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　　多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

　　1.下列關(guān)于綜合理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有( )。

　　A.在綜合理財業(yè)務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　B.綜合理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

　　C.在綜合理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險完全由客戶自行承擔(dān)

　　D.綜合理財業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)

　　E.綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類

　　【答案與解析】ADE 綜合理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，B選項錯誤;投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)，C選項錯誤。

　　2.商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財計劃，下列關(guān)于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法，正確的有( )。

　　A.保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

　　B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

　　C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

　　D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲蓄存款產(chǎn)品

　　E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險管理制度，將保證收益的風(fēng)險控制在一個適宜水平

　　【答案與解析】ADE 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益、因此，B、C選項說法是錯誤的。

　　3.投資者放棄當(dāng)前消費而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，其要求的必要收益率包括( )。

　　A.通貨膨脹率 B.貨幣的純時間價值 C.最低收益率 D.風(fēng)險報酬 E.期望收益率

　　【答案與解析】ABD 真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風(fēng)險報酬三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率，它是進(jìn)行一項投資可能接受的最低收益率。

　　4.對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括( )。

　　A.醫(yī)療保險制度 B.義務(wù)教育制度 C.住房分配制度 D.養(yǎng)老保險制度 E.稅收制度

　　【答案與解析】ABCD 各種制度的變遷對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。新中國成立至今，伴隨著計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，發(fā)生了一系列制度變遷。其中，社會保障體系(醫(yī)療保險制度、養(yǎng)老保險制度等)、教育體系(義務(wù)教育制度)以及住房制度(住房分配制度等)的改革尤為典型。

　　5.影響貨幣時間價值的主要因素包括( )。

　　A.單利與復(fù)利 B.通貨膨脹率 C.收益率 D.投資風(fēng)險 E.時間

　　【答案與解析】ABCE 影響貨幣時間價值的主要因素有：①時間;②收益率或通貨膨脹率;③單利與復(fù)利。

　　6.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有( )。

　　A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值

　　B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

　　C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

　　D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

　　E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

　　【答案與解析】ABDE C選項應(yīng)改為：終值與時間成正比，現(xiàn)值與時間成反比。

　　7.風(fēng)險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇( )等產(chǎn)品。

　　A.債券型基金 B.存款 C.保本型理財產(chǎn)品 D.房地產(chǎn)投資

　　E.股票型基金

　　【答案與解析】ABC 保守型客戶往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首先要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益，因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品。

　　8.對個人而言，利率水平的變動會影響( )。

　　A.消費支出和投資決策的意愿 B.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

　　C.對存款收益的預(yù)期 D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

　　E.購買股票還是購買債券的決定

　　【答案與解析】ABCDE 對個人而言，利率水平的變動會影響人們對投資收益的預(yù)期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。例如，是把錢存入銀行還是增加消費支出，是購買股票還是購買債券，是現(xiàn)在借錢購買住宅還是等將來攢夠了錢再買等。利率水平的變動還會影響個人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響。

　　9.持有期百分比收益是指( )。

　　A.初始市值與面值收益之比 B.面值收益與初始市值之比

　　c.面值收益與當(dāng)期市值之比 D.當(dāng)期市值與面值收益之比

　　E.紅利收益率與資本利得收益率之和

　　【答案與解析】BE 百分比收益一面值收益/初始市值。其中，面值收益一紅利收益+資本利得收益，因此，又可得到，百分比收益=紅利收益率+資本利得收益率。

　　10.回購協(xié)議市場的交易特點有( )。

　　A.流動性強(qiáng) B.安全性高

　　C.收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益 D.稅收優(yōu)惠

　　E.回購協(xié)議中所交易的證券主要是金融債券

　　【答案與解析】ABC 回購協(xié)議市場具有流動性強(qiáng)、安全性高、收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益的交易特點。回購協(xié)議并沒有稅收優(yōu)惠，回購協(xié)議中所交易的證券主要是政府債券的特點。

　　11.下列有關(guān)證券組合風(fēng)險的表述，正確的有( )。

　　A.證券組合的風(fēng)險不僅與組合中每個證券的報酬率標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，還與各證券之間報酬率的協(xié)方差有關(guān)

