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　　第一章　公司信貸概述

　　1[判斷題] 審貸分離制下，貸款發(fā)放人員不負責(zé)貸款的清收。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：審貸分離制下，貸款發(fā)放人員負責(zé)貸款的檢查和清收。

　　2[判斷題] 公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔(dān)保方式和約束條件等。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔(dān)保方式和約束條件等。

　　3[判斷題] 法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率都是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：只有法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行協(xié)會等確定的利率，該利率對會員銀行具有約束力。市場利率是指隨市場供求關(guān)系的變化而自由變動的利率。

　　4[判斷題] 被用作基準(zhǔn)利率的利率包括市場利率、法定利率和行業(yè)公定利率，通常具體貸款中執(zhí)行的浮動利率采用基準(zhǔn)利率加點或確定浮動比例方式，我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：基準(zhǔn)利率是被用作定價基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率。以上有關(guān)基準(zhǔn)利率的說法是正確的。

　　5[多選題] 下列各項中，(　　)屬于審貸分離的意義。

　　A.能夠促進銀行業(yè)金融機構(gòu)的信貸管理機制改革

　　B.能夠保證信貸審查審批的獨立性和科學(xué)性

　　C.由于信貸審查人員相對固定，有利于提高專業(yè)化水平，實現(xiàn)專家審貸，減少信貸決策失誤

　　D.是銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸管理和內(nèi)部控制的基本要求，旨在健全內(nèi)部控制體系，增強防范和控制風(fēng)險的能力

　　E.有利于優(yōu)化流程、提高效率，以實現(xiàn)風(fēng)險收益的最優(yōu)化

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構(gòu)和不同部門承擔(dān)，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。ABC項屬于審貸分離的意義，DE項屬于信貸授權(quán)管理的意義。

　　6[多選題] 下列關(guān)于展期貸款的管理和償還的說法中正確的是(　　)。

　　A.短期貸款展期的期限累計可以超過原貸款期限

　　B.經(jīng)批準(zhǔn)展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定

　　C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

　　D.對于設(shè)立了保證的貸款，銀行無權(quán)向擔(dān)保人追索彌補貸款損失

　　E.展期貸款逾期后，也應(yīng)按規(guī)定加罰利息，并對應(yīng)收未收利息計復(fù)利

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：《貸款通則》規(guī)定：短期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限;對于設(shè)立了保證或抵(質(zhì))押的貸款，銀行有權(quán)向擔(dān)保人追索或行使抵(質(zhì))押權(quán)，彌補貸款損失。

　　7[多選題] 我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分可分為(　　)。

　　A.短期貸款利率

　　B.中長期貸款利率

　　C.票據(jù)貼現(xiàn)利率

　　D.外匯貸款利率

　　E.金融市場的利率

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：利率檔次是利率差別的層次。我國中央銀行目前主要按期限和用途的差別設(shè)置不同的貸款利率水平。我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分可分為短期貸款利率、中長期貸款利率及票據(jù)貼現(xiàn)利率。

　　8[多選題] 根據(jù)《貸款通則》有關(guān)期限的規(guī)定，下列說法正確的有f)。

　　A.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

　　B.長期貸款展期期限累計不得超過5年

　　C.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

　　D.不能按期歸還貸款的，是否展期由借款人決定

　　E.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：B項長期貸款展期期限累計不得超過3年;D項不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。

　　9[多選題] 下列有關(guān)貸款期限的內(nèi)容，錯誤的有(　　)。

　　A.貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定

　　B.貸款期限不一定要在借款合同中載明

　　C.自營貸款期限最長一般不得超過20年

　　D.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

　　E.向銀行申請貸款展期的，是否展期由銀行決定

　　參考答案：B,C

　　參考解析：貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明;自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報監(jiān)管部門備案。

