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第二章
一、經(jīng)濟(jì)環(huán)境
(一)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行
1.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)
宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè),即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定能夠和國(guó)際收支平衡。
(1)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
舉例來(lái)說(shuō),一個(gè)在日本工作的美國(guó)公民的收入要計(jì)入美國(guó)的GNP中,但不計(jì)入美國(guó)的GDP中,而計(jì)入日本的GDP中。
衡量指標(biāo) | |
經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) (經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出+居民收入的增長(zhǎng)) |
GDP,它是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。(GDP不包括中間產(chǎn)品) 以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。 在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn),一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)。常住居民是指居住在本國(guó)的公民、暫居外國(guó)的本國(guó)公民和長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民。 |
充分就業(yè) | 失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。 我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。 勞動(dòng)力人口:年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。 城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶(hù)口,在一定的勞動(dòng)年齡內(nèi)有勞動(dòng)能力,無(wú)業(yè)而要求就業(yè),并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)。 |
物價(jià)穩(wěn)定 | 常用的指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(CPI)使用最多。 |
國(guó)際收支平衡 | 經(jīng)常項(xiàng)目:貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移 資本項(xiàng)目:直接投資、政府和銀行借款、企業(yè)信貸 貿(mào)易收支(也就是通常的進(jìn)出口額)是國(guó)際收支中最主要的部分。 |
(4)國(guó)際收支平衡與國(guó)際收支
國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi),既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字,又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。
2.經(jīng)濟(jì)周期
經(jīng)濟(jì)周期亦稱(chēng)經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán),是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段:繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。
(二)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)
經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)包括:產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資機(jī)構(gòu)
1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè),制造業(yè),電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè),建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其它行業(yè)。
第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低,是我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。
2.消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)
從支出角度來(lái)看,GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。
消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分;
投資稱(chēng)為資本形成,包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分;
凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是,私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出,包含在投資的固定資本形成中,不包含在私人消費(fèi)之中。
在中國(guó),推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是投資,而私人消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)較小,這在很大程度上決定了我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè),業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)。
(三)經(jīng)濟(jì)全球化
經(jīng)濟(jì)與金融全球化對(duì)銀行的要求:
我國(guó)銀行業(yè)加速轉(zhuǎn)型升級(jí),提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,積極應(yīng)對(duì)外資銀行的壓力。
加快“走出去”戰(zhàn)略,逐步提高國(guó)際化經(jīng)營(yíng)水平。
二、金融環(huán)境
(一)金融市場(chǎng)
1.金融市場(chǎng)的功能
金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所,主要包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。
(1)貨幣資金融通功能 最主要、最基本的功能
(2)優(yōu)化資源配置功能
(3)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能
(4)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度,又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局,還表現(xiàn)在借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高。
(5)定價(jià)功能
2.金融市場(chǎng)的種類(lèi)
①貨幣市場(chǎng)
貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以?xún)?nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)。因?yàn)槠鋬斶期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。
②資本市場(chǎng)
是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng),主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。
金融市場(chǎng) |
|
按期限劃分 | 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng) |
按具體的交易工具類(lèi)型劃分 | 債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng) |
按交易的階段劃分 | 發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng) |
按交割時(shí)間劃分 | 現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng) |
按交易場(chǎng)所劃分 | 場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)(有形市場(chǎng))和場(chǎng)外交易市場(chǎng) |
3.我國(guó)的金融市場(chǎng)
(1)貨幣市場(chǎng)
我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)開(kāi)始的。1996年1月,全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)形成。
(2)資本市場(chǎng)
1990年底,上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立,標(biāo)志著我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成。1997年6月,銀行間債券市場(chǎng)成立,并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。
構(gòu)成 |
|
貨幣市場(chǎng) | 銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)(1984年)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)(1997年)、票據(jù)市場(chǎng) |
資本市場(chǎng) | 股票市場(chǎng)(1990年底)、債券市場(chǎng)(1997年6月,銀行間債券市場(chǎng)成立) |
其他市場(chǎng) | 1994年4月,全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)建立。 2002年10月,上海黃金交易所成立。我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代初,目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。 2006年9月在上海成立的中國(guó)金融期貨交易所。 |
4.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的影響
(1)金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用
首先,銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者,金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理,尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)。
其次,貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具,提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
再次,金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶(hù)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。
最后,金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高,為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。
(2)金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)
第一,隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深,金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會(huì)不斷加大,銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來(lái)越大。
第二,金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。
第三,隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展,一方面,大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng),會(huì)減少銀行的資金來(lái)源;另一方面,大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金,會(huì)減少在銀行的貸款,造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的流失。
(二)金融工具
1.基本概念
金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約。
金融工具 |
|
按期限的長(zhǎng)短劃分 | 短期:商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議 |
長(zhǎng)期:股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債 | |
按融資方式劃分 | 直接:政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票 |
間接:銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單 | |
按投資人所擁有的權(quán)力劃 | 債權(quán):債券 |
股權(quán):股票 | |
混合:可轉(zhuǎn)債、證券投資基金 | |
按金融工具的職能劃分 | 投資和籌資的工具,如股票、債券 |
支付、便于商品流通的金融工具,主要指各種票據(jù) | |
保值、投機(jī)等目的的工具,如期權(quán)、期貨等衍生金融工具 |
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