點擊查看：2017銀行專業(yè)資格中級《個人理財》章節(jié)習(xí)題匯總

　　材料題根據(jù)下面資料，回答1-7題

　　李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

　　根據(jù)以上材料回答(1)-(7)題。

　　1[不定項選擇題] 利用教育儲蓄的最長期限，李先生應(yīng)當(dāng)在他兒子( )時開立教育儲蓄賬戶。

　　A.小學(xué)四年級

　　B.小學(xué)五年級

　　C.小學(xué)六年級

　　D.初中一年級

　　參考答案：D

　　參考解析：教育儲蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長期限，李先生應(yīng)在其兒子上大學(xué)一年級的六年前(即初中一年級)開立教育儲蓄賬戶。

　　2[不定項選擇題] 李先生的教育儲蓄賬戶本金最高限額為( )萬元。

　　A.1

　　B.2

　　C.5

　　D.6

　　參考答案：B

　　參考解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。3[不定項選擇題] 在滿足最長期限、本金最高限額的條件下，李先生每月固定存入( )元。

　　A.555.55

　　B.333.33

　　C.277.78

　　D.185.19

　　參考答案：C

　　參考解析：20000÷(6 X 12)=277.78(元)。

　　4[不定項選擇題] 假設(shè)開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生教育儲蓄到期本息和為( )元。

　　A.21571

　　B.22744

　　C.23007

　　D.23691

　　參考答案：D

　　參考解析：教育儲蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。N=72，I/YR=5.58，PMT=277.78，使用財務(wù)計算器得出：FV=23691(元)。

　　5[不定項選擇題] 如果李先生兒子大學(xué)第一年的費用較高，約為30000元。那么，除定期儲蓄的本息和之外，需要補(bǔ)充的資金缺口為( )元。

　　A.6309

　　B.6993

　　C.7256

　　D.8439

　　參考答案：A

　　參考解析：30000-23691=6309(元)。

　　6[不定項選擇題] 如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個與教育儲蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生定期存款賬戶應(yīng)存入( )元。假設(shè)不考慮利息稅因素。

　　A.4776.1

　　B.5293.9

　　C.5493.0

　　D.6388.6

　　參考答案：A

　　參考解析：N=60，I/YR =5.58，F(xiàn)V=6309，使用財務(wù)計算器得出：PV=4776.1(元)。

　　7[不定項選擇題] 如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個活期儲蓄存款，以彌補(bǔ)資金缺口。活期儲蓄存款利率為0.72%。那么，李先生活期賬戶應(yīng)存人( )元。假設(shè)不考慮利息稅因素。

　　A.6086.7

　　B.6105.8

　　C.6246.6

　　D.6724.4

　　參考答案：A

　　參考解析：N=5，，I/YR =0.72，F(xiàn)V=6309，使用財務(wù)計算器得出：PV=6086.7(元)。

　　材料題根據(jù)下面資料，回答8-12題

　　白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。

　　根據(jù)以上材料回答(1)～(5)題。

　　8[不定項選擇題] 白先生的兒子大學(xué)第一年的費用大約為( )元。

　　A.13382

　　B.14185

　　C.14320

　　D.15036

　　參考答案：B

　　參考解析：N=6，I/YR=6，PV=10000，使用財務(wù)計算器得出：FV=14185(元)。

　　9[不定項選擇題] 假設(shè)白先生將其銀行存款取出進(jìn)行組合投資，預(yù)計收益率為8%。那么，6年后，白先生投資的本息和為( )元。

　　A.44577

　　B.45608

　　C.46527

　　D.47606

　　參考答案：D

　　參考解析：N=6，I/YR=8，PV=30000，使用財務(wù)計算器得出：FV=47606(元)。

　　10[不定項選擇題] 白先生準(zhǔn)備在兒子上大學(xué)的第一年就籌備好四年所有費用。假設(shè)四年費用相同。那么，6年后，白先生應(yīng)準(zhǔn)備( )元。

　　A.53528

　　B.56740

　　C.57280

　　D.60144

　　參考答案：B

　　參考解析：14185X4=56740(元)。

　　11[不定項選擇題] 6年后，白先生用投資所得支付兒子四年的大學(xué)費用，資金存在缺口( )元。

　　A.8813

　　B.9089

　　C.9134

　　D.9147

　　參考答案：C

　　參考解析：56740-47606=9134(元)。

　　12[不定項選擇題] 白先生準(zhǔn)備現(xiàn)在另外開立一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5.58%，5年期定期存款零存整取利率為3.87%。那么，白先生每月應(yīng)存入( )元，方能彌補(bǔ)資金缺口。

　　A.107.10

　　B.110.67

　　C.116.20

　　D.124.74

　　參考答案：A

　　參考解析：教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。因此，P/YR=12，N=72，I/YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財務(wù)計算器計算可得：PMT=107.10(元)。

