點(diǎn)擊查看：2019年中級(jí)銀行業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》提高練習(xí)匯總

　　單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

　　21、 對(duì)于基金的贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則為(　)。

　　A.“未知價(jià)”

　　B.“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”

　　C.“面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行”

　　D.“先進(jìn)先出”

　　22、 選擇某一方案而放棄另一方案所喪失的可望獲得的潛在收益是指(　　)。

　　A.付現(xiàn)成本

　　B.投資收益

　　C.產(chǎn)品成本

　　D.機(jī)會(huì)成本

　　23、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是(　)。

　　A.及時(shí)行樂(lè)、“月光族”

　　B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

　　C.大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)

　　D.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平

　　24、 某債券息票率為12%，面值1000元，每年付息1次，還有10年到期，當(dāng)前價(jià)格為880元，那么，它的到期收益率為(　　)。

　　A.高于14%

　　B.介于13%與14%之間

　　C.介于12%與13%之間

　　D.低于12%

　　25、 我國(guó)人民幣升值有利于(　　)。

　　A.出口

　　B.進(jìn)口

　　C.對(duì)外貸款

　　D.國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯

　　26、 (　)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資品推介的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

　　A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　B.綜合理財(cái)服務(wù)

　　C.單項(xiàng)理財(cái)服務(wù)

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)

　　27、 若A產(chǎn)品的名義收益率為4%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～14：15 2008-5-194%，假設(shè)一年按360天計(jì)算。有240天中掛鉤利率在0～3%之間，60天中掛鉤利率在3%一4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為(　)。

　　A.2.67%

　　B.0.67%

　　C.4%

　　D.3.33%

　　28、 一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券(　　)。

　　A.收益高，風(fēng)險(xiǎn)小

　　B.收益低，風(fēng)險(xiǎn)小

　　C.收益低，風(fēng)險(xiǎn)大

　　D.收益高，風(fēng)險(xiǎn)大

　　29、 下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說(shuō)法，正確的是(　)。

　　A.境內(nèi)托管人在本行開(kāi)立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)

　　B.境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶

　　C.境內(nèi)托管人通過(guò)本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)

　　D.境外托管代理人通過(guò)一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)

　　30、 由公司發(fā)行的，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是(　)。

　　A.可贖回債券

　　B.償還基金債券

　　C.可轉(zhuǎn)換債券

　　D.附認(rèn)股權(quán)證債券

　　31、 基金的投資運(yùn)作由(　　)進(jìn)行。

　　A.基金托管人

　　B.基金管理人

　　C.基金投資者

　　D.交易所

　　32、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在(　)基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A.法定代理關(guān)系

　　B.委托代理關(guān)系

　　C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　33、 在(　　)情形下，納稅人應(yīng)按照國(guó)家規(guī)定辦理納稅申報(bào)。

　　A.個(gè)人所得不足國(guó)家規(guī)定數(shù)額的

　　B.在3處以上取得工資、薪金所得的

　　C.沒(méi)有扣繳義務(wù)人的

　　D.以上所有的

　　34、 若預(yù)期未來(lái)利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為(　)。

　　A.增加固定收益證券

　　B.增持外匯

　　C.減持房產(chǎn)

　　D.出售手中股票

　　35、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守是(　)。

　　A.守法合規(guī)

　　B.誠(chéng)實(shí)信用

　　C.專(zhuān)業(yè)勝任

　　D.勤勉盡職

　　36、 下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，正確的是(　)。

　　A.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開(kāi)放式基金和封閉式基金

　　B.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.證券投資基金的特點(diǎn)包括專(zhuān)業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等

　　D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

　　37、 增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品是以(　)為主要申購(gòu)對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。

　　A.新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證

　　B.可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證

　　C.新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債

　　D.新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證

　　38、 在(　)時(shí)，最應(yīng)使用開(kāi)放式的提問(wèn)方式。

　　A.需要了解客戶的收人情況

　　B.需要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及性格特征

　　C.與客戶進(jìn)行會(huì)面的時(shí)間較短

　　D.與客戶進(jìn)行電話溝通

　　39、 (　　)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理和業(yè)務(wù)管理。

　　A.國(guó)家外匯管理局

　　B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.人民銀行

　　D.財(cái)政部

　　40、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒(méi)有遵循《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定的是(　　)。

　　A.舉報(bào)商業(yè)賄賂

　　B.向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過(guò)程

　　C.當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止

　　D.遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

　　21. D

　　系統(tǒng)解析： 對(duì)于基金的贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”。

　　22. D

　　23. D

　　系統(tǒng)解析：生命周期理論指出，一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來(lái)收入以及可預(yù)期的支出、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素，來(lái)決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。使其消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。

　　24. A

　　系統(tǒng)解析： 由于本題要求的到期收益率不是精確數(shù)字，所以可以利用近似公式：yTM≈I+FV-PTFV+P2=120+100-880101000+8802=14��04%，即到期收益率高于14%。

　　25. B

　　26. A

　　27. D

　　28. D

　　29. B

　　系統(tǒng)解析： 境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶。

　　30. C

　　31. B

　　系統(tǒng)解析： 參考答案：B 系統(tǒng)解析：證券投資基金一般通過(guò)設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)作資產(chǎn)，故選B。

　　32. B

　　系統(tǒng)解析： 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　33. C

　　系統(tǒng)解析： 《個(gè)人所得稅法》第八條：個(gè)人所得超過(guò)國(guó)務(wù)院規(guī)定數(shù)額的，在兩處以上取得工資、薪金所得或者沒(méi)有扣繳義務(wù)人的，以及國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他情形的，納稅義務(wù)人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定辦理納稅申報(bào)。

　　34. B

　　系統(tǒng)解析： 若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。

　　35. B

　　系統(tǒng)解析： 從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職、保守商業(yè)秘密和隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)和職業(yè)形象。其中，恪守誠(chéng)實(shí)信用，保持品行正直，是從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。

　　36. C

　　系統(tǒng)解析： 證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。所以A說(shuō)法有誤;證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。所以B說(shuō)法有誤;基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)。所以D說(shuō)法有誤。

　　37. C

　　系統(tǒng)解析： 增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)對(duì)象主要有：新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債。

　　38. B

　　39. B

　　40. B

　　系統(tǒng)解析： 參考答案：B 系統(tǒng)解析：舉報(bào)商業(yè)賄賂是自覺(jué)遵守法律法規(guī)的行為，故A選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定;當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止是自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)的行為，故C選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定;D選項(xiàng)也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項(xiàng)的做法泄漏了所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，未盡到保護(hù)義務(wù)。故選B。

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