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　　第二章

　　一、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

　　(一)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

　　1.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)

　　宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定能夠和國(guó)際收支平衡。

　　(1)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

　　舉例來(lái)說(shuō)，一個(gè)在日本工作的美國(guó)公民的收入要計(jì)入美國(guó)的GNP中，但不計(jì)入美國(guó)的GDP中，而計(jì)入日本的GDP中。

　　(4)國(guó)際收支平衡與國(guó)際收支

　　國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。

　　2.經(jīng)濟(jì)周期

　　經(jīng)濟(jì)周期亦稱(chēng)經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

　　(二)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

　　經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)包括：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資機(jī)構(gòu)

　　1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

　　第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八�的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其它行業(yè)。

　　第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低，是我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。

　　2.消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)

　　從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

　　消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分;

　　投資稱(chēng)為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分;

　　凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。

　　在中國(guó)，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是投資，而私人消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)較小，這在很大程度上決定了我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)。

　　(三)經(jīng)濟(jì)全球化

　　經(jīng)濟(jì)與金融全球化對(duì)銀行的要求：

　　我國(guó)銀行業(yè)加速轉(zhuǎn)型升級(jí)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，積極應(yīng)對(duì)外資銀行的壓力。

　　加快“走出去”戰(zhàn)略，逐步提高國(guó)際化經(jīng)營(yíng)水平。

　　二、金融環(huán)境

　　(一)金融市場(chǎng)

　　1.金融市場(chǎng)的功能

　　金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，主要包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。

　　(1)貨幣資金融通功能 最主要、最基本的功能

　　(2)優(yōu)化資源配置功能

　　(3)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

　　(4)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

　　金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度，又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，還表現(xiàn)在借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高。

　　(5)定價(jià)功能

　　2.金融市場(chǎng)的種類(lèi)

　　①貨幣市場(chǎng)

　　貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以?xún)?nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)。因?yàn)槠鋬斶�期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。

　　②資本市場(chǎng)

　　是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

　　3.我國(guó)的金融市場(chǎng)

　　(1)貨幣市場(chǎng)

　　我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)開(kāi)始的。1996年1月，全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)形成。

　　(2)資本市場(chǎng)

　　1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成。1997年6月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。

　　4.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的影響

　　(1)金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用

　　首先，銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)。

　　其次，貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

　　再次，金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶(hù)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。

　　最后，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。

　　(2)金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)

　　第一，隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來(lái)越大。

　　第二，金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。

　　第三，隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，一方面，大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，會(huì)減少銀行的資金來(lái)源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的流失。

　　(二)金融工具

　　1.基本概念

　　金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約。

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