　　材料題根據(jù)下面資料，回答13-16題

　　隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。

　　根據(jù)以上材料回答(1)-(4)題。

　　13[不定項選擇題] 理財師在為韓女士做規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財務(wù)信息和非財務(wù)信息進(jìn)行詢問。以下各項中，理財師不應(yīng)涉及的是( )。

　　A.韓女士家庭是否為單親家庭

　　B.韓女士是否希望她的兒子出國留學(xué)

　　C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

　　D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃

　　參考答案：D

　　參考解析：D項，韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃不屬于韓女士家庭的財務(wù)信息和非財務(wù)信息的詢問范圍之內(nèi)。14[不定項選擇題] 理財師告訴韓女士，由于教育儲蓄的一些缺點，導(dǎo)致不能完全依賴教育儲蓄解決子女高等教育費用。理財師建議韓女士可以考慮購買部分教育保險。與教育儲蓄相比，教育保險最大的優(yōu)點是( )。

　　A.客戶范圍廣泛

　　B.流動性強(qiáng)

　　C.投保人出意外保費可豁免

　　D.獲得免稅的好處

　　參考答案：C

　　參考解析：與教育儲蓄相比，教育保險的優(yōu)點在于：①客戶范圍廣泛;②有的教育保險也可分紅;③強(qiáng)制儲蓄功能;④投保人出意外，保費可豁免。C項，保費豁免是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴(yán)重傷殘而喪失繳納保費的能力，保險公司將免去其以后要繳的保費，而領(lǐng)保險金的人卻可以領(lǐng)到與正常繳費一樣的保險金。這一條款對孩子來說非常重要。也正因如此，它與銀行儲蓄就有了本質(zhì)的區(qū)別。

　　15[不定項選擇題] 以下關(guān)于教育保險的說法中，錯誤的是( )。

　　A.有些教育保險可分紅，所以這類保險買得越多越好

　　B.教育保險具有強(qiáng)制儲蓄的功能

　　C.一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險種的現(xiàn)金回報率將低于現(xiàn)行銀行存款利率

　　D.保險金額越高，每年需要交付的保費也就越多

　　參考答案：A

　　參考解析：雖然有些教育保險可分紅，但是也不宜多買，適合孩子的需要就夠了。因為保險金額越高，每年需要繳付的保費也就越多。有的保險產(chǎn)品的回報率是參照購買時銀行存款利率設(shè)定的，一旦銀行升息，這些險種的現(xiàn)金回報率將低于銀行存款利率。因此，投保人在選擇教育保險產(chǎn)品的同時，還要考查產(chǎn)品收益是不是受銀行儲蓄存款利率變動的影響。

　　16[不定項選擇題] 考慮到大學(xué)四年的學(xué)費加生活費對于韓女士家庭而言是不小的負(fù)擔(dān)，因此理財師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費。因為定期定投的好處在于( )。

　　A.可平攤建倉成本、降低投資風(fēng)險

　　B.沒有風(fēng)險

　　C.各期收益是確定的

　　D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

　　參考答案：A

　　參考解析：基金定投具有投資標(biāo)的價格低時購買數(shù)量加大、價格高時購買數(shù)量減少的自動調(diào)整功能，無論市場價格如何變化，總能獲得一個比較低的平均持倉成本，一定程度上平攤了建倉的成本、降低了投資的風(fēng)險。

　　材料題根據(jù)下面資料，回答17-26題

　　齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取;21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

　　根據(jù)以上材料回答(1)～(10)題。

　　17[不定項選擇題] 齊先生為此共需支付( )元保費。

　　A.51100

　　B.55000

　　C.54750

　　D.58400

　　參考答案：C

　　參考解析：3650X15=54750(元)。

　　18[不定項選擇題] 這份教育保險可獲得的回報共計( )元。

　　A.60000

　　B.63000

　　C.64000

　　D.65000

　　參考答案：D

　　參考解析：15000X4+5000=65000(元)。

　　19[不定項選擇題] 這份教育保險的名義回報率為( )。

　　A.18.72%

　　B.20%

　　C.21.15%

　　D.22.54%

　　參考答案：A

　　參考解析：65000/54750-1=18.72%。

　　20[不定項選擇題] 假設(shè)利率為3.5%，那么齊先生交費期繳納款項的現(xiàn)值為( )元。

　　A.43067

　　B.43510

　　C.46157

　　D.47655

　　參考答案：B

　　參考解析：N=15，I/YR=3.5，PMT=3650，年初支付，使用財務(wù)計算器計算可得：PV=43510(元)。

　　21[不定項選擇題] 假設(shè)利率為3.5%，則齊先生的女兒18歲至21歲時領(lǐng)取的教育金和大學(xué)畢業(yè)祝賀金的現(xiàn)值之和為( )元。

