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　　第六章  理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法

　　1[多選題] 一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括(　　)等內(nèi)容。

　　A.工作生涯設(shè)計(jì)

　　B.退休后生活設(shè)計(jì)

　　C.自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)

　　D.自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì)

　　E.保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。

　　2[多選題] 投資規(guī)劃的主要步驟有(　　)。

　　A.確定客戶的投資目標(biāo)

　　B.讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　C.根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃

　　D.實(shí)施投資計(jì)劃

　　E.監(jiān)控投資計(jì)劃

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：投資規(guī)劃的主要步驟：(1)確定客戶的投資目標(biāo);(2)讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力;(3)根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃;(4)實(shí)施投資計(jì)劃;(5)監(jiān)控投資計(jì)劃。

　　3[多選題] 稅收規(guī)劃的原則有(　　)。

　　A.合法性原則

　　B.目的性原則

　　C.規(guī)劃性原則

　　D.綜合性原則

　　E.客戶利益至上原則

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：合法性原則就袁明必須遵守法律規(guī)定，客戶利益至上與此有一定沖突。

　　4[多選題] 在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素有(　　)。

　　A.適應(yīng)性，根據(jù)客戶需要保障的范圍來(lái)考慮購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種

　　B.有效性，對(duì)客戶需要保障的所有利益有效地加以保障

　　C.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

　　D.選擇性，在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際

　　E.全面性

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮以下3個(gè)因素：一是適應(yīng)性。根據(jù)客戶需要保障的范圍來(lái)考慮購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種。二是客戶經(jīng)濟(jì)支付能力。三是選擇性。在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是對(duì)家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”來(lái)講更是如此。

　　5[多選題] 銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握的原則有(　　)。

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　B.量力而行

　　C.量需而行

　　D.分析客戶保險(xiǎn)需要

　　E.分析客戶投保能力

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握的原則有：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則;量力而行;分析客戶保險(xiǎn)需要。

　　6[多選題] 理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟是(　　)。

　　A.確定保險(xiǎn)標(biāo)的

　　B.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　C.確定保險(xiǎn)金額

　　D.明確保險(xiǎn)期限

　　E.檢驗(yàn)保險(xiǎn)方案

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟是：(1)確定保險(xiǎn)標(biāo)的;(2)選定保險(xiǎn)產(chǎn)品;(3)確定保險(xiǎn)金額;(4)明確保險(xiǎn)期限。

　　7[單選題] 下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲

　　B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

　　C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守

　　D.對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂(lè)觀

　　參考答案：A

　　參考解析：退休的規(guī)劃期一般為10～20年，投資極其保守、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太過(guò)樂(lè)觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。其實(shí)出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對(duì)錯(cuò)的傾向。像CD包含“極其”“相當(dāng)”這類字眼的選項(xiàng)，說(shuō)得太極端了，肯定不會(huì)是正確的選項(xiàng)。而B(niǎo)項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

　　8[單選題] 下列關(guān)于稅收規(guī)劃的主要步驟說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時(shí)，通過(guò)交流和資料填寫(xiě)，可以了解到客戶的一些基本情況，要注意在稅收規(guī)劃中準(zhǔn)確地把握這些情況

　　B.稅收規(guī)劃實(shí)施后，從業(yè)人員還需要經(jīng)常、定期地通過(guò)一定的信息反饋渠道來(lái)了解納稅方案執(zhí)行的情況

　　C.當(dāng)反饋的信息表明客戶沒(méi)有按理財(cái)從業(yè)人員的設(shè)計(jì)方案的意見(jiàn)執(zhí)行稅收規(guī)劃時(shí)，稅收規(guī)劃人應(yīng)給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果

　　D.客戶因?yàn)榧{稅與征收機(jī)關(guān)發(fā)生法律糾紛時(shí)，只要出現(xiàn)對(duì)客戶不利的法律后果，從業(yè)人員即應(yīng)積極負(fù)責(zé)賠償客戶因此受到的損失

　　參考答案：D

　　參考解析：在特殊情況下，客戶因?yàn)榧{稅與征收機(jī)關(guān)發(fā)生法律糾紛時(shí)，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務(wù)委托應(yīng)及時(shí)介入，幫助客戶度過(guò)糾紛過(guò)程。如果出現(xiàn)對(duì)客戶不利的法律后果，從業(yè)人員一是接受教訓(xùn);二是在訂有賠償條款且責(zé)任又認(rèn)定在從業(yè)人員一方時(shí)，應(yīng)積極負(fù)責(zé)賠償客戶因此受到的損失�？梢�(jiàn)，賠償損失是以訂有賠償條款且責(zé)任又認(rèn)定在從業(yè)人員一方為前提。

