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2009年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》考點(diǎn)分析:第6章

2009年下半年銀行從業(yè)資格考試時(shí)間預(yù)計(jì)將在2009年10月31日和11月1日舉行。考試吧特整理了2009年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》各章的考點(diǎn)分析,為考生理清思路,加深理解。本篇為《公共基礎(chǔ)》第6章考點(diǎn)分析。

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第六章 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定

  一、存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定

規(guī)定類別 細(xì)分 內(nèi)容
存款及其辦理原則 存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密
存款業(yè)務(wù)的基本法律要求 經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制 必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)
以合法正當(dāng)方式吸收存款 不得違反規(guī)定提高或降低利率及采用不正當(dāng)手段吸收存款
依法保護(hù)存款人合法權(quán)益 保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。
對(duì)單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序 查詢單位存款 出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證、縣級(jí)(含)以上人民法院、檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”,由銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料,并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴梢猿、?fù)制或照相,并經(jīng)銀行蓋章,并依法保守秘密。
凍結(jié)單位存款 出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證、縣級(jí)(含)以上人民法院、檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”,由銀行行長(主任)簽字后,立即憑此并按照應(yīng)凍結(jié)資金的性質(zhì)凍結(jié)當(dāng)日單位銀行賬戶上的同額存款。如賬戶存款不足凍結(jié)額,銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可凍結(jié)的存款,直到凍結(jié)的數(shù)額。銀行審查凍結(jié)存款通知書時(shí)發(fā)現(xiàn)開戶行名稱、單位名稱、戶名、賬號(hào)或大小寫金額不符的,應(yīng)說明原因并退回通知書。被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)需解凍的,應(yīng)憑作出凍結(jié)決定單位簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”,銀行不得自行解凍,凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)月,每次續(xù)凍期限最長不超過6個(gè)月,逾期不辦理續(xù)凍手續(xù)的視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)。被凍結(jié)款項(xiàng)不屬贓款的,凍結(jié)期內(nèi)應(yīng)計(jì)付利息(付給債權(quán)單位),屬于贓款的不計(jì)付利息。
扣劃單位存款 出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證、縣級(jí)(含)以上人民法院、檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助扣劃存款通知書”(附人民法院發(fā)生法律效力的判決書、裁定書、調(diào)解書、支付令、制裁決定的副本或行政機(jī)關(guān)處罰決定副本,人民檢察院的不起訴決定書、撤銷案件的決定書副本,公安機(jī)關(guān)的處理決定書、刑事案件立案報(bào)告表的副本),銀行憑此立即扣劃單位有關(guān)存款。銀行審查通知書時(shí)發(fā)現(xiàn)開戶行名稱、單位名稱、戶名、賬號(hào)、大小寫金額不符,或缺少應(yīng)附法律文書副本及法律文書副本有關(guān)內(nèi)容與通知書內(nèi)容不符的,應(yīng)說明原因并退回通知書及法律文書副本。
存款利率的法律管制 存款利率法律管制的內(nèi)容 中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)
各類金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)人民銀行都必須嚴(yán)格遵守和執(zhí)行國家利率政策和有關(guān)規(guī)定
對(duì)擅自或以變相形式提高或降低存款利率的金融機(jī)構(gòu),轄區(qū)內(nèi)人民銀行按其多或少付利息數(shù)額處以同額罰款。
儲(chǔ)蓄或其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)接受人民銀行對(duì)利率的管理與監(jiān)督,有義務(wù)如實(shí)按人行的要求提供文件、賬簿、統(tǒng)計(jì)資料和有關(guān)情況,不得隱匿、拒絕或提供虛假情況
利率違法行為的表現(xiàn)形式 擅自提高或降低存款利率
變相提高或降低存款利率
擅自或變相以高利率發(fā)行債券
其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的
對(duì)利率違法行為的處罰 由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得50萬元以上的,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得的或違法所得不足50萬元的,處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改的,可責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。
一般存單糾紛案件的認(rèn)定與處理 認(rèn)定 當(dāng)事人或金融機(jī)構(gòu)以存單/確認(rèn)存單或進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同
處理 持有人以真實(shí)憑證為依據(jù)提起訴訟的,金融機(jī)構(gòu)對(duì)是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任;持有人以瑕疵憑證提起訴訟的,持有人就對(duì)瑕疵憑證的取得提供合理陳述,若陳述合理,則金融機(jī)構(gòu)對(duì)是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任;如有充分證據(jù)證明憑證系偽造,應(yīng)駁回訴訟請(qǐng)求或判決。
存款合同 形式 應(yīng)采用書面形式:活期儲(chǔ)蓄存款存折、定期存款存單、單位存款的存款憑證等;也可是信件和數(shù)據(jù)電文等可有形表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

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