點擊查看：2019年中級銀行從業(yè)《個人理財》備考習(xí)題匯總

　　多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分)

　　91、當基金宣傳材料中出現(xiàn)(　　)等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。

　　A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

　　B.向投資者承諾保證收益率

　　C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果

　　D.單位或個人的推薦性文字

　　E.該基金近10年的過往業(yè)績

　　92、個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是(　　)。

　　A.本人賬戶問資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

　　B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

　　C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

　　D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　93、根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，免納個人所得稅的項目有(　　)。

　　A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

　　B.殘疾、孤老人員所得

　　C.保險賠償

　　D.因嚴重自然災(zāi)害造成重大損失的

　　E.省級人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護方面的獎金

　　94、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是(　　)。

　　A.審慎性原則

　　B.流動性原則

　　C.客戶最大利益原則

　　D.建立風險管理體系原則

　　E.建立內(nèi)部控制制度原則

　　95、理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

　　B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　96、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)報告應(yīng)全面反映(　　)等，并附年度報表。

　　A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

　　B.理財產(chǎn)品的預(yù)期最高情況

　　C.理財計劃的投資情況

　　D.理財計劃收益分配情況

　　E.個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況

　　97、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展(　　)個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準。

　　A.保證固定收益性理財計劃

　　B.保證最低收益理財計劃

　　C.保本浮動收益性理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　E.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

　　98、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括(　　)。

　　A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

　　B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負責人

　　C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責人

　　D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風險管理部門負責人

　　E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負貢人

　　99、客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括(　　)。

　　A.日常生活基本開銷

　　B.已有負債的本利償還支出

　　C.購買高檔車支出

　　D.已有保險的續(xù)期保費支出

　　E.子女就讀私立學(xué)校的費用支出

　　100、貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有(　　)。

　　A.貨幣占用具有機會成本

　　B.貨幣具有多種用途

　　C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　D.貨幣可以作為財富的象征

　　E.投資可能產(chǎn)生投資風險

　　101、下列現(xiàn)金流人可以看做是年金的有(　　)。

　　A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　B.從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

　　D.基金的定額定投

　　E.每月固定的房租

　　102、下列符合監(jiān)管當局對個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定的有(　　)。

　　A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

　　B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃

　　C.商業(yè)銀行無需為理財計劃制作明細記錄

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品

　　E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

　　103、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在(　　)。

　　A.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建泌、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

　　B.綜合理財服務(wù)活動中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

　　C.在綜合理財服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔

　　D.綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

　　E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃服務(wù)兩個類別

　　104、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的理財計劃包括的種類有(　　)。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.保證最高收益理財規(guī)劃

　　C.投資保險理財計劃

　　D.保本浮動收益理財計劃

　　E.非保本浮動收益理財計劃

　　105、下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有(　　)。

　　A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

　　B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風險較低

　　C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

　　D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

　　E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

　　106、下列關(guān)于各類債券風險和收益的敘述，正確的有(　　)。

　　A.金融債券的信用風險最小

　　B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險

　　C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

　　D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

　　E.債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

　　107、債券票面的基本要素有(　　)。

　　A.面額

　　B.到期日

　　C.息票率

　　D.債券發(fā)行者名稱

　　E.到期收益率

　　108、在確定保險規(guī)劃時，可保利益應(yīng)該符合的要求包括(　　)。

　　A.必須是法律認可的利益

　　B.必須是客觀存在的利益

　　C.必須是投保人認可的利益

　　D.必須是可以筏量的利益

　　E.必須是被投保人認可的利益

　　109、(　　)因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險。

　　A.CPl上漲

　　B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

　　C.公司高層人事變動

　　D.公司股利政策變化

　　E.央行在市場拋售央行票據(jù)

　　110、關(guān)于證券風險的比較，下列說法正確的有(　　)。

　　A.通常而言，普通股股票的風險要比債券的高

　　B.持有現(xiàn)金就不會承擔任何風險

　　C.期權(quán)的風險高于其標的資產(chǎn)的風險

　　D.金融期貨的風險要高于其標的資產(chǎn)的風險

　　E.政府債券不存在信用風險

　　91 A，B，D

　　系統(tǒng)解析：

　　《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性除述或者重大遺漏;②預(yù)測基金的證券投資業(yè)績;③違規(guī)承諾收益或者承擔損失;④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金;⑤夸大或者片面宣傳基金，違觀使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述;⑥登載單位或者個人的推薦性文字;⑦中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。因此，A.B、D選項不符合規(guī)定。

　　92 A，D

　　系統(tǒng)解析：

　　《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理;②個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。由此可知，A項說法正確;8項說法錯誤。該細則第29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，C項說法錯諺：。該細則第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5 000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E項說法錯誤。

