點擊查看:2019年中級銀行業(yè)考試《個人理財》提高練習(xí)匯總
單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中,只有一項符合題目要求,請選擇相應(yīng)選項,不選、錯選均不得分。(共90題,每題0.5分,共45分)
1.( )是稅收規(guī)劃最基本的原則,是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。
A.規(guī)劃性原則
B.綜合性原則
C.合法性原則
D.目的性原則
【答案與解析】C 合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。這是由稅法的稅收法定原則所決定的,也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。
2.個人理財業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。
A.資金借貸關(guān)系
B.產(chǎn)品買賣關(guān)系
C.委托代理關(guān)系
D.以上都不是
【答案與解析】C 個人理財業(yè)務(wù)是受托性質(zhì),是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù),是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。
3.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響,下列說法正確的是( )。
A.國家減少財政預(yù)算,會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升
B.在股市低迷時期,提高印花稅可以刺激股市反彈
C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào),有助于刺激投資需求增長
D.偏緊的收入分配政策會刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求,造成相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲
【答案與解析】C 國家減少財政預(yù)算屬于緊縮的財政政策,會使得資產(chǎn)價格降低,A選項錯誤;在股市低迷時期,可通過降低印花稅減少交易成本,從而刺激股市反彈,B選項錯誤;偏緊的收入分配政策會抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求,造成相應(yīng)的資產(chǎn)價格下跌,D選項錯誤。
4.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括( )。
A.財務(wù)分析
B.財務(wù)規(guī)劃
C.投資建議
D.儲蓄存款產(chǎn)品推介
【答案與解析】D 理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
5.陳小姐將1萬元用于投資某項目,該項目的預(yù)期收益率為10%,項目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為( )。
A.13000元
B.13210元
C.13310元
D.13500元
【答案與解析】C 第1年的利息收益=10000×10%=l000(元);第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=]100(元);第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)。
6.下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法,不正確的是( )。
A.在綜合理財服務(wù)活動中,投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)
B.在綜合理財服務(wù)活動中,商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃
C.在綜合理財服務(wù)活動中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
D.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)
【答案與解析】B B選項應(yīng)改為:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定,商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中,可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃。
7.下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中,錯誤的是( )。
A.認(rèn)購期利息自動轉(zhuǎn)為基金份額
B.認(rèn)購申請一經(jīng)成功受理,不得撤銷
C.基金認(rèn)購有一定期限
D.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為
【答案與解析】D 預(yù)期未來會發(fā)生通貨膨脹,應(yīng)減少債券、儲蓄的配置,適當(dāng)增加股票的配置;但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時,經(jīng)濟(jì)會發(fā)生蕭條,股票也不能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響。
【答案與解析】D D選項應(yīng)改為:基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。
8.通貨膨脹會對個人理財產(chǎn)生一定的影響,下列說法錯誤的是( )。
A.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值
B.儲蓄投資的實際利率可能是負(fù)值
C.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段
D.股票是浮動收益的,所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響
【解析】答案為C、C選項應(yīng)改為:現(xiàn)金流量表用來說明在過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況。
9.下列對于客戶財務(wù)分析的表述中,錯誤的是( )。
A.臨時性收入需計入現(xiàn)金流量表
B.對客戶未來現(xiàn)金流量預(yù)測和分析后,產(chǎn)生未來現(xiàn)金流量表
C.現(xiàn)金流量表用來說明過去一段時間內(nèi)個人的資產(chǎn)負(fù)債情況
D.預(yù)測客戶未來收入時,可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入
