬(wàn)元)。16[不定項(xiàng)選擇題] 楊先生想通過(guò)保險(xiǎn)為女兒準(zhǔn)備教育基金，則可以購(gòu)買下列( )產(chǎn)品。

　　A.少兒兩全險(xiǎn)

　　B.少兒健康險(xiǎn)

　　C.少兒醫(yī)療險(xiǎn)

　　D.少兒意外傷害險(xiǎn)

　　參考答案：A

　　參考解析：兩全壽險(xiǎn)又被稱為生死合險(xiǎn)，是指無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間死亡或在保險(xiǎn)期屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)人均給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)，因此楊先生可以選擇少兒兩全險(xiǎn)來(lái)為女兒準(zhǔn)備教育基金。B項(xiàng)，健康保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的直接費(fèi)用和間接損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn);C項(xiàng)，醫(yī)療保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn);D項(xiàng)，少兒意外傷害險(xiǎn)一般是短期險(xiǎn)種，屬于純保障型產(chǎn)品。

　　17[不定項(xiàng)選擇題] 楊太太在為自己的女兒投保兩全保險(xiǎn)的同時(shí)，為自己住在外地的11歲的侄子也投保了一份，則楊太太訂立的保險(xiǎn)合同不成立，主要是因?yàn)? )。

　　A.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險(xiǎn)投保時(shí)需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

　　B.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險(xiǎn)投保時(shí)保額需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

　　C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險(xiǎn)利益

　　D.楊太太是為異地的侄子投保

　　參考答案：C

　　參考解析：根據(jù)保險(xiǎn)利益原則的內(nèi)容，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：①本人;②配偶、子女、父母;③前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬;④與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無(wú)效。楊太太的侄子與其不存在保險(xiǎn)利益，合同不成立。

　　18[不定項(xiàng)選擇題] 楊先生擁有的保險(xiǎn)主要有失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)，其中不屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)的是( )。

　　A.失業(yè)保險(xiǎn)

　　B.基本醫(yī)療保險(xiǎn)

　　C.重大疾病保險(xiǎn)

　　D.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

　　參考答案：C

　　參考解析：C項(xiàng)，重大疾病保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，以自愿為原則，屬于自愿保險(xiǎn)。

　　材料題根據(jù)下面資料，回答19-22題

　　鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲，無(wú)工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

　　根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。

　　19[不定項(xiàng)選擇題] 鄒明的父親為孫子投保了一份教育儲(chǔ)蓄兩全保險(xiǎn)，受益人為鄒明，則( )。

　　A.保險(xiǎn)合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親

　　B.保險(xiǎn)合同成立，鄒明的兒子還未成年

　　C.保險(xiǎn)合同不成立，該合同需要經(jīng)過(guò)鄒明兒子的同意

　　D.保險(xiǎn)合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險(xiǎn)利益

　　參考答案：D

　　參考解析：根據(jù)保險(xiǎn)利益原則的內(nèi)容，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：①本人;②配偶、子女、父母;③前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬;④與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無(wú)效。鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險(xiǎn)利益，因此，其保險(xiǎn)合同不成立。

　　20[不定項(xiàng)選擇題] 鄒明投保了一份壽險(xiǎn)，合同中約定如果被保險(xiǎn)人生存至50歲，則保險(xiǎn)公司不予給付。否則，保險(xiǎn)公司給付受益人50萬(wàn)元保險(xiǎn)金。則這一壽險(xiǎn)屬于( )。

　　A.定期死亡壽險(xiǎn)

　　B.定期生存壽險(xiǎn)

　　C.兩全壽險(xiǎn)

　　D.終身壽險(xiǎn)

　　參考答案：A

　　參考解析：定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限。如在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)期限為5年、10年或15年，或者在保險(xiǎn)合同中約定合同生效至被保險(xiǎn)人的某一特定年齡(如65周歲)為保險(xiǎn)期限。只有當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，且此時(shí)保險(xiǎn)合同還有效時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)向受益人支付保險(xiǎn)金。

　　21[不定項(xiàng)選擇題] 下列關(guān)于鄒明三口之家的保險(xiǎn)規(guī)劃說(shuō)法正確的是( )。

　　A.鄒太太無(wú)工作收入，因此不需要為其投保

　　B.需要為鄒明優(yōu)先投保

　　C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險(xiǎn)和高額人壽險(xiǎn)

　　D.鄒太太不外出工作，沒(méi)有意外風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：B

　　參考解析：按照投保的原則，一般優(yōu)先為家庭收入主要?jiǎng)?chuàng)造者投保，所以應(yīng)優(yōu)先為鄒明投保。

　　22[不定項(xiàng)選擇題] 下列說(shuō)法中較為合理的是( )。

　　A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險(xiǎn)

　　B.鄒太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險(xiǎn)

　　C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高

　　D.鄒明一家的保費(fèi)支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適

　　參考答案：C

　　參考解析：C項(xiàng)，鄒明是家庭收入的主要?jiǎng)?chuàng)造者，對(duì)家庭影響最大，所以鄒明的保額要比鄒太太的保額高。

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