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　　第四章  理財產(chǎn)品概述

　　1[多選題] 公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在(　　)。

　　A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

　　B.公募基金募集的對象通常是不固定的，而私募基金募集的對象是確定的

　　C.公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額

　　D.公募基金投資的領(lǐng)域是國內(nèi)，私募基金投資的領(lǐng)域是國外

　　E.公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：公募基金和私募基金的區(qū)別如下：①公募基金募集的對象通常是不固定的，而私募基金募集的對象是確定的。②公募基金的最小金額要求較低，且投資者眾多;私募基金要求比較高的投資金額，投資者人數(shù)不多。③公募基金的運作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管，一般只投資于中低風(fēng)險的產(chǎn)品;私募基金受的管制較少，不需公開披露信息，往往會投向衍生金融工具等高風(fēng)險產(chǎn)品。

　　2[多選題] 成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在(　　)。

　　A.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

　　B.收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入

　　C.成長型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險較大

　　D.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

　　E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險。一般風(fēng)險小于成長型基金投資風(fēng)險，C項表述不正確。

　　3[多選題] 以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，正確的是(　　)。

　　A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

　　B.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

　　C.投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣

　　D.開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大

　　E.開放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進(jìn)行公告

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：開放式基金和封閉式基金的區(qū)別不在于資金的運用方式，它們的區(qū)別在于基金的份額總額是固定的還是可以變動的。封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，開放式基金的單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進(jìn)行公告。

　　4[多選題] 證券投資基金按照投資工具的品種，可以分為(　　)。

　　A.股票基金

　　B.成長型基金

　　C.債券基金

　　D.貨幣市場基金

　　E.平衡型基金

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：證券投資基金依據(jù)投資目標(biāo)的不同，可劃分為成長型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金。此外，證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金。證券投資基金按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。本題通過分析即可得出正確答案。

　　5[多選題] 一般來說，國債發(fā)行方式有(　　)。

　　A.直接發(fā)行

　　B.代銷發(fā)行

　　C.承購包銷發(fā)行

　　D.競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行

　　E.非競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：ABCDE都是國債的發(fā)行方式。

　　6[多選題] 下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的收益情況，說法正確的有(　　)。

　　A.信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

　　B.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔(dān)

　　C.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)

　　D.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

　　E.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔(dān)。信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決定的，受托人只是負(fù)責(zé)按協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)。

　　7[多選題] 下列關(guān)于債券投資的價格風(fēng)險的說法正確的有(　　)。

　　A.也叫利率風(fēng)險，是指市場利率變化對債券價格的影響

　　B.債券價格與利率變化成反比。當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

　　C.債券價格與利率變化成反比。當(dāng)利率上漲時，債券價格上漲

　　D.對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減損投資者的資產(chǎn)收益

　　E.債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越小

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險，是指市場利率變化對債券價格的影響。債券價格與利率變化成反比。當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌。對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會減損投資者的資產(chǎn)收益。債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大。

　　8[多選題] 債券的風(fēng)險來自于(　　)因素。

　　A.股票價格指數(shù)的波動率上漲

　　B.消費者物價指數(shù)的變動

　　C.發(fā)行者的信用等級

　　D.市場利率的波動性增強

　　E.流動性因發(fā)行公司的財務(wù)和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：A項股指波動會使股票投資需求下降，不會影響到債券的風(fēng)險;B項CPI上漲表明經(jīng)濟有通貨膨脹危險，可能導(dǎo)致債券的通貨膨脹風(fēng)險(價格和實際收益率下降);發(fā)行者信用等級決定債券的信用風(fēng)險;市場利率波動可能帶來利率風(fēng)險;流動性變化可能導(dǎo)致流動性風(fēng)險(出現(xiàn)資不抵債)。

　　9[多選題] 一般而言，按流動性從高到低順序排列正確的有(　　)。

　　A.股票、公司債券、國債

　　B.公司債券、國債、股票

　　C.股票、國債、公司債券

　　D.短期國債、長期國債

　　E.長期國債、短期國債

　　參考答案：C,D

　　參考解析：債券的流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，國債的流動性高于公司債券，由國家財政信譽作擔(dān)保，信譽度非常高，短期國債的流動性好于長期國債。

　　10[多選題] 推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的(　　)理財目標(biāo)。

　　A.消除風(fēng)險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮

　　B.在發(fā)生風(fēng)險事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活

　　C.使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動

　　D.通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)

　　E.實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：保險產(chǎn)品不是為了實現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免資產(chǎn)或者人身的損失。而且保險的收益相對較低，比不上股票、債券等的收益。

