點(diǎn)擊查看：2017銀行專業(yè)資格初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)題及答案匯總

　　第二章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

　　1[多選題] 下列關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)登記管理的說(shuō)法中正確的有(　　)。

　　A.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

　　B.依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

　　C.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀�，自記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力

　　D.當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，合同成立時(shí)生效;未辦理物權(quán)登記的不影響合同效力

　　E.當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，未辦理物權(quán)登記的合同無(wú)效

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，合同成立時(shí)生效;未辦理物權(quán)登記的，不影響合同效力，E項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　2[多選題] 下列各項(xiàng)個(gè)人所得中，免交個(gè)人所得稅的包括(　　)。

　　A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得

　　B.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)

　　C.保險(xiǎn)賠款

　　D.福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金

　　E.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券的利息

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：A項(xiàng)殘疾、孤老人員和烈屬的所得屬于經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅的項(xiàng)目。

　　3[多選題] 我國(guó)個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采用(　　)兩種形式。

　　A.超額累退稅率

　　B.超額累進(jìn)稅率

　　C.比例稅率

　　D.定額稅率

　　E.超率累進(jìn)稅率

　　參考答案：B,C

　　參考解析：超額累進(jìn)稅率是在一定額度以上，稅率隨納稅額增加而逐漸增高的征稅方式，比例稅率是按照固定比例征稅的方式。工資、薪金等采用超額累進(jìn)稅率，儲(chǔ)蓄利息收入等采用比例稅率。

　　4[多選題] 根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，應(yīng)納入個(gè)人所得稅的所得包括(　　)。

　　A.勞務(wù)報(bào)酬所得

　　B.稿酬所得

　　C.特許權(quán)行使費(fèi)所得

　　D.國(guó)家發(fā)行金融債券利息所得

　　E.財(cái)產(chǎn)租賃、轉(zhuǎn)讓所得

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息免征個(gè)人所得稅，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　5[多選題] 關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說(shuō)法正確的有(　　)。

　　A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用，對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

　　B.受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或?qū)⒉煌�委托人的信托�?cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

　　C.受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

　　D.受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所得的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)

　　E.受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的除外。

　　6[多選題] 設(shè)立信托的書(shū)面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括(　　)。

　　A.信托目的

　　B.信托關(guān)系人

　　C.信托財(cái)產(chǎn)的范圍

　　D.受益人取得信托利益的金額

　　E.受益人取得信托利益的形式

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：設(shè)立信托的書(shū)面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括：信托目的、信托關(guān)系人、信托財(cái)產(chǎn)的范圍、受益人取得信托利益的金額、受益人取得信托利益的形式。

　　A.委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說(shuō)明

　　B.因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法

　　C.受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為

　　D.受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人

　　E.受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為。該申請(qǐng)權(quán)自委托人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起一年內(nèi)不行使的，歸于消除，C項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

　　8[多選題] 下列關(guān)于保險(xiǎn)的理賠與索賠的說(shuō)法正確的有(　　)。

　　A.投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人

　　B.保險(xiǎn)人自收到索賠要求及索賠單證之日起30日內(nèi)，對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付

　　C.保險(xiǎn)人自收到索賠要求及索賠單證之日起60日內(nèi)，對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付

　　D.人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年

　　E.人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：注意保險(xiǎn)的索賠時(shí)效計(jì)算的起始時(shí)間為知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日而非保險(xiǎn)事故發(fā)生之日。注意除人壽保險(xiǎn)外的其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年。

　　9[多選題] 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開(kāi)展代理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為包括(　　)。

　　A.泄露在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)狀況

　　B.以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　C.挪用保險(xiǎn)費(fèi)

　　D.代領(lǐng)保險(xiǎn)賠償

　　E.隱藏與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以代領(lǐng)保險(xiǎn)賠償。

　　10[多選題] 保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有(　　)的行為。

　　A.欺騙保險(xiǎn)人、投保人或受益人

　　B.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

　　C.阻礙投保人履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)

　　D.承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的利益

　　E.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：見(jiàn)《保險(xiǎn)法》第一百三十一條：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：(一)欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;(二)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù);(四)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益;(五)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同;(六)偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料;(七)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金;(八)利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益;(九)串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金;(十)泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。

　　11[多選題] 保險(xiǎn)的功能包括(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)回避

　　B.補(bǔ)償損失

　　C.融通資金

　　D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　E.分?jǐn)倱p失

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：保險(xiǎn)不能回避風(fēng)險(xiǎn)只能轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

　　12[多選題] 下列關(guān)于訂立保險(xiǎn)合同時(shí)的告知義務(wù)，說(shuō)法正確的有(　　)。

　　A.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同

　　B.投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同

　　C.投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)

　　D.投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)

　　E.投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，B項(xiàng)錯(cuò)誤。投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　13[多選題] 基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合的條件有(　　)。

　　A.基金的募集符合法律規(guī)定

　　B.基金合同期限為3年以上

　　C.基金募集金額不低于2億元人民幣

　　D.基金份額持有人不少于1000人

　　E.基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：對(duì)基金合同期限的要求為5年以上。其余各項(xiàng)均正確。

