5.2操作風險評估

　　5.2.1定義與原理：商業(yè)銀行應(yīng)當制定操作風險評估機制，將風險評估整合入業(yè)務(wù)處理流程，建立操作風險和控制自我評估或其他評估工具，定期評估主要業(yè)務(wù)條線的操作風險，并將評估結(jié)果應(yīng)用到風險考核、流程優(yōu)化和風險報告中

　　5.2.2原則：業(yè)務(wù)流程所有人第一評估;動態(tài)管理;重要性

　　5.2.3步驟：1.準備，包括確認評估對象、繪制流程圖、收集整理操作風險信息2.評估，包括識別和評估固有風險、識別和評估現(xiàn)有控制、評估剩余風險、提出優(yōu)化方案3.報告，包括正和評估成果、提交報告

　　5.3 操作風險評估與控制

　　商業(yè)銀行通過內(nèi)部管理能夠有效的防范操作風險，但是并非所有的操作風險都能夠被控制和防止。對于巨災(zāi)可以通過風險轉(zhuǎn)移。

　　5.3.1 風險評估與控制環(huán)境

　　1.公司治理

　　公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心;完善的公司治理結(jié)構(gòu)，是商業(yè)銀行有效的防范和控制操作風險的前提。良好的公司治理目標：

　　建立獨立董事制度，對董事會討論事項發(fā)表客觀公正的意見。建立外部監(jiān)事制度，對董事會、董事、高級管理層及其成員進行監(jiān)督。必須明確董事會、監(jiān)事會、高管層和內(nèi)部相關(guān)部門在控制操作風險的職責：第一，高管層負責具體執(zhí)行董事會批準的操作風險管理系統(tǒng)。第二，風險管理部門具體執(zhí)行操作風險管理系統(tǒng)。233網(wǎng)校編輯整理

　　第三，業(yè)務(wù)管理部門要定期的向風險管理部門就操作風險狀況進行報告。第四，內(nèi)部審計部門要監(jiān)督操作風險管理措施的貫徹落實，確保業(yè)務(wù)管理者將操作風險保持在可容忍的程度以下，以及要保證風險控制措施的有效性和完整性。

　　2.內(nèi)部控制

　　加強內(nèi)部控制是商業(yè)銀行管理操作風險的基礎(chǔ)。巴塞爾委員會認為，資本約束并不是控制操作風險的最好方法。對付操作風險的第一道防線，應(yīng)該是操作風險的內(nèi)部控制。

　　3.合規(guī)管理文化

　　合規(guī)問題是我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題。內(nèi)部控制體系和風險管理文化，是操作風險管理的基礎(chǔ)。健康有效的合規(guī)管理文化包括以下內(nèi)容：一、樹立正確的合規(guī)管理理念二、加強管理層的驅(qū)動作用三、充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用四、創(chuàng)建學習型組織

　　4.信息系統(tǒng)

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