查看匯總：2014年銀行業(yè)初級資格考試《個人貸款》章節(jié)輔導匯總

　　第七章其他個人貸款

　　第三節(jié) 個人信用貸款

　　一、基礎知識

　　(一)個人信用貸款的含義(★★★★★)

　　個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。

　　個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和個人信用評級確定貸款額度，信用評級高可多得信用額度，個人信用評級低可少得信用額度，根據個人信用不同都有一個信用額度，只是大小不同而已。

　　(二)個人信用貸款的特點(★)

　　1.準入條件嚴格

　　銀行對個人信角貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經過嚴格審查。

　　2.貸款額度小.個人信用貸款額度較小，最高不超過l00萬元。對于信用卡來說，有的額度甚至只有1000元。

　　3.貸款期限短

　　個人信用貸款主要根據個人信用記錄和個人信用評級確定貸款額度和貸款期限，而個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據個人信用狀況對貸款期限進行相關調整，相對其他產品而言，個人信用貸款期限較短。

　　(三)個人信用貸款的要素(★)

　　1.貸款對象

　　商業(yè)銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定。申請個人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：

　�、僭谥袊�境內有固定住所，有當地城鎮(zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民。

　　②有正當且有穩(wěn)定經濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄。

　�、墼谫J款銀行開立有個人結算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息)。

　�、苜J款用途證明文件。

　　⑤各行另行規(guī)定的其他條件。

　　2.貸款利率

　　個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關規(guī)定執(zhí)行。展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的l年期貸款利率計息。

　　3.貸款期限

　　個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。銀行通常每年要進行個人信用評級，根據信用評級確定個人信用貸款的展期。

　　4.還款方式

　　個人信用貸款期限在1年以內(含1年)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

　　5.貸款額度

　　銀行依據借款人資信等級、特定準入條件，確定不同貸款額度;并按授權權限和不同額度，報經上級機關審批。對于具體額度的規(guī)定，各行差別較大。

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