　　14[多選題] 基金募集期限屆滿不能滿足規(guī)定條件的，基金管理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)(　　)責(zé)任。

　　A.以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)因募集行為而產(chǎn)生的債務(wù)和費(fèi)用

　　B.以募集到的資金承擔(dān)因募集行為而產(chǎn)生的債務(wù)和費(fèi)用

　　C.在基金募集期限屆滿后30日內(nèi)返還投資人已繳納的款項(xiàng)，無(wú)須返還銀行同期存款利息

　　D.在基金募集期限屆滿后20日內(nèi)返還投資人已繳納的款項(xiàng)，無(wú)須返還銀行同期存款利息

　　E.在基金募集期限屆滿后30日內(nèi)返還投資人已繳納的款項(xiàng)，并加計(jì)銀行同期存款利息

　　參考答案：A,E

　　參考解析：基金募集期限屆滿不能滿足規(guī)定條件的，基金管理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)下列責(zé)任：①以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)因募集行為而產(chǎn)生的債務(wù)和費(fèi)用;②在基金募集期限屆滿后30日內(nèi)返還投資人已繳納的款項(xiàng)，并加計(jì)銀行同期存款利息。

　　15[多選題] 基金招募書(shū)的內(nèi)容有(　　)。

　　A.基金管理人的基本情況

　　B.基金合同的內(nèi)容摘要

　　C.基金份額的發(fā)售日期、價(jià)格、費(fèi)用、期限

　　D.基金份額的發(fā)售方式

　　E.出具法律意見(jiàn)的律師事務(wù)所名稱及住所

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：基金招募書(shū)的內(nèi)容有：基金管理人的基本情況，基金合同的內(nèi)容摘要，基金份額的發(fā)售方式，基金份額的發(fā)售日期、價(jià)格、費(fèi)用、期限，出具法律意見(jiàn)的律師事務(wù)所名稱及住所等。

　　16[多選題] 基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交(　　)文件，并經(jīng)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

　　A.申請(qǐng)報(bào)告

　　B.基金托管協(xié)議草案

　　C.法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告

　　D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的基金管理人沂二年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　E.律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：參見(jiàn)《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》第三十六條相關(guān)規(guī)定。驗(yàn)資報(bào)告應(yīng)當(dāng)在募集金額達(dá)到核準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)以后提交。

　　17[多選題] 基金應(yīng)該公開(kāi)披露的信息包括(　　)。

　　A.基金招募說(shuō)明書(shū)、基金合同、基金托管協(xié)議

　　B.基金募集情況

　　C.基金份額上市交易公告書(shū)

　　D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值

　　E.涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：公開(kāi)披露的基金信息包括：①基金招募說(shuō)明書(shū)、基金合同、基金托管協(xié)議;②基金募集情況;③基金份額上市交易公告書(shū);④基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值;⑤基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格;⑥基金財(cái)產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及中期和年度基金報(bào)告;⑦，臨時(shí)報(bào)告;⑧基金份額持有人大會(huì)決議;⑨基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動(dòng);⑩涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟;依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定應(yīng)予披露的其他信息。

　　18[多選題] 下列(　　)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)通過(guò)召開(kāi)基金份額持有人大會(huì)審議決定。

　　A.提前終止基金合同

　　B.基金擴(kuò)募或者延長(zhǎng)基金合同期限

　　C.轉(zhuǎn)換基金運(yùn)作方式

　　D.確定基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格

　　E.提高基金管理人、基金托管人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：下列事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)通過(guò)召開(kāi)基金份額持有人大會(huì)審議決定：①提前終止基金合同;②基金擴(kuò)募或者延長(zhǎng)基金合同期限;③轉(zhuǎn)換基金運(yùn)作方式;④提高基金管理人、基金托管人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn);⑤更換基金管理人、基金托管人;⑥基金合同約定的其他事項(xiàng)。D項(xiàng)屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)，不需要通過(guò)基金份額持有人大會(huì)審議決定。

　　19[多選題] 根據(jù)投資對(duì)象不同，證券投資基金可以分為(　　)。

　　A.股票型基金

　　B.債券型基金

　　C.貨幣市場(chǎng)基金

　　D.混合基金

　　E.對(duì)沖基金

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：對(duì)沖基金是根據(jù)基金的投資特點(diǎn)劃分的。對(duì)沖基金主要通過(guò)在金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖交易投機(jī)獲利。

　　20[多選題] 下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)說(shuō)法正確的有(　　)。

　　A.一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式

　　B.由專家運(yùn)作、管理并專門投資于證券市場(chǎng)

　　C.是一種直接的證券投資方式

　　D.投資小、費(fèi)用低

　　E.流動(dòng)性強(qiáng)

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過(guò)購(gòu)買基金而間接投資于證券市場(chǎng)的。與直接購(gòu)買股票相比，投資者與上市公司沒(méi)有任何直接關(guān)系，不參與公司決策和管理，只享有公司利潤(rùn)的分配權(quán)。

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