點擊查看：2017銀行專業(yè)資格初級《個人理財》章節(jié)題及答案匯總

　　第五章 客戶分類與需求

　　1[多選題] 在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括(　　)。

　　A.購買股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場基金

　　E.利用貸款額度

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：緊急預備金的儲存形式：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。最好是二者搭配。

　　2[多選題] 在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應取決于(　　)。

　　A.與理財經(jīng)理的關系

　　B.資產(chǎn)價值

　　C.與銀行的關系

　　D.收入能力

　　E.社會背景

　　參考答案：B,D

　　參考解析：在合理的利率成本下，個人的信貸能力即貸款能力取決于：①客戶收入能力;②客戶資產(chǎn)價值。

　　3[多選題] 下列選項中，屬于個人債務管理中應當注意的事項有(　　)。

　　A.債務重組

　　B.債務支出與家庭收入的合理比例

　　C.短期債務與長期債務的合理比例

　　D.債務期限與家庭收入的合理關系

　　E.債務總量與資產(chǎn)總量的合理比例

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：債務重組是實現(xiàn)財務狀況改善的重要方式。債務總量與資產(chǎn)總量的合理比例，比如總負債一般不要超過凈資產(chǎn);債務支出與家庭收入的合理比例概念上說是0.4，但還要考慮家庭結(jié)余比例、收入變動趨勢、利率走勢等其他因素;短期債務和長期債務的比例沒有一定之規(guī)，但要充分考慮債務的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務資源的時間特性要匹配;債務期限與家庭收入的合理關系，比如還貸款的期限不要超過退休的年齡。

　　4[多選題] 在對現(xiàn)金進行管理中需要進行預算與實際的差異分析，進行差異分析時應注意的要點有(　　)。

　　A.細目差異的重要性大于總額差異

　　B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

　　C.依據(jù)預算的分類個別分析

　　D.剛開始作預算若差異很大，應每月選擇一個重點項目改善

　　E.如果實在無法降低支出，就要設法增加收入

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：總額差異的重要性大于細目差異，A項表述不正確。

　　5[多選題] 進行現(xiàn)金管理的目的在于(　　)。

　　A.滿足未來消費的需求

　　B.滿足日常的周期性的支出需求

　　C.滿足對退休養(yǎng)老的需求

　　D.滿足應急資金的需求

　　E.滿足財富積累與投資獲利的需求

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：進行現(xiàn)金管理的目的在于：滿足未來消費、日常的周期性的支出、應急資金、財富積累與投資獲利的需求。

　　6[多選題] 下列關于一個全面的財務規(guī)劃所涉及的財務安排問題的說法正確的有(　　)。

　　A.現(xiàn)金、消費及債務管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財規(guī)劃的起點

　　B.保險規(guī)劃是研究風險轉(zhuǎn)移的問題

　　C.稅收規(guī)劃是減少客戶支出的問題

　　D.人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需面臨的問題

　　E.投資規(guī)劃是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：題干所述選項全部正確。

　　7[多選題] 下列(　　)理財特征會對客戶理財方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響。

　　A.投資渠道偏好

　　B.知識結(jié)構(gòu)

　　C.市場狀況

　　D.生活方式

　　E.個人性格

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：市場狀況等也屬于為客戶進行投資組合設計時需要考慮的其他因素，但不屬于理財特征。

　　8[多選題] 客戶的風險特征可以由以下(　　)方面構(gòu)成。

　　A.風險偏好

　　B.風險認知度

　　C.風險預期

　　D.實際風險承受能力

　　E.風險心理承受能力

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：客戶的風險特征可以由3個方面構(gòu)成：①風險偏好;②風險認知度，取決于其個人的生活經(jīng)驗，是影響人們對風險態(tài)度的心理因素;⑧實際風險承受能力。

　　9[多選題] 在預測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類。對這兩類收入的說法正確的有(　　)。

　　A.常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎上預測其變化率即可

　　B.工資、獎金、津貼、租金收入屬于常規(guī)收入，債券投資收益、銀行存款利息屬于臨時性收入

　　C.有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動，如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟情況不穩(wěn)定，有必要對這些收入進行重新估計，而不能以“上年的數(shù)值”為參考

　　D.如果客戶在未來會增加新的收入來源，銀行從業(yè)人員也應該要求其在數(shù)據(jù)調(diào)查表中詳細說明

　　E.對于臨時性的收入，從業(yè)人員應該根據(jù)客戶的具體情況進行重新估計

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等一般而言都屬于常規(guī)性收入。

　　10[多選題] 客戶的收入會受到工資、獎金、利息和紅利等項目變化的影響，考慮到各種因素的不確定性，銀行從業(yè)人員在預測客戶未來收入時應該進行的兩項收入預測是(　　)。

