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41.真實票據(jù)理論的局限性不包括( )
A.忽視了貸款需求的多樣性
B.忽視了貸款自償性的相對性
C.沒有認(rèn)識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性
D.強調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動性
42.關(guān)于我國的貸款管理制度,錯誤的說法是( )
A.貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查
B.貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估
C.貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收
D.貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收
43.一個良好的項目投資環(huán)境,會為項目的順利實施提供一個好的條件,一般對擬建項目的環(huán)境評估不需要包括( )
A.當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展水平
B.勞動力來源
C.可供利用的基礎(chǔ)設(shè)施、建設(shè)用地條件
D.工業(yè)建設(shè)的優(yōu)惠政策和措施等條件
44.如果借款人出于某種原因(如貸款項目效益較好)提前歸還貸款,則因提前還款而產(chǎn)生的費用應(yīng)由( )負(fù)擔(dān)。
A.借款人
B.銀行
C.借款人與銀行共同
D.借款人與銀行協(xié)商解決
45.項目不確定性中的盈虧平衡分析,用盈虧平衡點來分析項目的抗風(fēng)險能力時,一般情況下,( )
A.盈虧平衡點越高,表明項目抗風(fēng)險能力越強
B.盈虧平衡點越低,表明項目抗風(fēng)險能力越強
C.盈虧平衡點越低,表明項目抗風(fēng)險能力越弱
D.納稅越低,表明項目抗風(fēng)險能力越強
46.某公司欲轉(zhuǎn)讓其擁有的某固定資產(chǎn),該資產(chǎn)原賬面價值1 000萬元,經(jīng)過重新評估,該項資產(chǎn)的價值為1 050萬元,假設(shè)無折舊,則( )
A.該公司的收入增加50萬元
B.該公司利潤將增加50萬元
C.該公司資本公積金將增加50萬元
D.該公司盈余公積金將增加50萬元
47.下列關(guān)于質(zhì)押的說法,錯誤的是( )
A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利
B.設(shè)立質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人
C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括質(zhì)物保管費用
D.以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款
48.處于衰退期的行業(yè)的風(fēng)險性( )
A.最高
B.中等
C.最低
D.較高
49.某公司第一年的銷售收入為100萬元,經(jīng)營成本比率為30%,第二年的銷售收入為200萬元,經(jīng)營成本比率為40%,則經(jīng)營成本比率的增加消耗掉( )萬元的現(xiàn)金。
A.20
B.40
C.60
D.80
50.抵押權(quán)人對抵押物行使權(quán)利的條件是( )
A.主債務(wù)履行期限屆滿
B.貸款合同期內(nèi),借款人由于管理不善,出現(xiàn)了明顯的影響還款能力的不利情況
C.主債務(wù)履行期限屆滿,抵押權(quán)人的債權(quán)未受清償
D.債權(quán)人有擴大信貸規(guī)模的傾向
51.指數(shù)預(yù)警法的擴散指數(shù)小于( )時,表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于下降,風(fēng)險正在下降。A.0.3
B.0.6
C.0.4
D.0.5
52.對( )來說,對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素是區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平。
A.信貸管理
B.信貸經(jīng)營
C.信貸處置
D.信貸分析
53.銀行市場定位主要包括( )
A.客戶定位和產(chǎn)品定位
B.產(chǎn)品定位和銀行形象定位
C.銷售定位和產(chǎn)品定位
D.客戶定位和銀行形象定位
54.如借款人未經(jīng)銀行批準(zhǔn)擅自改變款項用途,銀行( )
A.仍需按照合同約定貸款,因為貸款合同已經(jīng)生效
B.有權(quán)不予支付
C.按比例支付貸款
D.無權(quán)不予支付
55.SWOT分析方法中,“S”和“w”分別代表( )
A.劣勢;機會
B.優(yōu)勢;劣勢
C.優(yōu)勢;機會
D.劣勢;威脅
56.對信貸經(jīng)營來說,對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素是( )
A.區(qū)域政府行為和政府信用
B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
C.區(qū)域市場化程度和法制框架
D.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平
57.對借款人的借款目的進行調(diào)查是對貸款的( )進行調(diào)查。
A.合法合規(guī)性
B.流動性
C.安全性
D.效益性
58.貸款人( )是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式,最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求,也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。
A.委托支付
B.受托支付
C.自主支付
D.協(xié)議支付
59.關(guān)于自主支付,下列說法正確的是( )
A.自主支付與實貸實付是兩種截然不同的貸款支付方式
B.自主支付仍應(yīng)遵從實貸實付原則
C.借款人自主支付方式,貸款人就不能控制貸款資金用途
D.自主支付條件下,可以提前放貸
60.銀行進行貸款風(fēng)險分類的意義不包括( )
A.貸款風(fēng)險分類是銀行增加收益的需要
B.貸款風(fēng)險分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要
