>>2013銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》章節(jié)要點(diǎn)匯總

　　個(gè)人住房貸款

　　一、分類、特征、擔(dān)保方式

　　按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。

　　按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款(個(gè)人一手房貸款)、個(gè)人再交易住房貸款(個(gè)人二手房住房貸款)和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款。

　　按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。

　　個(gè)人住房貸款的特征：貸款金額大、期限長;以抵押為前提建立的借貸關(guān)系;風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

　　擔(dān)保方式：抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式

　　二、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作

　　包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)。

　　三、貸款的受理與調(diào)查

　　1.貸款的受理

　　(1)貸前咨詢：銀行通過各種渠道和方式，向擬申請個(gè)人住房貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)

　　(2)貸款的受理程序

　�、俳邮苌暾垼嘿J款受理人應(yīng)要求借款申請人填寫“個(gè)人住房借款申請書”，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人，應(yīng)同時(shí)要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。

　�、诔鯇�。貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。

　　2.貸前調(diào)查：對住房樓盤項(xiàng)目和借款人提供的全部文件、材料的真實(shí)性、合法性、完整性、可行性以及對借款人的品行、信譽(yù)、償債能力、擔(dān)保手段落實(shí)情況等進(jìn)行的調(diào)查和評估。

　　四、貸款的審查和審批

　　1.貸款的審查：貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的“個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表”、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。

　　貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在“個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表”上簽署審查意見，連同申請材料、面談?dòng)涗浀纫徊⑺徒毁J款審批人進(jìn)行審批。

　　2.個(gè)人住房貸款的審批流程：組織報(bào)批材料、審批、提出審批意見、審批意見落實(shí)

　　業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見做好以下工作：

　�、賹ξ传@批準(zhǔn)的借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔;

　　②對需補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料后重新履行審查、審批程序;

　�、蹖�經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)通知借款申請人并按要求落實(shí)有關(guān)條件、辦理合同簽約和發(fā)放貸款等。

　　五、貸款的簽約和發(fā)放

　　1、貸款的簽約：經(jīng)審批同意的，貸款銀行與借款人、開發(fā)商簽訂個(gè)人住房貸款合同，明確各方權(quán)利和義務(wù)。貸款的簽約流程如下：填寫合同、審核合同、簽訂合同

　　2、貸款的發(fā)放：落實(shí)貸款發(fā)放條件、貸款劃付

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