　　9[單選題] 銀行從業(yè)人員在為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該遵循的原則不包括(　　)。

　　A.合法性原則

　　B.目的性原則

　　C.規(guī)劃性原則

　　D.誠(chéng)實(shí)守信原則

　　參考答案：D

　　參考解析：稅收規(guī)劃的原則包括：(1)合法性原則;(2)目的性原則;(3)規(guī)劃性原則;(4)綜合性原則。

　　10[單選題] 下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)的是(　　)。

　　A.未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.不適當(dāng)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：D

　　參考解析：保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在3個(gè)方面：未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn);過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn);不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　11[單選題] 投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)(　　)應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

　　A.保險(xiǎn)事故

　　B.保險(xiǎn)責(zé)任

　　C.保險(xiǎn)標(biāo)的

　　D.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：C

　　參考解析：本題考查保險(xiǎn)法中的可保利益原則。

　　12[單選題] 如果客戶想通過(guò)某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢(qián)，那么他最好的選擇是(　　)。

　　A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　B.終身壽險(xiǎn)

　　C.基金

　　D.股票

　　參考答案：B

　　參考解析：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的需求主要是儲(chǔ)蓄性需求，所以應(yīng)該選擇人身保險(xiǎn)，且以壽險(xiǎn)為主。

　　13[單選題] 在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于(　　)手段。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　C.風(fēng)險(xiǎn)回避

　　D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　參考答案：D

　　參考解析：投保人繳納保費(fèi)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。

　　14[單選題] 為了控制客戶的費(fèi)用和投資儲(chǔ)蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶在銀行開(kāi)設(shè)3種類型的賬戶，下列4個(gè)選項(xiàng)中，不屬于這3種類型賬戶的是(　　)。

　　A.活期儲(chǔ)蓄賬戶

　　B.定期投資賬戶

　　C.扣款賬戶

　　D.信用卡賬戶

　　參考答案：A

　　參考解析：定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功能;若有房貸本息要繳，則在貸款行開(kāi)一個(gè)扣款賬戶，方便隨時(shí)掌握房貸的本息繳付狀況;開(kāi)立信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例。

　　15[單選題] 在下列策劃中，屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目的是(　　)。

　　A.現(xiàn)金、債務(wù)管理

　　B.投資規(guī)劃

　　C.稅收規(guī)劃

　　D.教育規(guī)劃

　　參考答案：D

　　參考解析：一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問(wèn)題。其中，人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃。

　　16[多選題] 李小姐在某項(xiàng)目上的初始投資為20萬(wàn)元。在5年當(dāng)中.第1年年末追加投資2萬(wàn)元，第2年盈利3萬(wàn)元，第3年盈利8萬(wàn)元，第4年虧損1萬(wàn)元，第5年盈利6萬(wàn)余。并在第5年年末出售該項(xiàng)目，獲得24萬(wàn)元。如果必要收益率為10%.請(qǐng)問(wèn)李小姐投資該項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率和凈現(xiàn)值，以及是否值得投資?(　　)

　　A.IRR=15.17%

　　B.該項(xiàng)目可以投資

　　C.該項(xiàng)目不可以投資

　　D.NPV=4.18萬(wàn)元

　　E.IRR=16.77%

　　參考答案：A,B

　　17[多選題] 下列關(guān)于年金的說(shuō)法正確的有(　　)。

　　A.普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個(gè)特征

　　B.根據(jù)現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間年金可以分為期初普通年金和期末普通年金

　　C.當(dāng)n：1時(shí)年金終值系數(shù)為1。則年金表為期初年金終值系數(shù)表

　　D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1

　　E.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

　　參考答案：A,B,D,E

　　18[多選題] 下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，正確的有(　　)。

　　A.現(xiàn)值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價(jià)值

　　B.終值利率因子與時(shí)間成正比關(guān)系

　　C.現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

　　D.現(xiàn)值與貼現(xiàn)率成反比關(guān)系

　　E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

　　參考答案：A,B,D,E

　　19[單選題] 復(fù)利以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　20[單選題] 張先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學(xué)，大學(xué)每年的各種費(fèi)用大概在15765元左右。假定不考慮通貨膨脹，投資報(bào)酬率為8%，大學(xué)四年期間的學(xué)費(fèi)不上漲。如果張先生決定在孩子上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好大學(xué)4年的費(fèi)用，并考慮4年間的投資所得，張先生在孩子上大學(xué)當(dāng)年共計(jì)準(zhǔn)備的費(fèi)用應(yīng)為(　　)元。

　　A.64013

　　B.60000

　　C.63060

　　D.56393

　　參考答案：D

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