C.貸款風(fēng)險分類是金融審慎監(jiān)管的需要
D.貸款風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要
41.D
【解析】真實票據(jù)理論的局限性在于:首先,這一理論沒有認(rèn)識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性,即在活期存款的存取之間,總會有一個相對穩(wěn)定的資金余額可用于發(fā)放長期貸款,而是將銀行資產(chǎn)過多地集中于盈利性很差的短期自償性貸款上;其次,這一理論忽視了貸款需求的多樣性;此外,它還忽視了貸款自償性的相對性,即在經(jīng)濟衰退時期,即便是有真實票據(jù)作抵押的商業(yè)性貸款,也會出現(xiàn)缺乏償還性的情況,從而增加了銀行的信貸風(fēng)險。
42.C
【解析】貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估,貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查,貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收,這就是審貸分離制度。
43.A
【解析】當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展水平不需要包括在項目投資環(huán)境分析中。
44.A
【解析】提前歸還貸款產(chǎn)生的費用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。
45.B
【解析】盈虧平衡點都是越低越好,因為盈虧平衡點越低,表明項目抗風(fēng)險能力越強。
46.C
【解析】該公司資產(chǎn)重估發(fā)生的50萬元的增值屬于法定財產(chǎn)重估增值,應(yīng)計入資本公積金。
47.B
【解析】設(shè)立質(zhì)權(quán)的人,稱為出質(zhì)人;享有質(zhì)權(quán)的人,稱為質(zhì)權(quán)人。
48.D
【解析】處于衰退期的行業(yè)具有相對較高的風(fēng)險;處于啟動階段的行業(yè)具有最高的風(fēng)險; 處于成長階段的企業(yè)具有中等程度的風(fēng)險;處于成熟期的行業(yè)具有最低的風(fēng)險。所以,本題的正確答案為D。
49.A
【解析】如果第二年保持第一年的經(jīng)營成本比率30%,那么經(jīng)營成本應(yīng)當(dāng)是200×30%=60(萬元),但經(jīng)營成本比率的增加使得實際經(jīng)營成本達到了200×40%=80(萬元)。因此,經(jīng)營成本比率增加消耗掉20萬元的現(xiàn)金。
50.C
【解析】抵押權(quán)人對抵押物行使權(quán)利的條件是主債務(wù)履行期限屆滿,抵押權(quán)人的債權(quán)未受清償。
51.D
【解析】擴散指數(shù)大于0.5時,表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升,即風(fēng)險正在上升;如果小于0.5,則表示半數(shù)以上警兆指數(shù)下降,即風(fēng)險正在下降。
52.B
【解析】對信貸經(jīng)營來說,區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。一般情況下,區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平越高,區(qū)域信貸風(fēng)險越低。所以,本題的正確答案為B。
53.B
【解析】銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對產(chǎn)品某種屬性的重視程度,設(shè)計出區(qū)別于競爭對手的具有鮮明個性的產(chǎn)品,讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個恰當(dāng)?shù)奈恢?銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。
54.B
【解析】如借款人未經(jīng)銀行批準(zhǔn)擅自改變款項用途,銀行有權(quán)不予支付。
55.B
【解析】SWOT分析方法中,“S”代表優(yōu)勢;“W”代表劣勢;“O”代表機遇;“T”代表威脅。
56.D
【解析】對信貸經(jīng)營來說,區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。一般情況下,區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平越高,區(qū)域信貸風(fēng)險越低。
57.A
【解析】貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進行調(diào)查、認(rèn)定。調(diào)查內(nèi)容包括對借款人的借款目的進行調(diào)查。信貸業(yè)務(wù)人員調(diào)查借款人的借款目的,是為了防范信貸欺詐風(fēng)險。
58.B
【解析】貸款人受托支付是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式,最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求,也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。
59.B
【解析】在借款人自主支付方式下,一是仍應(yīng)遵從實貸實付原則,既要方便借款人資金支付,又要控制貸款用途;二是仍應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求,不得提前放貸。因此,貸款人應(yīng)審慎確定自主支付資金的金額和在借款人賬戶上的停留時間。此外,借款人自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制,貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施,對貸款資金支付進行監(jiān)督和控制。
60.A
【解析】貸款分類的意義主要包括以下四個方面:①貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要;②貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要;③貸款分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要;④不良資產(chǎn)的處置和銀行重組需要貸款分類方法。
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