　　A.估計客戶的收入最低時的情況

　　B.估計客戶的收入最高時的情況

　　C.根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟的情況對其收入變化進行合理的估計

　　D.根據(jù)客戶對將來收入的期望和宏觀經(jīng)濟情況對其收入變化進行合理的估計

　　E.根據(jù)客戶期望實現(xiàn)的支出水平對其收入變化進行合理的估計

　　參考答案：A,C

　　參考解析：客戶的收入會受到工資、獎金、利息和紅利等項目變化的影響，考慮到各種因素的不確定性，銀行從業(yè)人員應該進行兩種不同的收入預測：一是估計客戶的收入最低時的情況，這一分析將有助于客戶了解自己在經(jīng)濟蕭條時的生活質(zhì)量以及如何選擇有關保障措施;二是根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟的情況對其收入變化進行合理的估計。

　　11[多選題] 關于現(xiàn)金流量表，下列描述正確的是(　　)。

　　A.現(xiàn)金流量反映的是一段時間內(nèi)經(jīng)濟主體的現(xiàn)金收入和支出情況

　　B.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

　　C.只記錄涉及實際現(xiàn)金流入和流出的交易

　　D.額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應列入現(xiàn)金流量表

　　E.額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權(quán)投資的資本利得無須列入現(xiàn)金流量表

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：現(xiàn)金流量表用來說明在過去一段時期內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況。現(xiàn)金流量表只記錄涉及實際現(xiàn)金流入和流出的交易。那些額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應列入現(xiàn)金流量表，E項錯誤。

　　12[多選題] 利用個人客戶的資產(chǎn)負債表可以明確(　　)。

　　A.客戶的償付比例

　　B.儲蓄比例

　　C.資產(chǎn)

　　D.負債

　　E.凈資產(chǎn)

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：資產(chǎn)負債表可以反映資產(chǎn)和負債情況。償付比例等于已償還債務占現(xiàn)有負債的比例。凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負債。

　　13[多選題] 了解客戶包含的內(nèi)容有(　　)。

　　A.目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容

　　B.目標客戶的短期金融需求目標

　　C.目標客戶的長期金融需求目標

　　D.目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀

　　E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：了解客戶包含的內(nèi)容有：目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容;目標客戶的短期金融需求目標;目標客戶的長期金融需求目標;目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀;本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)。

　　14[多選題] 客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有(　　)。

　　A.客戶當前的收支狀況

　　B.客戶的社會地位

　　C.客戶的年齡

　　D.客戶的投資偏好

　　E.客戶的風險承受能力

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：非財務信息是指與收支、資產(chǎn)負債等無關的信息，收支狀況屬于財務信息。

　　15[多選題] 下列關于理財顧問服務的特點，說法正確的有(　　)。

　　A.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

　　B.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行工作人員一律不得代客操作

　　C.理財顧問服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

　　D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關部門和人員的責任

　　E.商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個暫時的關系，追求短期收益

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：理財顧問服務有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長期性等特點。ACD 3項分別是顧問性、綜合性、制度性的特點。在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件，因此B項不準確商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益，因此E項錯誤。

　　16[多選題] 關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的是(　　)。

　　A.應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動

　　B.必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見

　　C.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用

　　D.在理財顧問服務中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響

　　E.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務的服務辦法

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，E項錯誤。

　　17[單選題] 2007年，上證綜合指數(shù)升5000點時，大批投資者還是蜂擁進入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點時，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的(　　)。

　　A.風險偏好

　　B.風險認知度

　　C.風險承受能力

　　D.風險承受態(tài)度

　　參考答案：B

　　參考解析：上述投資者不能正確評估市場的風險，這反映了投資者的風險認知度。

　　18[單選題] 家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目不包括的是(　　)。

　　A.貨幣市場基金

　　B.短期國庫券

　　C.六個月定期存款

　　D.股票

　　參考答案：D

　　參考解析：家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款和貨幣市場基金，短期國庫券由于時間短，屬于流動資產(chǎn)。股票屬于投資科目。

　　19[單選題] 用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，兩個行為反映在資產(chǎn)負債表上造成的變化相同的是(　　)。

　　A.總資產(chǎn)不變

　　B.凈資產(chǎn)不變

　　C.資產(chǎn)負債率不變

　　D.資產(chǎn)負債表中的項目都不變

　　參考答案：B

　　參考解析：“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-負債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化;用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為改變了流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)和負債均沒有發(fā)生變化。

　　20[單選題] 下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是(　　)。

　　A.汽車

　　B.房地產(chǎn)

　　C.保險費

　　D.定期存款

　　參考答案：D

　　參考解析：流動資產(chǎn)是指能夠在一年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是耐用品，保險費是費用，不是資產(chǎn)，而且保險產(chǎn)品也屬于非流動資產(chǎn)。個人資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)包括：銀行存款，股票、債券、基金投資，短期理財產(chǎn)品。

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關

了解銀行從業(yè)考試資訊

了解2017年核心考點

下載近5年各科目真題

了解銀行從業(yè)通關秘籍

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關推薦：

　　2017年銀行專業(yè)資格考試各科目精選試題及答案匯總

　　2017年銀行專業(yè)資格考試學習技巧及備考經(jīng)驗匯總

　　考試吧策劃：2017銀行專業(yè)資格考試報考指南專題

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　考試吧銀行從業(yè)視頻題庫 智能做題首選 立即體驗!