第10章：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

　　10.1.5 利益沖突

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。

　　(一) 在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議;

　　(二) 銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在的機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。

　　10.1.6 內(nèi)幕交易

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中接觸到的內(nèi)幕信息主要包括以下兩種：

　　1.當(dāng)其所在機(jī)構(gòu)為上市銀行之時(shí)，獲知有關(guān)本機(jī)構(gòu)的內(nèi)幕信息。

　　2.在履行基金托管、賬戶托管或其他義務(wù)的過程中獲知內(nèi)幕信息。

　　例題：某商業(yè)銀行托管部的小李每天都能看到某證券投資基金股市資金的投向組合，他總是把這些信息翻譯成一套數(shù)字諧音符號(hào)通過QQ發(fā)給股友參考，小李的做法( B ).

　　A.比較隱蔽，難以發(fā)覺

　　B.違反了“內(nèi)幕交易”

　　C.違反了勞動(dòng)紀(jì)律

　　D.違反了“愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)”

　　10.1.7 了解客戶

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)物狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　10.1.8 反洗錢

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。

　　10.1.9 禮貌服務(wù)

　　銀行業(yè)從業(yè)人員分在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著特體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

　　例題：銀行柜面工作人員王某在接待一名顧客時(shí)，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，他應(yīng)該( C )。

　　A.按照規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告

　　B.拒絕辦理

　　C.耐心說明情況，取得理解和諒解

　　D.請保安將顧客帶走。

　　10.1.10公平對待

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

　　對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。

　　但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

　　10.1.11 風(fēng)險(xiǎn)提示

　　向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

　　10.1.12 信息披露

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自但風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

　　例題 銀行柜面工作人員李某在對客戶解釋什么是避險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)說：“避險(xiǎn)產(chǎn)品就是沒有風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，憑我們銀行的實(shí)力，你這點(diǎn)投資都保證不了，那還能行嗎?”李某的做法違反了(B)。

　　A.公平對待要求

　　B.信息披露要求

　　C.了解客戶要求

　　D.授信盡職要求

　　例題：

　　某上市商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人正在北京大學(xué)參加EMBA課程學(xué)習(xí)，為提高本學(xué)年案例分析的真實(shí)性，他決定用該行最新的還未經(jīng)審計(jì)的經(jīng)營數(shù)據(jù)對國內(nèi)上市商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績作一比較分析，而且他的這份分析報(bào)告只限于課堂討論用，該財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人的行為( B )。

　　A.符合EMBA管理規(guī)定

　　B.涉及不當(dāng)披露

　　C.違反了“內(nèi)幕交易”

　　D.違反了“商業(yè)秘密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)”