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　　多項(xiàng)選擇題(共40題,每小題1分,共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中,有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求,請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng),多選、少選、錯(cuò)選均不得分)

　　1. 下列情形中,可以借閱一級(jí)檔案的有( )。

　　A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記 B.變更質(zhì)押物品

　　C.審計(jì)部門查閱 D.提交法院進(jìn)行債權(quán)債務(wù)重組

　　E.補(bǔ)辦房產(chǎn)證

　　2. 貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容包括( )。

　　A.貸款客戶選擇評(píng)價(jià) B.貸款綜合效益評(píng)價(jià)

　　C.貸款方式選擇評(píng)價(jià) D.貸款管理中出現(xiàn)問題的原因

　　E.貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施

　　3. 計(jì)算貸款損失的普通準(zhǔn)備金計(jì)提基數(shù)時(shí),可以采用的計(jì)提基數(shù)有( )。

　　A.全部貸款余額

　　B.全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額

　　C.正常類貸款余額

　　D.正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額

　　E.全部貸款扣除關(guān)注類貸款余額

　　4. 下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提比例的說法,正確的有( )。

　　A.普通準(zhǔn)備金的計(jì)提比例可以確定為一個(gè)固定的比例

　　B.專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例,可以由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

　　C.對(duì)于沒有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算體系的銀行,監(jiān)管當(dāng)局可以為專項(xiàng)準(zhǔn)備金計(jì)提比例規(guī)定一個(gè)參考比例

　　D.特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例,可以由監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定

　　E.普通準(zhǔn)備金的計(jì)提比例可以確定上、下限

　　5. 財(cái)產(chǎn)保全的方式包括( )。

　　A.訴前財(cái)產(chǎn)保全 B.訴中財(cái)產(chǎn)保全

　　C.訴后財(cái)產(chǎn)保全 D.執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全

　　E.強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全

　　6. 下列情況中,不得進(jìn)行呆賬核銷的有( )。

　　A.借款人或擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力,未按期償還的銀行債權(quán)

　　B.違反法律法規(guī)的規(guī)定,以各種形式懸空的銀行債權(quán)

　　C.因行政干預(yù)造成逃廢或懸空的銀行債權(quán)

　　D.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)

　　E.借款人死亡,又無其他債務(wù)承擔(dān)者

　　7. 廣義的信貸指一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式,包括( )。

　　A.存款 B.貸款

　　C.擔(dān)保 D.承兌

　　E.賒欠

　　8. 按貸款期限劃分,公司信貸的種類有( )。

　　A.短期貸款 B.中期貸款

　　C.長期貸款 D.流動(dòng)資金貸款

　　E.透支

　　9. 公司信貸的原則包括( )。

　　A.合法合規(guī)原則 B.效益性、安全性和流動(dòng)性原則

　　C.利潤最大化原則 D.平等、自立、公平和誠實(shí)信用原則

　　E.公平競爭、密切協(xié)作原則

　　10.波特認(rèn)為有5種力量決定整個(gè)市場或其中任何一個(gè)細(xì)分市場的長期的內(nèi)在吸引力。這5個(gè)群體包括( )。

　　A.同行業(yè)競爭者 B.潛在的新加入的競爭者

　　C.替代產(chǎn)品 D.購買者和供應(yīng)商

　　E.政府

　　11.下列選項(xiàng)中,屬于金融企業(yè)的有( )。

　　A.財(cái)務(wù)公司 B.資產(chǎn)管理公司

　　C.城市信用社 D.政策性銀行

　　E.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　12.影響貸款價(jià)格的主要因素有( )。

　　A.貸款成本

　　B.貸款供求狀況

　　C.借款人與銀行的關(guān)系

　　D.銀行貸款的目標(biāo)收益率

　　E.借款人從其他途徑融資的融資成本

　　13.下列各項(xiàng)中,屬于借款人的義務(wù)的有( )。

　　A.如實(shí)提供銀行要求的資料

　　B.接受銀行對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督

　　C.按借款合同約定用途使用貸款

　　D.按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息

　　E.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的,應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意

　　14.下列選項(xiàng)中,屬于借款人應(yīng)符合的要求的有( )。

　　A.有按期還本付息的能力,原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償

　　B.沒有清償?shù)?已經(jīng)作出銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃

　　C.除不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外,應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)