　　11[多選題] 基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在(　　)。

　　A.基金組合中股票價格的波動

　　B.基金組合中債券價格的波動

　　C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長

　　D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售

　　E.基金管理人操作失誤

　　參考答案：C,D

　　參考解析：AB是基金的價格波動風(fēng)險，E是操作風(fēng)險。基金的流動性風(fēng)險就是不能及時變現(xiàn)或變現(xiàn)會有很大損失的風(fēng)險。

　　12[多選題] 證券投資基金種類繁多，各個基金的風(fēng)險狀況也不同，投資者在做出決策前應(yīng)當(dāng)充分考慮自身的(　　)情況。

　　A.投資目標(biāo)

　　B.風(fēng)險偏好

　　C.所處的生命周期階段

　　D.稅收狀況

　　E.其他約束條件

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：證券投資基金種類繁多，各個基金的風(fēng)險狀況也不同，個人客戶在購買之前需要對基金產(chǎn)品類型、特點、投資范圍、所投資證券的市場表現(xiàn)、收益、信譽等有基本的了解。投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等做出決策。

　　13[多選題] 基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有(　　)。

　　A.基金收益的分配原則

　　B.基金托管人報酬費和支付方式

　　C.基金財產(chǎn)的投資方向和投資限制

　　D.爭議的解決方式

　　E.基金未達(dá)到法定要求的處理方式

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：基金合同包括的內(nèi)容有：基金收益的分配原則，基金托管人報酬費和支付方式，基金財產(chǎn)的投資方向和投資限制，爭議的解決方式，基金未達(dá)到法定要求的處理方式。

　　14[多選題] 貨幣市場基金的投資對象包括(　　)。

　　A.銀行短期存款

　　B.短期國庫券

　　C.股票組合

　　D.銀行承兌票據(jù)

　　E.股指期貨

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：貨幣市場基金主要投資于短期貨幣市場工具，包括：短期銀行信貸、國庫券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券等在貨幣市場上進(jìn)行交易的短期金融工具。

　　15[多選題] 以下對貨幣市場基金的論述正確的是(　　)。

　　A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

　　B.貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險較低，收益率較高

　　C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低

　　D.貨幣市場基金的風(fēng)險要比銀行存款的高

　　E.貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：一般而言，風(fēng)險較低的投資工具其收益率也較低。B項表述不正確。其余各項都是貨幣市場基金的特點，大家可以通過做題加強記憶。注意，雖然貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，但仍然具有一定的風(fēng)險性。

　　16[多選題] 下列關(guān)于基金贖回的說法正確的有(　　)。

　　A.基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為

　　B.贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有2000份)

　　C.基金銷售機構(gòu)可以對基金賬戶在銷售機構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定

　　D.對于贖回業(yè)務(wù)，注冊登記人對份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”原則，即份額注冊日期在前的先贖回，份額注冊日期在后的后贖回

　　E.依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有1000份)�；�金管理人可以對基金賬戶在銷售機構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定。BC兩項表述不正確。

　　17[多選題] 下列關(guān)于基金申購的說法正確的有(　　)。

　　A.投資者在進(jìn)行基金申購時應(yīng)選擇申購前收費份額類別

　　B.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1曰為投資者增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額

　　C.基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日次日(T+1日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額

　　D.投資者在辦理定期定額申購時，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定額申購業(yè)務(wù)最低每期供款金額

　　E.投資人必須在申購基金時繳納申購費用

　　參考答案：B,D

　　參考解析：投資者在進(jìn)行基金申購時可根據(jù)基金所開辦的收費模式，選擇申購前收費份額類別或申購后收費份額類別，并不必然選擇申購前收費份額，A項錯誤�；�金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計算，并在T+1日公告，C項錯誤�；�金申購的收費方式有前端收費和后端收費，并不是必須在申購時即要繳納申購費用，E項錯誤。

　　18[多選題] 下列關(guān)于基金認(rèn)購的說法正確的是(　　)。

　　A.基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

　　B.基金認(rèn)購采用“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”的原則

　　C.認(rèn)購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認(rèn)購費率通常也要比申購費率優(yōu)惠

　　D.投資者辦理認(rèn)購必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請

　　E.認(rèn)購申請一經(jīng)成功受理，必要時可以撤銷

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：基金認(rèn)購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷。

　　19[多選題] 銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有(　　)。

　　A.適用性原則

　　B.收益最大原則

　　C.客觀性原則

　　D.主觀性原則

　　E.服從客戶意愿原則

　　參考答案：A,C

　　參考解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則包括：適用性原則和客觀性原則。

　　20[單選題] 投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是(　　)。

　　A.國際黃金現(xiàn)貨價格

　　B.中國黃金期貨交易所公布價格

　　C.銀行公布的價格

　　D.銀行和客戶的協(xié)議價格

　　參考答案：C

　　參考解析：客戶只需持現(xiàn)金或在銀行開立的儲蓄卡存折以及身份證等有效證件，即可按銀行公布的價格進(jìn)行紙黃金的購買。

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