四、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品(★)
(一)資產(chǎn)證券化(Securitization)
廣義的資產(chǎn)證券化是指某一資產(chǎn)或資產(chǎn)組合采取證券資產(chǎn)這一價值形態(tài)的資產(chǎn)運營方式,包括以下四類:信貸資產(chǎn)證券化、實體資產(chǎn)證券化、證券資產(chǎn)證券化、現(xiàn)金資產(chǎn)證券化。
商業(yè)銀行利用資產(chǎn)證券化,有助于:
、偻ㄟ^證券化的真實出售和破產(chǎn)隔離功能,可以將不具有流動性的中長期貸款置于資產(chǎn)負(fù)債表之外,優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),及時獲取高流動性的現(xiàn)金資產(chǎn),從而有效緩解商業(yè)銀行的流動性壓力。
②通過對貸款進行證券化而非持有到期,可以改善資本狀況,以最小的成本增強流動性和提高資本充足率,有利于商業(yè)銀行資本管理。
、弁ㄟ^資產(chǎn)證券化將不良資產(chǎn)成批量、快速轉(zhuǎn)換為可流通的金融產(chǎn)品,盤活部分資產(chǎn)的流動性,將銀行資產(chǎn)潛在的風(fēng)險轉(zhuǎn)移、分散,有利于化解不良資產(chǎn),降低不良貸款率。
、茉鰪娪芰Γ纳粕虡I(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)。
(二)信用衍生產(chǎn)品(Credit Derivatives)信用衍生產(chǎn)品是用來從基礎(chǔ)資產(chǎn)上分離和轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險的各種工具和技術(shù)的統(tǒng)稱,最大特點是能將
信用風(fēng)險從市場風(fēng)險中分離出來并提供風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制。
對于商業(yè)銀行而言,信用衍生產(chǎn)品可以在以下方面發(fā)揮一定的作用:
①分散商業(yè)銀行過度集中的信用風(fēng)險;
、谔峁┗獠涣假J款的新思路;
、鄯乐剐刨J萎縮,增強資本的流動性;
、苡兄诰徑庵行∑髽I(yè)融資難問題;
⑤使銀行得以擺脫在貸款定價上的困境。
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