　　D.已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶

　　E.借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求

　　15.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的有( )。

　　A.借款人資信情況 B.投資估算與資金籌措安排情況

　　C.擔(dān)保情況 D.借款人與銀行的關(guān)系

　　E.項(xiàng)目效益情況

　　16.可持續(xù)增長率的假設(shè)條件有( )。

　　A.公司的資金周轉(zhuǎn)率將維持當(dāng)前水平

　　B.公司的銷售凈利率快速增長,并且可以涵蓋負(fù)債的利息

　　C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

　　D.公司的財(cái)務(wù)杠桿不變

　　E.公司未增發(fā)股票,增加負(fù)債是其唯一的外部融資來源

　　17.監(jiān)管條件主要包括( )。

　　A.合法授權(quán) B.財(cái)務(wù)維持

　　C.資本金要求 D.股權(quán)維持

　　E.信息交流

　　18.按照企 業(yè) 規(guī) 模 對(duì) 公 司 信 貸 客 戶 市 場 進(jìn) 行 細(xì) 分,中 型 工 業(yè) 企 業(yè) 必 須 滿 足 的 條 件有( )。

　　A.銷售額在3000萬元以下

　　B.從業(yè)人員數(shù)在600~3000人以下

　　C.從業(yè)人員數(shù)在300~2000人以下

　　D.銷售額在3000萬~30000萬元以下

　　E.資產(chǎn)總額在4000萬~40000萬元以下

　　19.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有( )。

　　A.現(xiàn)金流量構(gòu)成 B.資本構(gòu)成

　　C.信用履約記錄 D.歷史沿革

　　E.抵押品變現(xiàn)難易程度

　　20.下列關(guān)于替代品的說法,正確的有( )。

　　A.消費(fèi)者購買來自另一行業(yè)的替代品的品牌轉(zhuǎn)換成本越低,行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越小

　　B.某行業(yè)的替代品對(duì)需求和價(jià)格的影響越強(qiáng),行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越小

　　C.替代品可能來自海外市場

　　D.來自其他行業(yè)的替代品的競爭不僅僅會(huì)影響價(jià)格,還會(huì)影響到消費(fèi)者偏好

　　E.替代品的潛在威脅對(duì)行業(yè)銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

　　1.ABCDE [解析]一級(jí)檔案存檔后,原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下,確需借閱一級(jí)檔案的,必須提交申請(qǐng)書,經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽批同意后,方可辦理借閱手續(xù):①貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的;②變更抵押物權(quán)證、變更質(zhì)押物品的;③提供給審計(jì)稽核部門查閱的;④提交法院進(jìn)行法律訴訟、債權(quán)債務(wù)重組或呆賬核銷的;⑤須補(bǔ)辦房產(chǎn)證、他項(xiàng)權(quán)益證書或備案登記的。

　　2.ABCDE [解析]貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容主要包括:①貸款基本評(píng)價(jià)。就貸款的基本情況進(jìn)行分析和評(píng)價(jià),重點(diǎn)從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進(jìn)總結(jié);②貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施。分析出現(xiàn)問題的原因,說明針對(duì)問題采取的措施及最終結(jié)果,從中總結(jié)經(jīng)驗(yàn),防范同類問題重復(fù)發(fā)生,對(duì)發(fā)生后的妥善處理提出建議;③其他有益經(jīng)驗(yàn)。對(duì)管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)、心得和處理方法進(jìn)行總結(jié)。

　　3.ABCD [解析]普通準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)有:①選擇以全部貸款余額作基數(shù);②為了避免普通準(zhǔn)備金與專項(xiàng)準(zhǔn)備金的重復(fù)計(jì)算,選擇以全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額為基數(shù);③選擇以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù)。

　　4.ABCDE [解析]普通準(zhǔn)備金的計(jì)提比例一般確定一個(gè)固定比例,或者確定計(jì)提比例的上限或下限;專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率定;對(duì)于沒有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算體系的銀行,監(jiān)管當(dāng)局往往規(guī)定一個(gè)參考比例;特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定。

　　5.AB [解析]財(cái)產(chǎn)保全分為兩種:訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全。

　　6.ABCD [解析]有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定下列債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷:①借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力,未按期償還的銀行債權(quán);②違反法律法規(guī)的規(guī)定,以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)③行政干預(yù)逃廢或者懸空的銀行債權(quán);④銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán);⑤其他不應(yīng)當(dāng)核銷的銀行債權(quán)或者股權(quán)。

　　7.ABCDE [解析]信貸有廣義和狹義之分,廣義的信貸指一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式,包括存款、貸款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動(dòng)。狹義的公司信貸專指銀行的信用業(yè)務(wù)活動(dòng),包括銀行與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。

　　8.ABC [解析]按貸款期限劃分,公司信貸的種類有短期貸款、中期貸款、長期貸款。

　　9.ABDE [解析]公司信貸的原則包括:合法合規(guī)原則,效益性、安全性和流動(dòng)性原則,平等、自立、公平和誠實(shí)信用原則,公平競爭、密切協(xié)作原則。利潤最大化原則不是公司信貸的原則的內(nèi)容。