　　A.31861

　　B.32179

　　C.32244

　　D.33046

　　參考答案：D

　　參考解析：先將領(lǐng)取的教育金和大學(xué)畢業(yè)祝賀金折現(xiàn)到剛上大學(xué)時的價值，N=4，I/YR=3.5，PMT=15000，年初領(lǐng)取，使用財務(wù)計算器計算可得：PV=57024.55(元);N=4，I/YR=3.5，F(xiàn)V=5000，年初領(lǐng)取，使用財務(wù)計算器計算可得：PV=4357.21(元)。然后將剛上大學(xué)時收益的現(xiàn)值[(即57024.55+4357.21=61381.76(元)]折現(xiàn)到期初，N=18，I/YR=3.5，F(xiàn)V=61381.76，使用財務(wù)計算器計算可得：PV=33046(元)。

　　22[不定項選擇題] 根據(jù)前兩題的計算結(jié)果，此保險合同收益現(xiàn)值比投入現(xiàn)值要低( )元。

　　A.9610

　　B.10464

　　C.11988

　　D.12378

　　參考答案：B

　　參考解析：43510-33046=10464(元)。

　　23[不定項選擇題] 如果齊先生準(zhǔn)備放棄教育保險，轉(zhuǎn)而現(xiàn)在每年固定投入國債，連續(xù)15年。假定平均收益率為3.5%。為了在女兒剛上大學(xué)時獲得與教育年金保險同等的收益(即65000元)，齊先生每年應(yīng)投入( )元。

　　A.2881

　　B.2939

　　C.3038

　　D.3115

　　參考答案：C

　　參考解析：先將65000元折現(xiàn)到第15年末，N=3，I/YR=3.5，F(xiàn)V=65000，使用財務(wù)計算器計算可得：PV=58626.28(元)。然后計算每年應(yīng)投入的金額，N=15，I/YR=3.5，F(xiàn)V=58626.28，使用財務(wù)計算器計算可得：PMT=3038(元)。24[不定項選擇題] 如果齊先生理財觀念欠缺，習(xí)慣銀行儲蓄。齊先生開立了一個活期存款賬戶，女兒0歲到15歲期間，每年年初存入3650元，活期存款利率為0.72%。15年年末將本息取出，然后轉(zhuǎn)為整存整取的定期存款，三年期，年利率為5.13%。這樣，女兒18歲考上大學(xué)時，齊先生的儲蓄本息和為( )元。A.60367

　　B.62479

　　C.65140

　　D.67406

　　參考答案：D

　　參考解析：活期存款本息和計算：N=15，I/YR=0.72，PMT=3650，年初存入，使用財務(wù)計算器計算可得：FV=58012.08(元)。定期存款到期本息和計算：N=3，I/YR=5.13，PV=58012.08，使用財務(wù)計算器計算可得：FV=67406(元)。

　　25[不定項選擇題] 根據(jù)第(5)題和第(8)題的計算數(shù)據(jù)，與購買教育年金保險相比，采用銀行儲蓄方式齊先生的女兒剛上大學(xué)時的收益現(xiàn)值要高( )元。

　　A.6024

　　B.6247

　　C.6340

　　D.6406

　　參考答案：A

　　參考解析：67406-61381.76=6024.24(元)。

　　26[不定項選擇題] 根據(jù)前面的計算結(jié)果，下列說法錯誤的是( )。

　　A.從現(xiàn)值來看，此份教育年金保險合同并不值得購買

　　B.在利率均為3.5%的情況下，客戶應(yīng)選擇國債籌集教育金

　　C.在選擇教育規(guī)劃工具時，既要考慮保障功能也應(yīng)考慮收益水平

　　D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險，就應(yīng)作為規(guī)劃工具

　　參考答案：D

　　參考解析：在選擇教育規(guī)劃工具時需兼顧保障功能和收益水平。保險產(chǎn)品的特點在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。此外，一旦加入了保險計劃，中途退出往往只能拿到較低的現(xiàn)金價值，相對而言變現(xiàn)能力較低。

掃描/長按二維碼關(guān)注即可通過銀行考試

獲取大數(shù)據(jù)直擊考題

獲取2017年核心考點

獲取近5年高頻真題

獲取銀行最新通關(guān)秘籍

銀行從業(yè)題庫【手機(jī)題庫下載】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相關(guān)推薦：

　　2017年銀行專業(yè)資格考試各科目精選試題及答案匯總

　　2017年銀行專業(yè)資格考試學(xué)習(xí)技巧及備考經(jīng)驗匯總

　　考試吧策劃：2017銀行專業(yè)資格考試報考指南專題

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　考試吧銀行從業(yè)視頻題庫 智能做題首選 立即體驗!