　　93 A，C，E

　　系統(tǒng)解析：

　　《個人所得稅法》第四條規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：①省級人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金;②國債和國家發(fā)行的金融債券利息;@按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼;④福利費、撫恤金、救濟金;⑤保險賠款;⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費;⑦按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費;⑧依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得;⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;⑩經(jīng)國務(wù)院財政部門批準免稅的所得。由此可知，A、C、E選項正確。

　　94 A，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四條規(guī)疋，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務(wù)。該辦法第五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴格實行授權(quán)管理制度。因此A、D、E正確。

　　95 A，D

　　系統(tǒng)解析：

　　客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項說法錯誤;商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項說法錯誤;商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項說法錯誤。

　　96 A，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)年度報告，應(yīng)全面反映本年度個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報袁。由此可知，A、C、D、E正確。

　　97 A，B，E

　　系統(tǒng)解析：

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條一規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準：①保證收益理財計劃;②為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品;③需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務(wù)。由此可知，A、B、E正確。

　　98 A，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人。

　　99 A，B，D

　　系統(tǒng)解析：

　　客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括A、B、D三項內(nèi)容。C項和E項內(nèi)容屬于選擇性支出。 ’

　　100

　　A，C，E

　　系統(tǒng)解析：

　　通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，因此貨幣占用具有機會成本;②通貨膨脹可能造成貨幣貶值;③投資可能產(chǎn)生投資風險，需要提供風險補償。因此A、C、E正確。

　　101

　　A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。A、B、C、D、E五個選項中的現(xiàn)金流入均符合這一定義，因此都可以視為年金。

　　102

　　A，B，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》的規(guī)定可知，A、B、D、E項是符合監(jiān)管規(guī)定的;商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄，因此C選項說法錯誤。

　　103 B，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，因此A項說法錯誤;在綜合理財服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，因此8項說法正確;綜合理財服務(wù)允許商業(yè)銀行與客戶共擔風險與收益，因此C項說法錯誤;綜合理財服務(wù)更加強調(diào)個性化服務(wù)，因此D項說法正確;綜合理財服務(wù)又可以分為私人銀行服務(wù)和理財計劃服務(wù)，因此E項說法正確。

　　104 A，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。因此A、D、E項正確。而銀行理財產(chǎn)品(計劃)通常不保證最高收益。

　　105 A，B，C，E

　　系統(tǒng)解析：

　　銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負第二責任，因此A項說法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)。若發(fā)生某些特殊的情況，導(dǎo)致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進行追索，因此B項說法正確。對于持有銀行承兌江票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn);在資金充裕時，可以將匯票持有到期，因此C項說法正確，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人，因此D項說法錯誤。

　　106 B，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　國債是風險最小的債券，被稱為“金邊債券”，因此A項說法錯誤;附息債券定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)�券，其名義收益率不變，但債券的市場價格是頻繁變動的，所以其實際收益率是不確定的，因此附息債券也是一種風險證券，所以B項說法正確;通貨膨脹使債券的實際收益率下降，長期債券面臨的風險之一是通貨膨脹風險。因此C項說法錯誤;利率風險也叫價格風險，是指市場利率變化對債券價格的影響，債券價格與利率變化成反比，因此D項說法正確;流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上轉(zhuǎn)讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動性風險，因此E項說法正確。

　　107 A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　債券票面上的四個基本要素是：債券的票面價值即票面金額、債券的到期期限、債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。

　　108 A，B，D

　　系統(tǒng)解析：

　　一般來說，各國保險法律都規(guī)定，只有對保險標的有保利益才能為其投保;否則，這種投保行為是無效的。所謂可保利益，是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益�？杀＠�益應(yīng)該符合三個要求：①必須是法律認可的利益;②必須是客觀存在的利益;③必須是可以衡量的利益。

　　109 B，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　影響股票價格的因素包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟因素。其中，公司自身因素造成的風險為非系統(tǒng)風險，包括公司盈利水平、公司資產(chǎn)凈值、公司的派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動等因素。CPl上漲和央行公開市場操作造成的風險都屬于系統(tǒng)風險。

　　110 A，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　基礎(chǔ)金融工具中，股票風險最高，因此A項說法正確;持有現(xiàn)金承擔通貨膨脹風險，因此B項說法錯誤;金融衍生產(chǎn)品由于自身交易機制的特殊性，風險通常高于基礎(chǔ)金融資產(chǎn)工具，因此C、D項說法正確;政府債券有國家信譽作為擔保，通常風險較小，但是當國家政局動蕩、宏觀經(jīng)濟形勢惡化時，政府無力償還債務(wù)，政府債券亦存在信用風險，因此E項說法錯誤。

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