　　10.ABCD [解析]對(duì)細(xì)分市場的評(píng)估除了考慮其規(guī)模和發(fā)展?jié)摿χ��?還要對(duì)其吸引力作出評(píng)價(jià)。波 特 認(rèn) 為 有 5 種 力 量 決 定 整 個(gè) 市 場 或 其 中 任 何 一 個(gè) 細(xì) 分 市 場的長期的內(nèi)在吸引力。這5個(gè)群體是:同行業(yè)競爭者、潛在的新加入的競爭者、替 代產(chǎn)品、購買者和供應(yīng)商。

　　11.ACD [解析]金融企業(yè)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的國有及國有控股商業(yè)銀行、政策性銀行、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、城市信用社、農(nóng)村信用社以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法監(jiān)督管理其他國有及國有控股金融企業(yè)(金融管理公司除外)。

　　12.ABCDE [解析]影響貸款價(jià)格的主要因素有:貸款成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度、貸款費(fèi)用、借款人與銀行的關(guān)系、銀行貸款的目標(biāo)收益率、貸款供求狀況、貸款的期限、借款人從其他途徑融資的融資成本。

　　13.ABCDE [解析]根據(jù)《貸款通則》第19條規(guī)定:①應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供貸款人要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外),應(yīng)當(dāng)向銀行如實(shí)提供所有開戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況,配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查;②應(yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督;③應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款;④應(yīng)當(dāng)按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息;⑤將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的,應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意;⑥有危及貸款人債權(quán)安全的情況時(shí),應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人,同時(shí)采取保全措施。

　　14.ABCDE [解析]為保障信貸業(yè)務(wù)的正常開展,借款人應(yīng)符合以下要求:①有按期還本付息的能力,原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償。沒有清償?shù)?已經(jīng)作出銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃。這一要求的實(shí)質(zhì)是借款人必須資信狀況良好,有按期償還貸款本息的能力;②除不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外,應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù),只有經(jīng)過工商部門的年檢并辦理年檢手續(xù),才能核實(shí)借款人近期的狀況,才能保證法人資格的合法性;③已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶;④除國務(wù)院規(guī)定外,有限責(zé)任公和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過其凈資產(chǎn)總額的50%;⑤借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求。銀行為提高貸款的安全性,通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率;⑥申請(qǐng)中長期貸款的,新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。

　　15.ABCE [解析]商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告一般包括:借款人資信情況、項(xiàng)目合法性要件取得情況、投資估算與資金籌措安排情況、項(xiàng)目情況、項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況、項(xiàng)目效益情況、還款能力、擔(dān)保情況、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測、結(jié)論性意見。

　　16.ACDE [解析]可持續(xù)增長率的假設(shè)條件有:①公司的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率將維持當(dāng)前水平;②公司的銷售凈利率將維持當(dāng)前水平,并且可以涵蓋負(fù)債的利息;③公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策;④公司的財(cái)務(wù)杠桿不變;⑤公司未增發(fā)股票,增加負(fù)債是其唯一的外部融資來源。

　　17.BDE [解析]監(jiān)管條件主要包括財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流和其他監(jiān)管條件。

　　18.CDE [解析]中型工業(yè)企業(yè)必須滿足以下條件:①從業(yè)人員數(shù)在300~2000人以下;②銷售額在3000萬~30000萬元以下;③資產(chǎn)總額在4000萬~40000萬元以下。銷售額在3000萬元以下是小型工業(yè)企業(yè)必須滿足的條件之一。從業(yè)人員數(shù)在600~3000人以下是中型建筑業(yè)企業(yè)必須滿足的條件之一。

　　19.ABCDE [解析]面談中需了解的信息有:①客戶的公司狀況,包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團(tuán)隊(duì)、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、產(chǎn)品情況、所在行業(yè)情況、所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營現(xiàn)狀等;②客戶的貸款需求狀況,包括貸款目的、貸款用途、貸款額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等;③客戶的還貸能力,包括主營業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等;④抵押品的可接受性,包括抵押品種類、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等;⑤客戶與銀行關(guān)系,包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。

　　20.CDE [解析]A 選項(xiàng)應(yīng)該是消費(fèi)者購買來自另一行業(yè)的替代品的品牌轉(zhuǎn)換成本越低,行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越大;B選項(xiàng)應(yīng)該是某行業(yè)的替代品對(duì)需求和價(jià)格的影響越強(qiáng),行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越高。

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