第一節(jié) 個(gè)人貸款的概念和意義

　　1.個(gè)人貸款的概念

　　概念：個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。個(gè)人貸款是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人，這是與公司貸款相區(qū)別的重要特征。

　　意義：有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求，繁榮金融行業(yè)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

　　2.個(gè)人貸款的特征

　　(1)品種多、用途廣。既有個(gè)人消費(fèi)貸款，又有個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款;既有自營(yíng)性個(gè)人貸款，又有委托性貸款;既有單一貸款，又有組合貸款。

　　(2)貸款便利�？稍阢y行所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、個(gè)人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理。

　　(3)還款方式靈活。

　　3.個(gè)人貸款的發(fā)展歷程

　　(1)住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展

　　20世紀(jì)80年代中期，隨著我國(guó)住房制度改革、城市住宅商品化進(jìn)程加快和金融體系的變革，中國(guó)建設(shè)銀行率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼開(kāi)辦該業(yè)務(wù)。

　　(2)國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展

　　1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》，后，各商業(yè)銀行不斷加大消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展力度，個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。

　　(3)商業(yè)銀行股份制改革推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展

　　近年來(lái)，銀行著力完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

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