　　10[多選題] 信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括(　　)。

　　A.貸款、擔(dān)保

　　B.承兌

　　C.保函

　　D.信用證

　　E.承諾

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、保函、信用證和承諾等。

　　11[單選題] 下列屬于二重支付、二重歸流資金運動的是(　　)。

　　A.財政資金

　　B.信貸資金

　　C.企業(yè)自有資金

　　D.其他資金

　　參考答案：B

　　參考解析：財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金都是一收一支的一次性資金運動。信貸資金的運動過程是二重支付、二重歸流的價值特殊運動過程。信貸資金的這種運動是區(qū)別于財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金的重要標(biāo)志之一。

　　12[單選題] 根據(jù)真實票據(jù)理論，帶有自動清償性質(zhì)的貸款是(　　)。

　　A.消費貸款

　　B.不動產(chǎn)貸款

　　C.長期設(shè)備貸款

　　D.以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款

　　參考答案：D

　　參考解析：根據(jù)亞當(dāng)·斯密的理論，銀行的資金來源主要是同商業(yè)流通有關(guān)的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應(yīng)付預(yù)料不到的提款需要。因此，最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因為這樣的短期貸款有真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動清償性質(zhì)。

　　13[單選題] 按照貸款經(jīng)營模式劃分的貸款中，不包括(　　)。

　　A.自營貸款

　　B.委托貸款

　　C.銀團貸款

　　D.法定貸款

　　參考答案：D

　　參考解析：按貸款經(jīng)營模式劃分，貸款分為自營貸款、委托貸款、特定貸款、銀團貸款。

　　14[單選題] 某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于(　　)品種。

　　A.固定利率

　　B.行業(yè)公定利率

　　C.市場利率

　　D.浮動利率

　　參考答案：D

　　參考解析：浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。根據(jù)題意，此銀行所推出貸款品種的利率在借貸期限內(nèi)每年隨通貨膨脹率變化，因而為浮動利率品種。

　　15[單選題] 以下表述不正確的是(　　)

　　A.委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)，銀行只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不代墊資金

　　B.短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式

　　C.中長期貸款采用分期償還方式

　　D.固定利率貸款在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整要分段計息

　　參考答案：D

　　參考解析：固定利率貸款是指貸款利率在貸款期限內(nèi)保持不變，遏利率調(diào)整也不分段計息的貸款。

　　16[單選題] 我國中長期貸款屬于(　　)品種，采用的基準(zhǔn)利率為(　　)。

　　A.固定利率;市場利率

　　B.浮動利率;法定利率

　　C.固定利率;法定利率

　　D.浮動利率;市場利率

　　參考答案：B

　　參考解析：我國中長期貸款一般在1年以上，利率實行一年一定，因而屬于浮動利率;貸款根據(jù)合同確定的期限，按貸款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計息。

　　17[單選題] 狹義的銀行信貸不包括的內(nèi)容是(　　)。

　　A.貸款

　　B.承兌

　　C.信貸承諾

　　D.籌集債務(wù)資金

　　參考答案：D

　　參考解析：狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等活動。

　　18[單選題] 廣義的銀行信貸是指(　　)。

　　A.只有銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動

　　B.銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動

　　C.只有銀行借出資金的經(jīng)濟活動

　　D.只有提供信用支持的經(jīng)濟活動

　　參考答案：B

　　參考解析：廣義的銀行信貸是銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動。

　　19[單選題] 下列各項有關(guān)貸款期限的說法中，不正確的是(　　)。

　　A.自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報中國人民銀行備案

　　B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

　　C.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門決定

　　D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年

　　參考答案：C

　　參考解析：不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。

　　20[單選題] 短期貸款的展期期限累計不得超過(　　)，長期貸款的展期期限累計不得超過(　　)。

　　A.原貸款期限的一半;原貸款期限的一半

　　B.原貸款期限;3年

　　C.原貸款期限;原貸款期限的一半

　　D.原貸款期限的一半;3年

　　參考答案：B

　　參考解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年。

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