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第九章 貸款審批
1[判斷題] 實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的,在金額、種類(lèi)和范圍上均不得小于原授權(quán)。( )
A.√
B.×
參考答案:錯(cuò)
參考解析:實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的,在金額、種類(lèi)和范圍上均不得大于原授權(quán)。
2[判斷題] 審議表決應(yīng)當(dāng)遵循“集體審查審議、明確發(fā)表意見(jiàn)、絕對(duì)多數(shù)通過(guò)”的原則。( )
A.√
B.×
參考答案:對(duì)
參考解析:審議表決應(yīng)當(dāng)遵循“集體審查審議、明確發(fā)表意見(jiàn)、絕對(duì)多數(shù)通過(guò)”的原則。
3[判斷題] 貸款審查只是貸款審批過(guò)程中的一個(gè)環(huán)節(jié),不應(yīng)成為貸款審批流程的終點(diǎn)。( )
A.√
B.×
參考答案:對(duì)
參考解析:貸款審查只是貸款審批過(guò)程中的一個(gè)環(huán)節(jié),不應(yīng)成為貸款審批流程的終點(diǎn)。
4[判斷題] 貸款金額只需考慮借款人的合理需求,這樣就能確保需求合理,風(fēng)險(xiǎn)可控。( )
A.√
B.×
參考答案:錯(cuò)
參考解析:貸款金額除考慮借款人的合理需求,還應(yīng)控制在借款人的承貸能力范圍內(nèi),這樣才能確保需求合理,風(fēng)險(xiǎn)可控。
5[判斷題] 被指定發(fā)放的貸款本金額度,一旦經(jīng)過(guò)借貸和還款后,可以再被重復(fù)借貸。( )
A.√
B.×
參考答案:錯(cuò)
參考解析:被指定發(fā)放的貸款本金額度,一旦經(jīng)過(guò)借貸和還款后,就不能再被重復(fù)借貸。
6[判斷題] 集團(tuán)額度必須由一個(gè)對(duì)所有集團(tuán)關(guān)系負(fù)責(zé)的會(huì)計(jì)主管進(jìn)行監(jiān)管和控制。 ( )
A.√
B.×
參考答案:對(duì)
參考解析:√ [解析]集團(tuán)授信額度指授予各個(gè)集團(tuán)成員(包括提供給不同的子公司和分支機(jī)構(gòu))的授信額度的總和。通過(guò)一系列并購(gòu)活動(dòng)成功擴(kuò)展為大型企業(yè)的幾代家族企業(yè)通常就形成了復(fù)雜的組織結(jié)構(gòu)。復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在的信用風(fēng)險(xiǎn),銀行信貸人員必須花費(fèi)時(shí)間去充分發(fā)現(xiàn)和理解企業(yè)集團(tuán)間的關(guān)系,集團(tuán)額度必須由一個(gè)對(duì)所有集團(tuán)關(guān)系負(fù)責(zé)的會(huì)計(jì)主管進(jìn)行監(jiān)管和控制。
7[判斷題] 直接授權(quán)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部對(duì)總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門(mén)或直接管理的經(jīng)營(yíng)單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權(quán)限。 ( )
A.√
B.×
參考答案:對(duì)
參考解析:√ [解析]直接授權(quán)是信貸授權(quán)的一種類(lèi)型,它是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部對(duì)總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門(mén)或直接管理的經(jīng)營(yíng)單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權(quán)限。
8[判斷題] 在某些基層經(jīng)營(yíng)單位,由于人員限制,一般只設(shè)置信貸調(diào)查崗,由信貸調(diào)查崗人員履行信貸審查的職能。 ( )
A.√
B.×
參考答案:錯(cuò)
。參考解析:× [解析]在基層經(jīng)營(yíng)單位,如信貸規(guī)模較小的支行,由于人員限制,無(wú)法設(shè)立獨(dú)立的部門(mén)履行信貸審查的職能,一般設(shè)置信貸調(diào)查崗和信貸審查崗,由信貸審查崗履行信貸審查的職能。
9[判斷題] 在審貸分離實(shí)施中,我國(guó)商業(yè)銀行一般采取貸款集體審議決策機(jī)制,多數(shù)銀行采取設(shè)立各級(jí)貸款審查委員會(huì)的方式行使集體審議職能。 ( )
A.√
B.×
參考答案:對(duì)
參考解析:√ [解析]我國(guó)商業(yè)銀行為了彌補(bǔ)個(gè)人經(jīng)驗(yàn)的不足,同時(shí)防止個(gè)人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生,一般采取貸款集體審議決策機(jī)制,多數(shù)銀行采取設(shè)立各級(jí)貸款審查委員會(huì)的方式行使集體審議職能。
10[多選題] 信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)包括( )。
A.積極拓展信貸業(yè)務(wù),搞好市場(chǎng)調(diào)查,優(yōu)選客戶(hù),受理借款人申請(qǐng)
B.辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)
C.對(duì)借款人申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、營(yíng)利性進(jìn)行調(diào)查
D.負(fù)責(zé)信貸檔案管理,確保信貸檔案完整、有效
E.對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查
參考答案:A,B,C
參考解析:本題考查信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)。選項(xiàng)DE屬于信貸審查崗職責(zé)。
11[多選題] 貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項(xiàng)內(nèi)容,具體包括( )。
A.貸款品種
B.貸款利率
C.授信對(duì)象
D.發(fā)放條件與支付方式
E.擔(dān)保方式
參考答案:A,B,C,D,E
參考解析:貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項(xiàng)內(nèi)容,具體包括授信對(duì)象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計(jì)劃安排及貸后管理要求等。
12[多選題] 貸款期限的審定要點(diǎn)有( )。
A.貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相匹配
B.貸款期限應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定
C.貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營(yíng)的有效期限內(nèi)
D.貸款期限應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配
