參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、 【正確答案】：D

　　【答案解析】：商業(yè)銀行項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容分為非財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)分析兩大部分，其中財(cái)務(wù)分析包括項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估、項(xiàng)目建設(shè)期和運(yùn)營(yíng)期內(nèi)的現(xiàn)金流量分析、項(xiàng)目盈利能力分析、項(xiàng)目清償能力評(píng)價(jià)和項(xiàng)目不確定性分析。

　　參見(jiàn)教材P67。

　　2、 【正確答案】：B

　　【答案解析】：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括：①借款人資信情況;②項(xiàng)目合法性要件取得情況;③投資估算與資金籌措安排情況;④項(xiàng)目情況;⑤項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況;⑥項(xiàng)目效益情況;⑦還款能力;⑧擔(dān)保情況;⑨銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測(cè);⑩結(jié)論性意見(jiàn)。

　　參見(jiàn)教材P65。

　　3、 【正確答案】：D

　　【答案解析】：選項(xiàng)D屬于借款人資信情況。

　　參見(jiàn)教材P65。

　　4、 【正確答案】：B

　　【答案解析】：貸款安全性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意匯率變化對(duì)抵押擔(dān)保額的影響程度。

　　參見(jiàn)教材P64。

　　5、 【正確答案】：A

　　【答案解析】：貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。

　　參見(jiàn)教材P64。

　　6、 【正確答案】：C

　　【答案解析】：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，銀行要承擔(dān)多方面的風(fēng)險(xiǎn)。

　　參見(jiàn)教材P64。

　　7、 【正確答案】：D

　　【答案解析】：貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

　　參見(jiàn)教材P63。

　　8、 【正確答案】：B

　　【答案解析】：在進(jìn)行貸前調(diào)查過(guò)程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，此時(shí)業(yè)務(wù)人員應(yīng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過(guò)定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)，為貸款決策提供依據(jù)。

　　參見(jiàn)教材P62。

　　9、 【正確答案】：B

　　【答案解析】：銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書(shū)性質(zhì)。

　　參見(jiàn)教材P60。

　　10、 【正確答案】：A

　　【答案解析】：貸款意向書(shū)和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見(jiàn)于中長(zhǎng)期貸款。

　　參見(jiàn)教材P59。

　　11、 【正確答案】：C

　　【答案解析】：實(shí)務(wù)操作中，貸款受理階段作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，業(yè)務(wù)人員應(yīng)在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。

　　參見(jiàn)教材P58。

　　12、 【正確答案】：C

　　【答案解析】：客戶的還貸能力，包括主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來(lái)源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。

　　參見(jiàn)教材P58。

　　13、 【正確答案】：A

　　【答案解析】：貸款申請(qǐng)受理階段的工作包括面談訪問(wèn)、內(nèi)部意見(jiàn)反饋和貸款意向階段。

　　參見(jiàn)教材P57—59。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、【正確答案】：ABCE

　　【答案解析】：貸前調(diào)查的主要對(duì)象就是借款人、保證人、抵(質(zhì))押人、抵(質(zhì))押物等。

　　參見(jiàn)教材P63。

　　2、【正確答案】：BDE

　　【答案解析】：貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研、搜尋調(diào)查和委托調(diào)查。

　　參見(jiàn)教材P62。

　　3、【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，客戶經(jīng)理應(yīng)做到：及時(shí)以合理的方式(如通過(guò)口頭、電話或書(shū)面方式)告知客戶貸款正式受理，或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書(shū);要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書(shū)及更為詳盡的材料;擬訂下階段公司目標(biāo)計(jì)劃;將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫(kù)。

　　參見(jiàn)教材P59。

　　4、【正確答案】：ACDE

　　【答案解析】：抵押品的可接受性，包括抵押品種類(lèi)、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等。

　　參見(jiàn)教材P58。

　　5、【正確答案】：BCDE

　　【答案解析】：會(huì)談紀(jì)要的撰寫(xiě)應(yīng)力求條理清晰、言簡(jiǎn)意賅、內(nèi)容詳盡、準(zhǔn)確客觀。

　　參見(jiàn)教材P58。

　　6、【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：面談中需了解的信息有：①客戶的公司狀況，包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團(tuán)隊(duì)、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、產(chǎn)品情況、所在行業(yè)情況、所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀等;②客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等;③客戶的還貸能力，包括主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來(lái)源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等;④抵押品的可接受性，包括抵押品種類(lèi)、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等;⑤客戶與銀行關(guān)系，包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來(lái)狀況、信用履約記錄等。

　　參見(jiàn)教材P57。

　　7、 【正確答案】：ABDE

　　【答案解析】：根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利如下：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款;② 有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款;③有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件;④有權(quán)向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門(mén)反映、舉報(bào)有關(guān)情況;⑤在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。選項(xiàng)C屬于借款人的義務(wù)。

　　參見(jiàn)教材P56。

　　三、判斷題

　　1、 【正確答案】：N

　　【答案解析】：銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況應(yīng)該包括近三年銷(xiāo)售收入、成本及利潤(rùn)的結(jié)構(gòu)、增長(zhǎng)率與未來(lái)變動(dòng)趨勢(shì)。而不是近兩年。

　　參見(jiàn)教材P67。

　　2、 【正確答案】：Y

　　【答案解析】：現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研是最直接、最常用、最重要的貸前調(diào)查方法，主要包括實(shí)地考察和現(xiàn)場(chǎng)詢問(wèn)兩個(gè)方面。

　　參見(jiàn)教材P62。

　　3、 【正確答案】：Y

　　【答案解析】：在貸款申請(qǐng)受理階段，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目須持謹(jǐn)慎態(tài)度。

　　參見(jiàn)教材P58。

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