【答案與解析】A 持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率,它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為(11-10)×1000=1000(元),現(xiàn)金紅利收益為(1000÷10)×0.1=10(元)。當(dāng)期總收益=1000+10=1010(元),持有期收益率=1010÷(10×1000)×100%=10.1%。
10.某投資者年初以10元/股的價格購買股票l000股,年末該股票的價格上漲到11元/股,在這一年內(nèi),該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利,那么,該投資者年度的持有期收益率是( )。
A.10.1%
B.20.1%
C.30.2%
D.40.5%
【答案與解析】D 風(fēng)險偏好測試是向客戶銷售理財產(chǎn)品的必要步驟
11.某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時,下列做法中不正確的是( )。
A.評估客戶的財務(wù)狀況
B.考慮客戶所處的理財生命周期
C.提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇
D.因時間安排緊張,未進(jìn)行風(fēng)險偏好測試
【答案與解析】C 年金的利息具有時間價值,因此,年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用的是復(fù)利的形式。
12.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用( )的形式。
A.折現(xiàn)
B.單利
C.復(fù)利
D.貼現(xiàn)
【答案與解析】A 積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長,政府購買增加屬于積極財政政策的范疇。B選項屬于緊縮性的財政政策;C、D選項屬于貨幣政策的范疇。
13.對投資需求增長有刺激作用的財政政策是( )
A.政府購買增加
B.政府引入銷售稅
C.再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5%
D.政府在市場上出售外匯基金票據(jù)
【答案與解析】A 積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長,政府購買增加屬于積極財政政策的范疇。B選項屬于緊縮性的財政政策;C、D選項屬于貨幣政策的范疇。
14.某客戶有一筆資金收入,若目前領(lǐng)取可得10000元,3年后領(lǐng)取則可得15000元;此時該客戶有一次投資機(jī)會,年復(fù)利收益率為20%,下列說法正確的是( )。
A.3年后領(lǐng)取更有利
B.無法比較何時領(lǐng)取更有利
C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利
D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別
【答案與解析】C 按照復(fù)利計算3年后10000元的本利和=10000×(1+20%)3=17280(元)。17280>15000,因此目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。
15.王先生投資某項目初始投入10000元,年利率10%,期限為一年,每季度付息一次,按復(fù)利計算,則其l年后本息和為( )元。
A.11000
B.11038
C.11214
D.14641
【答案與解析】B 一年后的本息和=(1+10%/4)4×10000≈11038(元)。
16.A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售,均付年息120美元,A債券5年到期,B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%,下列表述正確的是( )。
A.兩種債券都會貶值,A債券貶值得較多
B.兩種債券都會升值,B債券升值得較多
C.兩種債券都會貶值,B債券貶值得較多
D.兩種債券都會升值,A債券升值得較多
【答案與解析】B 一般來說,債券價格與到期收益率成反比,且期限長的債券對到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題中信息可知。當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時,可知兩種債券價格都會上升,且B債券價格上升較多。
17.一般而言,寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長,導(dǎo)致( )。
A.利率上升、金融資產(chǎn)價格上升
B.利率下跌、金融資產(chǎn)價格上升
C.利率上升、金融資產(chǎn)價格下跌
D.利率下跌、金融資產(chǎn)價格下跌
【答案與解析】B 寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長,導(dǎo)致利率下跌、金融資產(chǎn)價格上升;緊縮的貨幣政策會抑制投資需求,導(dǎo)致利率上升和金融資產(chǎn)價格下跌。
18.未來經(jīng)濟(jì)增長較快、處于景氣周期時,相應(yīng)的理財措施是( )。
A.適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置
B.適當(dāng)增加儲蓄產(chǎn)品的配置
C.適當(dāng)增加債券產(chǎn)品的配置
D.適當(dāng)增加股票產(chǎn)品的配置
【答案與解析】D 宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財策略有著一定的影響。當(dāng)預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長較快、處于景氣周期時,應(yīng)適當(dāng)減少儲蓄、債券產(chǎn)品的配置,適當(dāng)增加股票、房產(chǎn)、基金產(chǎn)品的配置。
19.根據(jù)生命周期理論,個人在穩(wěn)定期的理財特征為( )。
A.愿意承擔(dān)一些高風(fēng)險投資
B.盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富
C.妥善管理好積累的財富,降低投資風(fēng)險
D.保證本金安全,風(fēng)險承受能力差,投資流動性較強(qiáng)
【答案與解析】B A選項是探索期及建立期的理財特征;C選項是人生處于高潮期的理財特征;D選項是人生處于退休期的理財特征。
20.一般來說,( )。
A.債券價格與市場利率反向變動
B.債券價格與到期收益率同向變動
C.債券面值越大,貼現(xiàn)債券價格越低
D.債券到期期限越長,貼現(xiàn)債券價格越高
【答案與解析】A 貼現(xiàn)債券,到期期限越長,價格越低;面值越大,價格越高。一般來說,債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高,從二級市場上買入債券的投資者所得的實際收益率越低;反之則越高。債券的市場交易價格同市場利率成反比市場利率上升,債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;反之則上升。
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