01

　　問題描述：現金長短款

　　風險點：現金錯賬

　　防范要點：嚴格執(zhí)行現金收付一筆一清的原則，辦理業(yè)務要專心，特別注意業(yè)務不忙時容易疏忽。執(zhí)行“一日三碰庫”。

　　02

　　問題描述：現金存取交易記反

　　風險點：現金錯賬

　　防范要點：加強規(guī)章制度的學習，強化柜員自我防控的意識，認真執(zhí)行“三核對”，交易提交前對輸入內容、憑證內容、現金實物進行核對，無誤后提交主機記賬。及時對業(yè)務進行事中監(jiān)督。與客戶交接時必須做到唱收付并與客戶核對。

　　03

　　問題描述：換折漏蓋業(yè)務章

　　風險點：影響客戶使用，無效憑證

　　防范要點：對每一項具體業(yè)務梳理操作順序，將這些順序養(yǎng)成習慣，避免遺漏環(huán)節(jié)。如受理業(yè)務支行發(fā)現存款憑證漏蓋業(yè)務公章現象，應在核實存款憑證真實性的前提下，受理客戶申請的業(yè)務，并告知客戶回開戶行補蓋業(yè)務公章。

　　04

　　問題描述：漏身份核查

　　風險點：違反實名制

　　防范要點：強化核查觀念，養(yǎng)成拿到身份證就進核查系統(tǒng)的習慣。應加強事中監(jiān)督的檢查力度。

　　05

　　問題描述：戶名開錯

　　風險點：違反實名制

　　防范要點：加強業(yè)務審核，交予客戶前必須審核所有內容是否一致，無誤后交給客戶。

　　06

　　問題描述：記賬串戶

　　風險點：資金損失、賬實不符

　　防范要點：記賬后系統(tǒng)返回的賬號、戶名一定要與記賬憑證再次進行核對。強調審核重于操作(現金清點、合規(guī)審核、系統(tǒng)操作、自我檢查這4個環(huán)節(jié)基本涵蓋了每項業(yè)務的操作，其中自我檢查這一環(huán)節(jié)往往被忽視，特別是在注意力不集中時，其實柜員制最重要的環(huán)節(jié)就應該是自我檢查，主任應刻意培養(yǎng)柜員自我檢查的習慣。

　　07

　　問題描述：漏客戶簽字

　　風險點：存在支付風險

　　防范要點：對單據、憑證進行認真核對，不得遺漏，養(yǎng)成正確操作習慣、自查習慣。

　　08

　　問題描述：客戶代辦業(yè)務未簽代辦人姓名

　　風險點：易引起糾紛

　　防范要點：遇到需要本人及代辦人出示證件的業(yè)務，必須詢問客戶是否本人，同時告知相關規(guī)定，處理業(yè)務時應認真審核簽字后，再請客戶離開。

　　09

　　問題描述：未留存客戶身份證復印件、未批注證件號碼

　　風險點：存在支付風險及被反洗錢監(jiān)管部門查處風險

　　防范要點：掌握對客戶進行身份識別的相關規(guī)定及留存客戶身份證復印件業(yè)務清單內容。

　　10

　　問題描述：客戶憑證填寫有誤

　　風險點：無效票據

　　防范要點：認真審核票面要素。強調審核重于操作，強調事中監(jiān)督作用。

　　11

　　問題描述：客戶加蓋公章的申請、說明等資料未進行公章核對

　　風險點：公章與戶名不符

　　防范要點：明確責任人，固定一個崗位承擔此項工作，核對后加蓋人名章。

　　12

　　問題描述：大額付款業(yè)務未手工核印、未與客戶核實

　　風險點：支付風險

　　防范要點：及時進行事中監(jiān)督，對公支付業(yè)務要求實時亊中監(jiān)督，亊中監(jiān)督崗不允許使用驗印系統(tǒng)，與客戶聯(lián)系作為亊中監(jiān)督內容。

　　13

　　問題描述：誤將憑證遞給客戶

　　風險點：傳票丟失

　　防范要點：要細心、仔細審核，及時進行事中監(jiān)督，養(yǎng)成業(yè)務完畢后自我檢查習慣，一筆一清，工位內現金、憑證、各類傳票、印章放在固定位置。

　　14

　　問題描述：未開啟錄音錄像

　　風險點：音像資料不全

　　防范要點：應加強錄音錄像設備管理員的責任心，定期檢查營業(yè)室錄像內容是否齊全。

　　15

　　問題描述：密碼器賬號關聯(lián)錯誤

　　風險點：影響客戶簽發(fā)支票

　　防范要點：加強經辦員責任心，關聯(lián)后當時生成一個密碼，測試正確后再讓客戶取走。

　　16

　　問題描述：往賬發(fā)出錯誤、來賬審核錯誤

　　風險點：影響客戶資金使用

　　防范要點：認真核對相關憑證，后臺業(yè)務加強符合，合理安排營業(yè)中了前這段時間的工作內容，確保提出交換、來往帳、柜組軋帳有條不紊，互不影響，專注做事。

　　17

　　問題描述：漏鎖款箱

　　風險點：現金丟失

　　防范要點：加強經辦員責任心、雙人落鎖，管庫員第一責任人，主任或質檢負責檢查、送車人再次檢查。

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