>>>關(guān)注萬題庫銀行從業(yè)考試微信，下載考前預(yù)測試卷

　　點(diǎn)擊查看：2018初級銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)練習(xí)題及答案匯總

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為(　　)。

　　A.個(gè)人因素 B.微觀影響因素

　　C.宏觀影響因素 D.中觀影響因素

　　E.其他影響因素

　　答案：BCE

　　解析：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為宏觀影響因素、微觀影響因素和其他影響因素三個(gè)層面

　　2.衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括(　　)。

　　A.人均國民收入

　　B.個(gè)人收入

　　C.個(gè)人可支配收入

　　D.稅收收入

　　E.國民收入

　　答案：

　　解析：ABCE衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括：(1)國民收入。(2)人均國民收入。(3)個(gè)人收入。(4)個(gè)人可支配收入。

　　3.期貨合約具有的特征包括(　　)。

　　A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

　　B.履約大部分通過對沖方式

　　C.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

　　D.標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　E.交易方式通常采用柜臺式交易

　　答案：ABCD

　　解析：期貨合約的特征有：(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)履約大部分通過對沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。(4)合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。

　　4.一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過程中應(yīng)遵循的基本原則有(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)高，回報(bào)高的投資組合

　　B.在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險(xiǎn)水平最低的投資組合

　　C.風(fēng)險(xiǎn)低，回報(bào)低的投資組合

　　D.在既定風(fēng)險(xiǎn)水平下，預(yù)期收益率最高的投資組合

　　E.在風(fēng)險(xiǎn)和收益率中找到平衡點(diǎn)

　　答案：BD

　　解析：一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過程中遵循兩條基本原則：(1)在既定風(fēng)險(xiǎn)水平下，預(yù)期收益率最高的投資組合。(2)在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險(xiǎn)水平最低的投資組合。

　　5.常見的資產(chǎn)配置組合模型有(　　)。

　　A.梭鏢形

　　B.紡錘形

　　C.啞鈴形

　　D.金字塔形

　　E.樹形

　　答案：ABCD

　　解析：常見的資產(chǎn)配置組合模型有金字塔形、啞鈴形、紡錘形和梭鏢形。

　　6.交易所上市基金(ETF)的特征主要有(　　)。

　　A.一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)

　　B.投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

　　C.它可以在交易所掛牌買賣

　　D.ETF在本質(zhì)上是開放式基金

　　E.申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票

　　答案：BCDE

　　解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，在二級市場的凈值報(bào)價(jià)上，ETF每15秒鐘提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)，LOF一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)。

　　7.下列屬于基金的特點(diǎn)的有(　　)。

　　A.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

　　B.利益均分、風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)

　　C.組合投資、分散投資

　　D.集合理財(cái)、專業(yè)管理

　　E.獨(dú)立托管、保障安全

　　答案：ACDE

　　解析：基金的特點(diǎn)包括：(1)集合理財(cái)、專業(yè)管理。(2)組合投資、分散投資。(3)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。(5)獨(dú)立托管、保障安全。

　　8.下列屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的有(　　)。

　　A.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

　　B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

　　C.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：ABDE

　　解析：信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。(2)項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)。(3)信托公司風(fēng)險(xiǎn)。(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　9.影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素包括(　　)。

　　A.年齡

　　B.收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模

　　C.資金的投資期限

　　D.主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　E.理財(cái)目標(biāo)的彈性

　　答案：ABCDE

　　解析：影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素包括：(1)年齡。(2)受教育情況。(3)收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模。(4)資金的投資期限。(5)理財(cái)目標(biāo)的彈性。(6)主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好。(7)其他影響因素。

　　10.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

　　B.止損限額

　　C.錯(cuò)配限額

　　D.交易限額

　　E.期權(quán)限額

　　答案：ABCDE

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。

　　11.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循(　　)的原則。

　　A.為存款人保密

　　B.存款自愿

　　C.保證收益

　　D.取款自由

　　E.存款有息

　　答案：ABDE

　　解析：商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

　　12.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，對于商業(yè)銀行來說，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

　　B.商業(yè)銀行對各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄

　　答案：ABCDE

　　解析：對于商業(yè)銀行來說，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求包括：(1)商業(yè)銀行對各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求。(2)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。(3)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益。(4)商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門溝通。(5)商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。

　　13.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，其目的在于(　　)。

　　A.滿足計(jì)劃外消費(fèi)的需求

　　B.滿足未來消費(fèi)的需求

　　C.滿足日常的、周期性支出的需求

　　D.滿足應(yīng)急資金的需求

　　E.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求

　　答案：BCDE

　　解析：現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足曰常的、周期性支出的需求。(2)滿足應(yīng)急資金的需求。(3)滿足未來消費(fèi)的需求。(4)滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。

　　14.教育規(guī)劃可以包括(　　)。

　　A.老年人教育規(guī)劃 B.教育應(yīng)急規(guī)劃

　　C.個(gè)人教育投資規(guī)劃 D.家庭教育規(guī)劃

　　E.子女教育規(guī)劃

　　答案：CE

　　解析：教育規(guī)劃可以包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關(guān)

了解2018最新考試資訊

了解2018年核心考點(diǎn)

下載各科目歷年真題

了解銀行從業(yè)通關(guān)秘籍

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018年銀行專業(yè)資格考試精選試題匯總（初中級）

　　2018銀行專業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)知識點(diǎn)|講義匯總

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　2018銀行專業(yè)資格報(bào)名時(shí)間及入口 | 報(bào)名流程

　　關(guān)注萬題庫銀行從業(yè)考試微信， 了解更多報(bào)名信息

　　2018年銀行專業(yè)資格考試時(shí)間(初中級) | 考試科目

　　2018年銀行專業(yè)資格考試復(fù)習(xí)方法及備考經(jīng)驗(yàn)匯總