查看匯總：2015年銀行業(yè)初級資格考試全五科章節(jié)講義匯總

　　第二章個(gè)人貸款營銷

　　考點(diǎn)2.1 市場環(huán)境分析(P15-P19)

　　銀行在進(jìn)行營銷決策之前，應(yīng)先對客戶需求、競爭對手實(shí)力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進(jìn)行充分調(diào)查分析。

　　1.分析的意義：①有利于把握宏觀形勢;②有利于掌握微觀情況;③有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會;④有利于規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn);⑤有利于把握行業(yè)發(fā)展趨勢。

　　2.分析的主要任務(wù)：①分析購買行為;②進(jìn)行市場細(xì)分;③選擇目標(biāo)市場;④實(shí)行市場定位。

　　【在此基礎(chǔ)上還應(yīng)做到四化：經(jīng)�；�;系統(tǒng)化;科學(xué)化;制度化】

　　3.分析的內(nèi)容：

　　外部環(huán)境：

　�、俸暧^環(huán)境;【經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會、人口與文化環(huán)境】

　�、谖⒂^環(huán)境;【信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略】

　　內(nèi)部環(huán)境：

　　①銀行內(nèi)部資源分析;【人力資源、資訊資源、市場營銷部分的能力、經(jīng)營績效、研究開發(fā)】

　�、阢y行自身實(shí)力分析;【銀行的業(yè)務(wù)能力、銀行的市場地位(市場占有率來反映)、銀行的市場聲譽(yù)、銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力、政府對銀行的特殊政策、銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力】

　　4.分析的基本方法：主要采用SWOT 分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。

　　【S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅】

　　考點(diǎn)2.2 市場細(xì)分(P19-P22)

　　1.定義：就是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場分類過程。

　　2.作用： ①有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略;來源：233網(wǎng)校

　�、谟欣�于發(fā)掘市場機(jī)會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求;

　�、塾欣�于集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。

　　3.原則：①可衡量性原則【市場細(xì)分的基礎(chǔ)】;②可進(jìn)入性原則;③差異性原則;④經(jīng)濟(jì)性原則。

　　標(biāo)準(zhǔn)：主要有人口因素、地理因素【通常采用的方法】、心理因素、行為因素和利益因素等。

　　策略：①集中策略;②差異性策略。

　　考點(diǎn)2.3 市場選擇和定位(P22-P27)

　　1.市場選擇的意義：

　　①充分發(fā)揮優(yōu)勢并實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)和戰(zhàn)略;

　�、诩颖栋l(fā)揮其強(qiáng)于競爭對手的地方，從而獲得最大回報(bào)并將優(yōu)勢保持下去;

　�、蹣�(gòu)成銀行營銷風(fēng)險(xiǎn)管理策略的一部分;

　�、艹浞掷�用它的資源，將時(shí)間、金錢和精力投入到更有戰(zhàn)略意義的客戶群上;

　　⑤針對外部環(huán)境做出反應(yīng)，例如，充分利用競爭者的進(jìn)入障礙。

　　2.市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)：①符合銀行的目標(biāo)和能力;②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?③細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。

　　3.銀行市場定位定位的原則：①發(fā)揮優(yōu)勢;②圍繞目標(biāo);③突出特色【汽車銀行、口岸銀行、女子特色銀行】

　　4.市場定位步驟：①識別重要屬性;②制定定位圖;③定位選擇【主導(dǎo)式定位(市場占有極大的份額)、追隨式定位(剛開始營業(yè)或剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多)、補(bǔ)缺式定位(規(guī)模小、集中營銷)】④執(zhí)行定位

　　5.銀行市場定位策略：

　　客戶定位策略【目前各家銀行使用較多的一種定位】、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略【整體定位】、利益定位策略、競爭定位策略、聯(lián)盟定位策略。

　　考點(diǎn)2.4 個(gè)人貸款客戶定位(P28-P30)

　　個(gè)人貸款客戶定位是產(chǎn)品營銷的需要，也是風(fēng)險(xiǎn)控制的需要�！局饕�包括合作單位定位和貸款客戶定位兩部分內(nèi)容】

　　1.合作單位定位

　�、賯�(gè)人住房貸款合作單位定位：對于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商;對于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。

　�、谄渌麄�(gè)人貸款合作單位：與經(jīng)銷商合作

　　2.貸款客戶定位：個(gè)人貸款客戶至少應(yīng)滿足的基本條件：

　�、倬哂型耆�民事行為能力的自然人，18(含)-65周歲(含);②具有合法有效的身份證明;

　�、圩窦o(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在個(gè)人征信系統(tǒng)或其他系統(tǒng)中無任何違約記錄;

　�、芫哂蟹�(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;

　�、菥哂羞�款意愿;⑥要貸款具有真實(shí)的使用用途。

　　考點(diǎn)2.5 個(gè)人貸款營銷渠道(P30-P35)

　　1.合作機(jī)構(gòu)營銷【銀行最重要的營銷渠道】

　　(1)個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)營銷：一手房與房地產(chǎn)開放商合作，二手房與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司合作;

　　(2)其他個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷：與經(jīng)銷商合作。

　　2.網(wǎng)店機(jī)構(gòu)營銷【銀行展示品牌形象的載體】

　　(1)分類：全方位營銷渠道;專業(yè)性營銷渠道;高端化營銷渠道;零售型營銷渠道;

　　(2)“直客式”個(gè)人貸款：就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。直接接觸銀行，免去中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)，特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活。

　　【個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的助推器，提升競爭力的重要手段】

　　3.電子銀行營銷

　　(1)特征：電子虛擬服務(wù)方式;運(yùn)行環(huán)境開放;模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限;業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高;運(yùn)營成本低，降低了銀行成本;嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。

　　(2)功能：信息服務(wù)功能;展示與查詢功能;綜合業(yè)務(wù)功能。來源：233網(wǎng)校

　　(3)途徑：①建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站;②利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度;

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