　　B.當(dāng)投資極度分散時，證券組合風(fēng)險可降低為零

　　C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險

　　D.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險降低的速度會越來越慢

　　E.系統(tǒng)性風(fēng)險可以通過投資組合不同程度地得到分散

　　【答案與解析】ACD 由于系統(tǒng)性風(fēng)險的存在，通過多樣化的投資組合并不能使得證券組合的風(fēng)險降為零，B選項錯誤;系統(tǒng)性風(fēng)險是不能通過投資組合得到分散的，E選項錯誤

　　12.下列屬于金融衍生品的有( )。

　　A.普通股 B.公司債券 C.股指期貨 D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

　　E.貨幣互換

　　【答案與解析】CDE 金融衍生品的種類包括：①按照基礎(chǔ)工具種類的不同，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品;②按照交易場所劃分，金融衍生品可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具;③按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。普通股和公司債券屬于基金金融工具。

　　13.金融衍生品市場的功能包括( )。

　　A.提高交易效率 B.價格發(fā)現(xiàn) C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險 D.優(yōu)化資源配置 E.平攤成本

　　【答案與解析】ABCD 金融衍生品市場的功能包括：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險;②價格發(fā)現(xiàn);③提高交易效率;④優(yōu)化資源配置。

　　14.根據(jù)《公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有( )。

　　A.有限責(zé)任公司 B.國有獨資企業(yè) C.國有控股企業(yè) D.股份有限公司 E.個人獨資企業(yè)

　　【答案與解析】ABCD 債券市場分為債券發(fā)行市場和債券流通市場�！豆�司法》規(guī)定，三類公司可發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

　　15.增強(qiáng)型新股申購理財產(chǎn)品可以申購的對象有( )。

　　A.國債 B.可分離債 C.可轉(zhuǎn)債 D.中央銀行票據(jù) E.新股

　　【答案與解析】ABCDE 增強(qiáng)型新股申購理財產(chǎn)品主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率，作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索，在新股發(fā)行空當(dāng)，產(chǎn)品可投資于債券、回購、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品，因此，最初的增強(qiáng)型新股申購理財產(chǎn)品主要是增加各個銀行的信貸資產(chǎn)的投資。隨著資本市場的變化，聚集在一級市場申購新股的資金極其豐富，新股的中簽率及收益率一降再降，各家銀行開始在收益率上做文章，應(yīng)運而生的是以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債為主要申購對象的增強(qiáng)型新股申購理財產(chǎn)品。因此，題中五個選項均屬于正確答案。

　　16.下列對保險產(chǎn)品的描述，錯誤的有( )。

　　A.財產(chǎn)保險的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

　　B.人壽保險包括：生存保險、死亡保險和疾病保險

　　C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協(xié)議

　　D.商業(yè)保險遵循強(qiáng)制性原則

　　E.人身保險的保險標(biāo)的是指人的身體

　　【答案與解析】BCDE B選項應(yīng)改為：人壽保險包括：生存保險、死亡保險和生死兩全保險;C選項應(yīng)改為：再保險是指直接保險人為轉(zhuǎn)移已承保的部分或全部風(fēng)險而向其他保險人購買的保險;D選項應(yīng)改為：商業(yè)保險是基于自愿原則，與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務(wù);E選項應(yīng)改為：人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險。

　　17.基金收益分配的形式一般包括( )。

　　A.分配現(xiàn)金 B.現(xiàn)金分紅 C.分配利息 D.分配基金單位 E.紅利再投資

　　【答案與解析】ABDE 基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額�；�金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。

　　18.保險合同的基本當(dāng)事人有( )。

　　A.保險人 B.投保人 C.被保險人 D.受益人 E.代理人

　　【答案與解析】AB 保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。投保人可以是自然人也可以是法人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。

　　19.劉先生購買A股票期權(quán)，購買期權(quán)費為20元，執(zhí)行價格80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有( )。

　　A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

　　B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

　　C.假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費20元

　　D.劉先生購買的是看漲期權(quán)

　　E.劉先生的損失是無限的

　　【答案與解析】BCD 當(dāng)股票價格上漲到120元時，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，可知其買入的是看漲期權(quán);執(zhí)行期權(quán)時可獲得的收益為120-80-20=20(元);如果到期時股價跌到了60元，劉先生將不會執(zhí)行期權(quán)，最大損失僅為20元的期權(quán)費。

　　20.關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有( )。

　　A.可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓 B.不記名 C.可提前支取 D.固定面額

　　E.利率既有固定的也有浮動的

　　【答案與解析】ABDE 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點主要有：①不記名;②金額較大;③利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高;④不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

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