E.貸款期限應(yīng)與其他特定還款來(lái)源的到賬時(shí)間相匹配
參考答案:A,B,C,D,E
參考解析:貸款期限首先應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定;其次,貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營(yíng)的有效期限內(nèi);再次,貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來(lái)源的到賬時(shí)間相匹配;最后,貸款期限還應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配。
13[多選題] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審批要素中主要存在的問(wèn)題有( )。
A.貸款用途描述不清、似是而非
B.對(duì)借款人在貸款期間的最低財(cái)務(wù)指標(biāo)沒(méi)有設(shè)定
C.貸款期限設(shè)置與借款人現(xiàn)金流、經(jīng)營(yíng)周期或?qū)嶋H需求不匹配
D.未按企業(yè)規(guī)模、還款來(lái)源或?qū)嶋H融資需求合理設(shè)定授信額度
E.對(duì)部分貸款風(fēng)險(xiǎn)分析不夠到位,過(guò)分依賴(lài)第二還款來(lái)源
參考答案:A,B,C,D,E
參考解析:本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審批要素中存在的問(wèn)題。選項(xiàng)ABCDE都正確。
14[單選題] ( )適用于被批準(zhǔn)于短期貸款、長(zhǎng)期循環(huán)貸款和其他類(lèi)型的授信貸款的最高的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度。
A.集團(tuán)借款企業(yè)額度
B.借款企業(yè)額度
C.單筆貸款授信額度
D.承諾貸款額度
參考答案:C
參考解析:?jiǎn)喂P貸款授信額度適用于:(1)被指定發(fā)放的貸款本金額度,一旦經(jīng)過(guò)借貸和還款后,就不能再被重復(fù)借貸。(2)被批準(zhǔn)于短期貸款、長(zhǎng)期循環(huán)貸款和其他類(lèi)型的授信貸款的最高的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度。
15[單選題] 客戶(hù)的還款能力主要取決于( )。
A.客戶(hù)的信譽(yù)
B.客戶(hù)的現(xiàn)金流
C.貸款期限
D.貸款金額
參考答案:B
參考解析:客戶(hù)的還款能力這主要取決于客戶(hù)的現(xiàn)金流,客戶(hù)的債務(wù)承受能力再高,并不表示其有還款能力,一旦其現(xiàn)金流斷裂,客戶(hù)即使有還款意愿也不可能還款。只有當(dāng)客戶(hù)在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時(shí),我們認(rèn)為其才具有還款能力。
16[單選題] 信貸審查崗職責(zé)不包括( )。
A.表面真實(shí)性審查
B.完整性審查
C.實(shí)質(zhì)性審查
D.可行性審查
參考答案:C
參考解析:信貸審查崗職責(zé)包括表面真實(shí)性審查、完整性審查、合規(guī)性審查、合理性審查和可行性審查。
17[單選題] 以下關(guān)于貸審會(huì)的說(shuō)法中,正確的是( )。
A.貸審會(huì)投票未通過(guò)的信貸事項(xiàng),有權(quán)審批人不得審批同意
B.行長(zhǎng)可以擔(dān)任貸審會(huì)的成員
C.行長(zhǎng)可指定兩名副行長(zhǎng)擔(dān)任貸審會(huì)主任委員
D.主任委員可以同時(shí)分管前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)
參考答案:A
參考解析:貸審會(huì)投票未通過(guò)的信貸事項(xiàng),有權(quán)審批人不得審批同意,對(duì)貸審會(huì)通過(guò)的授信,有權(quán)審批人可以否定。這里的有權(quán)審批人主要指行長(zhǎng)或其授權(quán)的副行長(zhǎng)等。行長(zhǎng)不得擔(dān)任貸審會(huì)的成員,但可指定一名副行長(zhǎng)擔(dān)任貸審會(huì)主任委員,但該主任委員不得同時(shí)分管前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)。所以,選項(xiàng)BCD表述錯(cuò)誤。
18[單選題] “對(duì)全額保證金業(yè)務(wù)、存單(國(guó)債)質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán)限”,這屬于信貸授權(quán)形式中的( )。
A.按客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)
B.按擔(dān)保方式授權(quán)
C.按受權(quán)人劃分
D.按授信品種劃分
參考答案:B
參考解析:按擔(dān)保方式授權(quán)是指根據(jù)擔(dān)保對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋作用,對(duì)采用不同擔(dān)保方式的授信業(yè)務(wù)分別授予不同的權(quán)限,如對(duì)全額保證金業(yè)務(wù)、存單(國(guó)債)質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán)限。
19[單選題] “根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批手段等方面的情況變化,及時(shí)調(diào)整授權(quán)”,這體現(xiàn)的是信貸授權(quán)原則中的( )。
A.差別授權(quán)原則
B.授權(quán)適度原則
C.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則
D.權(quán)責(zé)一致原則
參考答案:C
參考解析:動(dòng)態(tài)調(diào)整原則。應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批手段等方面的情況變化,及時(shí)調(diào)整授權(quán)。
20[單選題] ( )是指授權(quán)的經(jīng)營(yíng)單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi),對(duì)本級(jí)行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門(mén)和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。
A.差別授權(quán)
B.直接授權(quán)
C.臨時(shí)授權(quán)
D.轉(zhuǎn)授權(quán)
參考答案:D
參考解析:轉(zhuǎn)授權(quán),是指授權(quán)的經(jīng)營(yíng)單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi),對(duì)本級(jí)行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門(mén)和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。
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